Bpe Vie, en bref
2.44/5
- Versement minimal : 100000 €
- Courtier : Louvre Banque Privée (Bpe)
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.5/5
Unités de compte : 2.4/5
Gestion pilotée : 2/5
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Bpe Vie est un contrat Multisupport distribué par Louvre Banque Privée (Bpe). On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Bpe Vie
Sans plus attendre, examinons comment l’assurance-vie Bpe Vie se démarque :
- Avec un taux de 2,4% à 3,9% en 2024, le fonds euros de Bpe Vie fait mieux que la moyenne.
- La possibilité de loger des supports immobiliers (SCPI) dans le contrat est un avantage.
- Avec sa gestion déléguée, Bpe Vie vous permet de déléguer la gestion des supports d’investissement dans le temps.
Les inconvenients du contrat Bpe Vie
Voici maintenant les caractéristiques sur lesquelles Bpe Vie pourrait faire mieux :
- Avec 2 % de frais sur les versements, l’assurance-vie Bpe Vie commence mal notre test. Vous pourriez facilement éviter ces frais avec un contrat commercialisé par une Fintech ou un courtier en ligne indépendant.
- On regrette la présence de frais d’arbitrage (0,6% (min : 15 €)) sur l’assurance-vie Bpe Vie, cela peut être facilement évité avec un contrat en ligne.
- Les frais annuels de gestion des unités de compte sont à 0.9 %, c’est plus que la moyenne.
- Sur Bpe Vie, le montant du versement initial est élevé : 100000 euros. C’est plus que beaucoup d’assurances-vie qui ne sont pas de moins bonne qualité pour autant.
- Vous n’aurez pas la possibilité d’investir dans des ETF sur l’assurance-vie Bpe Vie. Ces supports d’investissement permettent pourtant de diversifier votre portefeuille à frais réduits.
- Il ne semble pas possible d’investir sur Bpe Vie depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.
Les frais de l’assurance-vie Bpe Vie
Sur le contrat Bpe Vie, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 2%
- Frais d’arbitrage : 0,6% (min : 15 €)
- Frais de gestion des unités de compte : 0.9%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.8%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voyons désormais les performances du fonds « bpe vie » accessible depuis le contrat Bpe Vie.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 2.60% |
| 2016 | 2.10% |
| 2017 | 1.80% |
| 2018 | 1.80% |
| 2019 | 0.66% |
| 2020 | 0.80% |
| 2021 | 1.10% |
| 2022 | 2,10% |
| 2023 | 2,50% à 2,80% |
| 2024 | 2,4% à 3,9% |
Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Bpe Vie suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?
Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !
À propos de Louvre Banque Privée (Bpe)
La BPE est une filiale du groupe La Banque Postale. Elle est spécialisée dans la gestion de fortune. Cette banque propose divers livrets d’épargne (Livret A, PEL, PEA…) et propose aussi à ses clients une offre de gestion sous mandat. La banque compte plus de 61 000 clients et près de 8 milliards d’encours d’épargne.
Le podium de l’assurance-vie
Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat Bpe Vie soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !