Notre avis sur Groupama Premium

L’assurance-vie Groupama Premium est un contrat Multisupport distribué par Groupama. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Groupama Premium

Voici les caractéristiques de Groupama Premium que nous avons appréciées :

• On salue l’absence de frais d’arbitrage sur Groupama Premium.
• Avec un taux de 2,00% à 3,50% en 2023, le fonds euros de Groupama Premium fait mieux que la moyenne.
• Vous pouvez diversifier votre allocation en investissant dans la pierre papier, c’est un plus !
• On salue la gestion pilotée, bien que celle-ci soit peu personnalisée.

Les inconvenients du contrat Groupama Premium

Voici maintenant les caractéristiques sur lesquelles Groupama Premium pourrait faire mieux :

• L’impact des droits d’entrée est important (3 %), cela pourrait être facilement évité avec un meilleur contrat… même si c’est encore le lot de la majorité des assurances-vie.
• Les frais de gestion des unités de compte sont plutôt élevés sur Groupama Premium, vous pouvez trouver mieux.
• Avec 75000 €, le ticket d’entrée est plus élevé que la moyenne de notre banc d’essais (1000 €).
• L’univers des supports ne contient pas d’ETF (ou trackers), à notre avis c’est regrettable car les ETF ont des frais très avantageux.
• On regrette l’impossibilité de faire une souscription directement en ligne contrairement aux pure players du web, aux FinTech et aux robo-advisors.

Les frais de l’assurance-vie Groupama Premium

Sur le contrat Groupama Premium, la structure de frais est la suivante :

• Frais d’entrée : jusqu’à 3%
• Frais d’arbitrage : 0 €
• Frais de gestion des unités de compte : 0.96%
• Frais de gestion des fonds euros : 0.7%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Le fonds euro (ou fonds en euros) est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le coeur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers, appelés unités de compte.

Voici la performance du fonds euro « groupama euros », proposé sur Groupama Premium.

Année	Rendement
2015	1.80%
2016	1.50%
2017	1.35%
2018	1.35%
2019	1,05% à 1,85%
2020	0,90% à 1,40%
2021	0.90% (gestion libre) et 1.20% (gestion déléguée)
2022	1,30% à 1,80%
2023	2,00% à 3,50%

Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Groupama Premium suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?

Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !

À propos de Groupama

Groupama est un groupe d’assurance fondé en 1900. Il possède 3 marques commerciales. Groupama : assureur généraliste implanté dans 11 pays. Gan : assureur des entrepreneurs. Amaguiz : marque dédiée à la distribution à distance.

Le podium de l’assurance-vie

Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat Groupama Premium soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.

En gestion libre :

En gestion pilotée :

Les autres contrats commercialisés par Groupama

• L’assurance-vie Groupama Modulation