Epargne Evolution, en bref
4.30/5
- Versement minimal : 500 €
- Courtier : Epatrimoine
- Assureur : Spirica
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.5/5
Unités de compte : 4.7/5
Gestion pilotée : 3.2/5
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
L’assurance-vie Epargne Evolution est un contrat Multisupport distribué par Epatrimoine. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Epargne Evolution
Voici ce qu’on peut retenir de favorable sur cette assurance-vie :
- On apprécie – contrairement à la majorité des acteurs traditionnels – l’absence de frais sur versements.
- On salue l’absence de frais d’arbitrage sur Epargne Evolution.
- Les frais de gestion administrative des unités de compte de Epargne Evolution ne sont pas pénalisants comparativement à d’autres assurances-vie de notre banc d’essais.
- Le fonds en euros affiche de belles performances de 3,13% en 2023.
- Le versement minimum à l’ouverture est de 500 euros. Ce montant rend accessible l’assurance-vie Epargne Evolution au plus grand nombre.
- Avec la possibilité d’opter pour des trackers (ETF), vous pouvez réduire les frais de gestion intrinsèques aux supports d’investissement.
- Vous avez l’option d’investir dans l’immobilier locatif (résidentiel et de bureaux) grâce aux SCPI et OPCI ; avis aux amateurs !
- Avec sa gestion déléguée, Epargne Evolution vous permet de déléguer la gestion des supports d’investissement dans le temps.
Les inconvenients du contrat Epargne Evolution
Passons aux arguments en défaveur de l’assurance-vie Epargne Evolution :
- Vous ne pourrez pas souscrire ce contrat sur le site de Epatrimoine, contrairement à ce que font, par exemple, les robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie Epargne Evolution
Sur le contrat Epargne Evolution, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 0%
- Frais d’arbitrage : 0 €
- Frais de gestion des unités de compte : 0.5%
- Frais de gestion des fonds euros : 2%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie permet d’accéder à des ETF (ou trackers). Ils ont des frais jusqu’à 10 fois moins élevés que les supports classiques (OPCVM, SICAV). Privilégiez les ETF !
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voici l’historique du taux de l’assurance-vie (ou plus précisément celui de son fonds à capital garanti « spirica ».
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 2.55% |
| 2016 | 2.01% |
| 2017 | 2.00% |
| 2018 | 1.90% |
| 2019 | 1.50% |
| 2020 | 1.30% |
| 2021 | 1.30% |
| 2022 | 1.60% |
| 2023 | 3,13% |
Notez que cette dernière décennie a été marquée par une baisse généralisée des rendements (même des meilleurs fonds euros). Le fonds de Epargne Evolution n’est donc pas une exception.
On vous encourage donc à diversifier vos assurances-vie avec des supports en unités de compte. Et si cela sonne comme du chinois à votre oreille, nous vous conseillons la lecture de notre guide « Comment investir en bourse ? »
À propos de Epatrimoine
Créé en 2018, E-patrimoine est un courtier d’assurance-vie en ligne. Il est le premier à avoir lancé un contrat assuré par Spirica (société d’assurance détenue par le Crédit Agricole). E-patrimoine avait un peu moins de 1 000 clients en 2018.
Où trouver mieux que Epargne Evolution ?
Pour finir, on vous donne quelques assurances-vie qui, à notre avis, sont meilleures que Epargne Evolution. C’est même le podium issu de notre comparatif 2024 des assurances-vie.
En gestion libre :
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 3,00% en 2023
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
200€ offerts (max)
En gestion pilotée :
Simplicité, efficacité, et performance : une très bonne gestion pilotée !
- Fonds euros : 2,5% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,95% à 3,92% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
1000 € offerts (max)
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