Vous souhaitez créer votre micro-entreprise et vous vous demandez si l’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire. Rassurez vous, au début de votre aventure entrepreneuriale, la réponse est non.
En revanche, passez certains seuils d’activité, vous allez devoir avoir un compte bancaire dédié à l’activité de votre micro-entreprise. Et surtout, vous allez vous rendre compte qu’un compte professionnel peut comporter plusieurs avantages, sans être très cher (voire gratuit). Notamment si vous optez pour une banque pro en ligne.
Ouvrir un compte professionnel : pas obligatoire pour les micro-entreprises, mais quelques règles à suivre
En effet, depuis la création du statut d’auto entrepreneur en 2008, il est tout de même plus simple de créer son entreprise. Tant que cela reste une activité complémentaire, ou un « petit » business.
Depuis la loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) de 2019 nous parlons plutôt de micro-entreprise, et certaines choses ont été précisées. Notamment le point suivant, sur l’obligation ou non d’ouvrir un compte bancaire professionnel.
✅ Afin de garder les choses simples, un auto entrepreneur peut démarrer son activité en utilisant son compte bancaire personnel. Il est tout à fait dans son droit.
🚀 En revanche, si pendant deux années consécutives votre chiffre d’affaires dépasse les 10 000€, alors vous serez dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à l’activité de votre micro-entreprise. C’est là que les mots ont toute leur importance : nous parlons d’un compte bancaire dédié, mais pas forcément d’un compte bancaire « professionnel » dédié.
Ainsi, dans les faits, vous avez entièrement le droit d’ouvrir un compte chez une banque en ligne pour les particuliers par exemple. Mais attention, la banque a aussi tout à fait le droit de refuser l’ouverture de compte, et certaines ne s’en privent pas lorsqu’elles savent que c’est pour une micro-entreprise. Et ça n’est pas forcément un mal, car l’ouverture d’un compte pro peut être un vrai plus pour votre entreprise, sans que cela vous coûte les yeux de la tête. Surtout qu’il existe même des comptes pro gratuits pour les micro-entreprises.
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel se révèle nécessaire lorsque vous créez une société pour laquelle vous devez réaliser un dépôt de capital social.
Les avantages d’un compte pro pour un auto entrepreneur
Je ne suis pas auto entrepreneur moi-même, mais j’en connais, et j’entends toujours les mêmes choses : ils ont peur de faire des bourdes en comptabilité, la gestion des factures leur prend trop de temps, etc. De manière générale, ils voudraient plus de temps pour leur business, moins de temps à passer sur de l’administratif. Et c’est là que les comptes professionnels en ligne ont des atouts à faire valoir.
Un outil de facturation et devis intégré
Toutes les bonnes banques pro en ligne offrent désormais à leur client un outil de gestion des devis et de la facturation simple et efficace. Et d’ailleurs, dans l’autre sens, les meilleurs logiciels de facturation comme Indy ou Pennylane se sont mis à proposer des comptes bancaires pour les pros.
Non seulement l’expérience utilisateur est au rendez-vous, mais en plus la gestion de vos factures et la relance de vos clients s’en trouve grandement simplifiée. A titre d’exemple, nous utilisons Pennylane chez Finance Héros (notre avis sur Pennylane ici pour ceux que ça intéresse). Même si je ne suis pas comptable de formation, j’ai géré la facturation de Finance Héros très facilement. Et le système de relance automatique de Pennylane fait que j’avais très peu d’impayés à gérer.
Un Terminal de Paiement Electronique (TPE) à des conditions imbattables
💳 Il se peut également que votre micro-entreprise nécessite de pouvoir encaisser vos clients par carte bancaire. Ou peut être qu’elle en bénéficierait grandement.
Dans ce cas, plusieurs comptes pro ont noué des partenariats économiquement avantageux avec des fournisseurs de Terminal de Paiement Electronique (TPE) comme la banque pro Shine avec SumUp par exemple.
Plus rare, la néobanque pour les pros Revolut Business a carrément conçu son propre TPE. Cela lui permet d’offrir des tarifs très attractifs. La commission n’est que de 0,8% du montant + 0,02€ pour les cartes bancaires des particuliers européens. En temps normal, les commissions dépassent plutôt les 1,5%.
Accès à des services réservés aux professionnels
En tant qu’auto entrepreneur, vous ne rencontrez pas forcément les mêmes problèmes que Madame Michu.
Il est même pas impossible que vous ayez besoin d’un prêt professionnel, ou tout simplement d’un conseiller qui a l’habitude de traiter des sujets d’un entrepreneur.
Si vous choisissez une banque pro en ligne, vous n’aurez a priori pas un conseiller dédié. En revanche, le service client aura l’habitude de gérer des activités comme la votre.
De plus, certains compte pro ont vraiment de super service clients. Par exemple chez Finance Héros nous utilisons Qonto, et ils ont des avis tout simplement pharaoniques, comme une moyenne de 4,7/5 sur Trustpilot en mai 2024, sur plus de 13 000 avis clients.
Des compte pro à faible coût pour les micro-entreprises, voire gratuit !
Contrairement aux sociétés « classiques » comme les SAS, SARL, etc. les auto entrepreneurs ont de la chance, ils peuvent avoir un compte bancaire professionnel gratuit !
En effet, les comptes pro en ligne sont souvent peu chers (à partir d’une dizaine d’euros par mois seulement), mais les offres carrément gratuites sont plutôt limitées aux micro-entreprise.
Les banques pro avec des offres gratuites sont Indy (des Français !), Revolut Business, FINOM ou encore N26.
Quels sont les meilleures banque pro pour une micro-entreprise ?
Si jamais vous préférez ouvrir un compte pro pour votre activité d’auto-entrepreneur, j’ai réalisé une petite sélection pour vous ci-dessous. Pour plus de détails, je vous invite à consulter directement mon comparatif complet des banques pro en ligne.
1er mois gratuit !
1er mois gratuit !
3 mois offerts !
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30 jours gratuits !
- Le texte de loi : https://www.legifrance.gouv.fr/loda/article_lc/JORFARTI000038496184/
- Loi du 4 août 2008 créant le statut d’auto entrepreneur : https://www.legifrance.gouv.fr/loda/id/JORFTEXT000019283050
Questions fréquentes
Seule une pièce d’identité vous sera demandée, ainsi qu’un justificatif concernant votre local si vous en utilisez un pour votre activité professionnelle (ex. contrat de bail commercial). Si vous ouvrez un compte professionnel, un numéro SIRET vous sera également demandé.
De nombreuses banques ont conçu des offres spécialement pour les entrepreneurs indépendants, chacune avec leurs forces et leurs faiblesses. Pour trouver le meilleur compte pro pour votre activité, nous mettons à votre disposition une sélection des meilleures banques professionnelles pour auto-entrepreneur.
Disposer d’un compte bancaire professionnel vous permettra de bien distinguer vos dépenses personnelles de vos dépenses professionnelles. Cela peut aussi se faire en ouvrant un compte dédié à votre activité professionnelle, sans que cela soit un compte pro. Mais le choix d’une banque pro vous apportera d’autres bénéfices, comme un outil de facturation, et des conseillers spécialisés.
De la même manière qu’une banque vous demandera implicitement d’ouvrir un compte courant chez eux à la souscription d’un emprunt immobilier, l’obtention d’un crédit professionnel nécessite souvent l’ouverture d’un compte bancaire professionnel dans la banque associée. Par ailleurs, l’historiques des transactions sur votre compte pro doit permettre de rassurer la banque quant à votre capacité à rembourser votre crédit.
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