Croissance Avenir, en bref
4.24/5
- Versement minimal : 100 €
- Courtier : Epargnissimo
- Assureur : Suravenir
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 3.6/5
Unités de compte : 4.6/5
Gestion pilotée : 3.2/5
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
L’assurance-vie Croissance Avenir est un contrat Multisupport distribué par Epargnissimo. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Croissance Avenir
Voyons tout de suite les arguments en faveur du contrat Croissance Avenir :
- On apprécie – contrairement à la majorité des acteurs traditionnels – l’absence de frais sur versements.
- Le contrat ne pratique pas de frais d’arbitrage, ce qui ravira les investisseurs souhaitant avoir une gestion active de leur contrat.
- Sur Croissance Avenir, les frais des unités de compte sont plutôt faibles (0.6 %), c’est inférieur à la moyenne de notre panel.
- Le fonds en euros affiche de belles performances de 2,50% en 2024.
- Vous devrez déposer a minima 100 euros pour souscrire. Ce qui est franchement raisonnable.
- Croissance Avenir a inclus des ETF dans son catalogue de supports d’investissement, c’est suffisamment rare pour être mentionné ; c’est un bon point car leurs frais sont plus faibles que ceux des unités de compte classiques.
- Vous avez l’option d’investir dans l’immobilier locatif (résidentiel et de bureaux) grâce aux SCPI ; avis aux amateurs !
- La gestion sous mandat est utile pour les épargnants qui ne souhaitent pas s’impliquer dans le choix de leurs UC.
- Le site internet de Epargnissimo vous permet de faire tous vos actes de gestion en ligne. C’est habituel en tant que Courtier en ligne.
Les inconvenients du contrat Croissance Avenir
On a cherché la petite bête mais nous n’avons pas trouvé ; Croissance Avenir est, de toute évidendce, un très bon contrat d’assurance vie !
Les frais de l’assurance-vie Croissance Avenir
Sur le contrat Croissance Avenir, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 0%
- Frais d’arbitrage : 0 €
- Frais de gestion des unités de compte : 0.6%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.6%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie permet d’accéder à des ETF (ou trackers). Ils ont des frais jusqu’à 10 fois moins élevés que les supports classiques (OPCVM, SICAV). Privilégiez les ETF !
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le tableau ci-dessous reprend l’historique des performances du fonds en euros suravenir rendement , disponible sur l’assurance-vie Croissance Avenir.
Pour rappel, le fonds en euros est un fonds à capital garanti.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 2.90% |
| 2016 | 2.30% |
| 2017 | 2.00% |
| 2018 | 2.00% |
| 2019 | 1.60% |
| 2020 | 1.30% |
| 2021 | 1.80% |
| 2022 | 2,10% |
| 2023 | 2,50% |
| 2024 | 2,50% |
Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Croissance Avenir suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?
Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !
À propos de Epargnissimo
Epargnissimo a été créée en 2008, c’est un courtier en ligne capitalistiquement indépendant des banques, des assureurs ou encore des sociétés de gestion partenaires. Ce statut lui donne la liberté de négocier des contrats avec les partenaires de leur choix afin de proposer des produits d’épargne haut de gamme ainsi qu’une grande qualité de service.
Le podium de l’assurance-vie
Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat Croissance Avenir soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Epargnissimo
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !
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