Excelcius Vie, en bref
3.1/5
- Versement minimal : 20000 €
- Courtier : Arkea Banque Privee
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 3.3/5
Unités de compte : 3.9/5
Gestion pilotée : 2.5/5
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Excelcius Vie est un contrat Multisupport distribué par Arkea Banque Privee. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Excelcius Vie
Voici les points positifs de Excelcius Vie :
- Le fonds en euros affiche de belles performances de 1.15% à 1.45% en 2021.
- Excelcius Vie a inclus des ETF dans son catalogue de supports d’investissement, c’est suffisamment rare pour être mentionné ; c’est un bon point car leurs frais sont plus faibles que ceux des unités de compte classiques.
- La possibilité de loger des supports immobiliers (SCPI) dans le contrat est un avantage.
- On salue la gestion pilotée, bien que celle-ci soit peu personnalisée.
Les inconvenients du contrat Excelcius Vie
Voici maintenant les caractéristiques sur lesquelles Excelcius Vie pourrait faire mieux :
- Avec 2 % de frais sur les versements, l’assurance-vie Excelcius Vie commence mal notre test. Vous pourriez facilement éviter ces frais avec un contrat commercialisé par une Fintech ou un courtier en ligne indépendant.
- Le contrat pratique des frais d’arbitrage (0,6% (min : 15 €, max : 200 €)), c’est dommage.
- Les frais des UC du contrat Excelcius Vie sont dans la fourchette haute : 0.9 % par an.
- Sur Excelcius Vie, le montant du versement initial est élevé : 20000 euros. C’est plus que beaucoup d’assurances-vie qui ne sont pas de moins bonne qualité pour autant.
- Vous ne pourrez pas souscrire ce contrat sur le site de Arkea Banque Privee, contrairement à ce que font, par exemple, les robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie Excelcius Vie
Sur le contrat Excelcius Vie, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : 2%
- Frais d’arbitrage : 0,6% (min : 15 €, max : 200 €)
- Frais de gestion des unités de compte : 0.9%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.8%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie permet d’accéder à des ETF (ou trackers). Ils ont des frais jusqu’à 10 fois moins élevés que les supports classiques (OPCVM, SICAV). Privilégiez les ETF !
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voyons désormais les performances du fonds « excelcius vie » accessible depuis le contrat Excelcius Vie.
Année | Rendement |
---|---|
2015 | 2.70% |
2016 | 2.15% |
2017 | 1.85% |
2018 | 1.85% |
2019 | 1.45% |
2020 | 1,15% à 1,45% |
2021 | 1.15% à 1.45% |
Ne soyez pas surpris de la baisse des taux du fonds excelcius vie. Elle est généralisée à tous les fonds euros et même à toute l’économie ! Ce sont les conséquences de la politique monétaire laxiste héritée de la crise des subprimes.
Il est donc aussi recommandé d’investir sur des supports boursiers, plus rentables sur le long terme ! Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, on vous conseille notre article pour débuter en bourse.
À propos de Arkea Banque Privee
Arkéa est une banque privée spécialisée dans la gestion patrimoniale. Elle gère 2,3 milliards d’euros d’épargne pour le compte de 5073 clients.Le top 3 de l’assurance vie
Avant d’arrêter votre choix, nous vous invitions à comparer l’assurance-vie Excelcius Vie à ce qui se fait de mieux sur le marché. À cet effet, voici celles qui se hissent au sommet de notre classement 2023 des assurances-vie.
Excellent contrat : diversification, performance et frais réduits !
- Fonds euros : 1.80% en 2021
- Versement minimal : 100 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
250 € offerts (max)
Excellent gestion pilotée à base d’ETF + multiprojet
- Fonds euros : 0.95% à 1.90% en 2021
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
1000 € offerts (max)
Une assurance-vie pour privilégier la sécurité
- Fonds euros : 1.31% à 2.62% en 2021
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
300 € offert (max)
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