Nos super hĂ©ros de la finance ont testĂ© Baltis (et mĂȘme investi !) pour vous partager leur avis.
đĄ Baltis s’appellait auparavant Baltis Capital. La sociĂ©tĂ© est la mĂȘme, seul le nom change !
Lâessentiel de notre avis sur Baltis
- Une rentabilité trÚs attractive et pas de perte définitive à ce jour (performance à début 2024)
- Une souscription 100% en ligne et simple
- PossibilitĂ© dâinvestir dans un PEA ou PEA-PME
- Une sélection rigoureuse des projets
- Possibilité de participer à une initiative positive aprÚs chaque souscription (ex. retirer du plastique des océans, planter des arbres, offrir des cahiers à des écoliers)
- Une plateforme un peu plus récente que ses concurrents donc offrant moins de recul quant à sa performance dans le temps
- Un ticket minimal élevé de 1 000⏠(fréquent dans le crowdfunding immobilier) qui rend ce placement moins accessible aux petites bourses
- Profitez du code de parrainage HEROSBALTIS et bénéficiez de 20⏠lors de votre premier investissement !
- Voir le site de Baltis
Baltis : un acteur prometteur du crowdfunding immobilier
Que propose Baltis ?
Date de crĂ©ation | Type dâinvestissements proposĂ©s | Nombre de membres |
---|---|---|
2016 | â Projets immobiliers de promoteurs ou marchands de biens â Investissements immobiliers â SCPI / OPCI | 9 795 inscrits Ă dĂ©but 2024 (presque le double de 2023), dont quasiment 3 000 investisseurs |
CrĂ©Ă© en 2016, mais en forte accĂ©lĂ©ration depuis son agrĂ©ment AMF obtenu en 2020, Baltis est une plateforme de crowdfunding qui couvre plusieurs types dâinvestissements immobiliers, pouvant rĂ©pondre Ă des horizons de placement diffĂ©rents. Elle a Ă©galement obtenu en 2023 le statut de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), sous le numĂ©ro FP-2023-30.
Pour le court terme, Baltis vous propose de financer des programmes de promotion immobiliĂšre ou de marchand de biens. Les montants collectĂ©s organisĂ©s par la plateforme oscillent la plupart du temps entre 200 000 et 1 000 000⏠(parfois un peu plus). Ils servent principalement Ă financer des projets au cĆur de grandes villes françaises (Paris, Bordeaux, Lille, âŠ).
Les projets sont financĂ©s via des obligations dâune durĂ©e variant entre 6 et 36 mois, et pour un niveau de rentabilitĂ© proposĂ© entre 8% et 12%. En pĂ©riode de taux Ă©levĂ©s, nous sommes d’ailleurs plutĂŽt situĂ©s au dessus de 10%.
Afin de participer aux collectes, il vous faudra dĂ©bourser au minimum 1 000⏠par projet (vous pouvez Ă©galement mettre plus, mais attention Ă ce que ne cela vous empĂȘche pas de diversifier sur plusieurs projets !).
Pour tout savoir sur le crowdfunding immo, retrouvez notre article dédié au financement participatif immobilier.
Pour du plus long terme, Baltis finance Ă©galement des projets permettant dâacquĂ©rir des locaux commerciaux (ex : boulangerie, crĂšche, magasin de vĂ©los, âŠ), cette fois-ci par lâintermĂ©diaire dâactions, et ainsi de toucher des revenus locatifs. Cependant, peu de projets de ce type sont proposĂ©s depuis 2022.
Toujours de prĂ©fĂ©rence Ă long terme, Baltis vous permet dâinvestir dans 6 SCPI rigoureusement sĂ©lectionnĂ©es (parmi 206 SCPI auditĂ©s !). Quâont-elles de plus que les autres ?
- SCPI spĂ©cialisĂ©es sur une seule classe dâactifs (santĂ©, logistique, commerces, hĂŽtels)
- labellisation ISR
- souscription 100% en ligne
- rendements des SCPI sélectionnées tous supérieurs à 5% en 2022
- 2 SCPI sur les 6 ont reçu un SCPI Award de Finance Héros : Iroko Zen et la SCPI Epsilon 360
Vous voulez en savoir plus sur les SCPI ? Retrouvez notre article consacrĂ© aux meilleures SCPI et leur fonctionnement.Â
Baltis propose Ă©galement dâinvestir dans un OPCI âgrand publicâ dĂ©diĂ© aux rĂ©sidences services sĂ©niors Ă©ligible LMNP (Location MeublĂ©e Non Professionnelle) et un FPCI Ă©ligible au dispositif 150-0 B ter.
Enfin, dans une partie gestion privĂ©e, la plateforme propose Ă©galement un Plan Epargne Retraite (PER) ainsi qu’une assurance-vie.
Quels frais sont appliqués ?
Concernant le crowdfunding, il nây en a pas ! En tout cas pas pour lâinvestisseur. En effet, ni frais dâentrĂ©e, ni frais de gestion, ni frais de sortie ! Mais comment Baltis fait pour se rĂ©munĂ©rer ?
En fait, ce sont les opĂ©rateurs des projets (promoteurs ou marchands de biens) qui versent des honoraires Ă la plateforme. De la mĂȘme maniĂšre que vous payez des frais de dossier Ă votre banque sur un emprunt immobilier en tant que particulier, ils paient des frais afin de pouvoir ĂȘtre financĂ©s via les levĂ©es de fonds mises en place par Baltis.
Sur les SCPI en revanche, il y aura des frais de gestion.
La fiscalité : une des forces de Baltis
Enfin, les placements proposĂ©s par la plateforme offrent un avantage fiscal non nĂ©gligeable : ils sont Ă©ligibles aux PEA ou PEA PME ! Cela vous permettra donc, avant 5 ans, que les plus-values ne soient pas fiscalisĂ©es (tant que vous ne sortez pas dâargent de votre PEA). Et aprĂšs 5 ans, les plus-values seront totalement dĂ©fiscalisĂ©es, mĂȘme si vous effectuez des retraits. A noter que le PEA reste soumis aux prĂ©lĂšvements sociaux quoiquâil arrive, et que les obligations sont uniquement Ă©ligibles au PEA-PME. A notre avis c’est un des avantages de Baltis, car ça n’est pas proposĂ© par toutes les plateformes.
Vous nâavez pas encore de PEA ? Retrouver notre guide Ouvrir un PEA : OĂč ? Quand ? Comment ?
Participer Ă la construction d’un avenir durable
En partenariat avec allcolibri, la plateforme Baltis vous permet Ă chaque souscription de soutenir la cause de votre choix parmi :
- retirer 400g de plastique qui polluent nos océans
- offrir un cahier Ă une fille pour contribuer Ă l’Ă©galitĂ© des chances au sein des familles africaines
- planter 4 arbres afin de produire de lâoxygĂšne et lutter contre le dĂ©rĂšglement climatique
En 2023 c’est dĂ©jĂ :
- Plus de 500 kg de plastique retirĂ© de lâocĂ©an au Sri Lanka
- Quasiment 1 200 cahiers offerts Ă des jeunes filles au Sierra Leone
- Plus de 5 000 arbres plantés à Madagascar
Performances et comparatif : notre avis sur Baltis
Nombre de projets financĂ©s | Montants prĂȘtĂ©s | Taux de rendement interne (net de risque) | DurĂ©e moyenne | Taux de dĂ©faut* (retards de plus de 6 mois ou procĂ©dure collective, en volume) |
---|---|---|---|---|
122 | 56 M⏠| 10,09%* | 27 mois | 8,13% |
Données à janvier 2024
Une performance en ligne avec le secteur du crowdfunding immobilier : trĂšs attractive !
Avec plus de cent opĂ©rations financĂ©es dĂ©sormais, Baltis commence Ă avoir un track record solide de projets attractifs financĂ©s avec succĂšs. Si les promoteurs sây retrouvent, les investisseurs aussi ! Avec une rentabilitĂ© de 10,09% en moyenne Ă dĂ©but 2024. En revanche, qui dit taux Ă©levĂ©s dit risques Ă©levĂ©s. Avec le marchĂ© immobilier qui s’est dĂ©gradĂ© en 2023, les retards de paiement ont augmentĂ©. Quelques uns de mes projets chez eux sont concernĂ©s. Comme les intĂ©rĂȘts continuent Ă courir, et que les projets restent sains, je surveille 2024, mais sans ĂȘtre inquiet plus que de raison Ă ce stade.
Par ailleurs, avec une durĂ©e moyenne de 27 mois (soit un peu plus de deux ans) mĂȘme si votre investissement nâest pas liquide, il offre lâavantage de ne pas ĂȘtre immobilisĂ© pendant une pĂ©riode extrĂȘmement longue, de 5 ou 10 ans par exemple. Nâinvestissez donc pas si vous avez absolument besoin de liquiditĂ©s dans lâannĂ©e Ă venir. En revanche, si vous avez quelques mois devant vous, c’est un placement Ă considĂ©rer.
Une expertise et une rigueur au service de la performance
De telles performances ne sont pas le fruit du hasard. Nous voyons deux points en particulier qui permettent dâavoir confiance dans les performances futures de Baltis (car on le sait tous, les performances passĂ©es ne prĂ©sagent pas des performances futures !).
Tout dâabord chaque projet fait lâobjet dâun processus dâanalyse poussĂ©e : emplacement, visite du bien, audit technique, juridique, financier⊠autant de points de contrĂŽle qui permettent dâĂ©valuer le niveau de risque au plus juste. Une fois les premiĂšres Ă©tapes franchies, le dossier fait lâobjet dâun avis consultatif du âConseil des Sagesâ. Si lâexpression peut faire un peu pompeuse, nous aimons lâidĂ©e que les projets soient analysĂ©s par une forme dâintelligence collective, gage selon nous dâune plus grande impartialitĂ©.
Ensuite, FonciĂšre Magellan (groupe Magellim) est entrĂ©e au capital de la plateforme de crowdfunding immobilier en 2021. A notre avis lâaccompagnement dâun actionnaire solide (4,2 milliards d’euros d’actifs sous gestion, un chiffre dâaffaires 2023 supĂ©rieur Ă 50 millions d’euros) et dotĂ© dâune forte expertise du secteur permet de rassurer quant au dĂ©veloppement âdans le bon sensâ de Baltis, ce qui ne manquera pas de profiter Ă ses utilisateurs.
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CÎté pratique : comment Baltis fonctionne ?
AprĂšs avoir crĂ©Ă© son compte en ligne, il faut remplir un certain nombre dâinformations afin que Baltis puisse Ă©valuer votre profil dâinvestisseur, ceci afin de rĂ©pondre Ă des obligations rĂ©glementaires mais aussi pour sâassurer que le produit rĂ©pond bien Ă vos besoins.
Une fois votre profil validĂ©, vous pouvez accĂ©der aux diffĂ©rents projets, pour lesquels la plateforme met Ă votre disposition un grand nombre dâinformations permettant de vous faire votre avis :
- fiche rĂ©capitulative du projet (localisation, produit, montant Ă collecter, durĂ©e dâinvestissement, taux, âŠ)
- Une synthĂšse du projet
- La procédure de sélection
- LâopĂ©rateur
- La localisation
- Le projet immobilier
- Le business plan prévisionnel
- La structuration du projet et la caution
- Le planning
- Les conditions de souscription
- La fiscalité
- Les risques
- La rémunération de Baltis
- Et enfin les forces et faiblesses du projet
Si le projet vous plaĂźt, il ne vous reste plus quâĂ charger votre compte et Ă souscrire en ligne !
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Un service client Baltis trĂšs disponible
En cas de questions ou de problĂšmes, un service client est disponible par chat. Il est extrĂȘmement rĂ©actif (jâai obtenu des rĂ©ponses au bout de quelques dizaines de secondes Ă chaque fois) et bien que lâexpĂ©rience soit digitale, vous avez bien un conseiller en chair et en os au bout du clavier. Preuve en est le mail personnalisĂ© que jâai reçu lorsquâil mâa Ă©tĂ© annoncĂ© que mon profil Ă©tait dĂ©sormais vĂ©rifiĂ©. Baltis allie ainsi la simplicitĂ© de lâexpĂ©rience en ligne et la qualitĂ© dâun service sur-mesure.
Lâavis des investisseurs sur Baltis
Certes encore peu nombreux, les avis des utilisateurs sont trĂšs positifs (note de 4,9 basĂ©e sur 35 avis Google) et soulignent la qualitĂ© de lâexpĂ©rience en ligne ainsi que le sĂ©rieux et la rĂ©activitĂ© de lâĂ©quipe.
Conclusion : on se lance dans lâimmobilier ?
Vous lâaurez compris, malgrĂ© sa relative jeunesse, lâoffre de Baltis nous sĂ©duit (et puis il faut bien commencer un jour !). Le crowdfunding immobilier est en tant que telle une catĂ©gorie dâactif trĂšs attractive dâun point de vue rentabilitĂ©, et Baltis propose bien des projets Ă des taux supĂ©rieurs Ă 10%. Avec en prime la possibilitĂ© dâinvestir dans des SCPI, et sur un PEA ou PEA-PME. Alors nâattendez plus, fonc(i)ez đ !
Questions fréquentes
Baltis propose plusieurs types de placements. Principalement du crowdfunding immobilier, mais aussi des SCPI, un Plan Epargne Retraite (PER) ou encore une assurance-vie.
En finance, risque et rendement sont liés. Donc avec des taux aux alentours de 10%, oui, le financement participatif immobilier est un placement risqué.
Baltis est rĂ©gulĂ© auprĂšs de l’AutoritĂ© des MarchĂ©s Financiers (AMF), notamment en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP).
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