Unep Avenir Retraite, en bref
1.55/5
- Versement minimal : 1000 €
- Courtier : Unep
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 1.4/5
Unités de compte : 2.5/5
Gestion pilotée : 2/5
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Unep Avenir Retraite est un contrat Multisupport distribué par Unep. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Unep Avenir Retraite
Voici ce qu’on peut retenir de favorable sur cette assurance-vie :
- Le contrat Unep Avenir Retraite peut être souscrit pour 1000 euros seulement, c’est pratique pour se faire un avis sur la qualité du service avec un petit pas trop engageant.
- La possibilité de loger des supports immobiliers (SCPI et OPCI) dans le contrat est un avantage.
- On salue la gestion pilotée, bien que celle-ci soit peu personnalisée.
Les inconvenients du contrat Unep Avenir Retraite
Voici maintenant les caractéristiques sur lesquelles Unep Avenir Retraite pourrait faire mieux :
- Avec 4.85 % de frais sur les versements, l’assurance-vie Unep Avenir Retraite commence mal notre test. Vous pourriez facilement éviter ces frais avec un contrat commercialisé par une Fintech ou un courtier en ligne indépendant.
- L’impact des frais d’arbitrage peut être dommageable, surtout pour les épargnants souhaitant avoir une gestion active de leur portefeuille.
- On regrette que les frais des unités de compte soient si élevés (1.08 % / an).
- La performance du fonds en euros est quelque peu décevante : 2,2% à 2,5% en 2024.
- L’univers des supports ne contient pas d’ETF (ou trackers), à notre avis c’est regrettable car les ETF ont des frais très avantageux.
- Vous ne pourrez pas souscrire ce contrat sur le site de Unep, contrairement à ce que font, par exemple, les robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie Unep Avenir Retraite
Sur le contrat Unep Avenir Retraite, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 4.85%
- Frais d’arbitrage : 0,8% (min : 40 €) , 1 arbitrage gratuit / an
- Frais de gestion des unités de compte : 1.08%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.9%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voyons désormais les performances du fonds « unep avenir retraite » accessible depuis le contrat Unep Avenir Retraite.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2017 | 1.65% |
| 2018 | 1.65% |
| 2019 | 1.30% |
| 2020 | 0.90% |
| 2021 | 0.90% |
| 2022 | 1,60% |
| 2024 | 2,2% à 2,5% |
Notez que cette dernière décennie a été marquée par une baisse généralisée des rendements (même des meilleurs fonds euros). Le fonds de Unep Avenir Retraite n’est donc pas une exception.
On vous encourage donc à diversifier vos assurances-vie avec des supports en unités de compte. Et si cela sonne comme du chinois à votre oreille, nous vous conseillons la lecture de notre guide « Comment investir en bourse ? »
À propos de Unep
Créée en 2000, l’UNEP (Union Nationale d’Épargne et de Prévoyance) est une association d’épargnants qui offre à ses adhérents une gamme complète de produits et services en gestion de patrimoine (assurance vie, immobilier, retraite, prévoyance…) à travers sa plateforme de distribution réservée exclusivement à des conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) et des courtiers.
Où trouver mieux que Unep Avenir Retraite ?
Pour finir, on vous donne quelques assurances-vie qui, à notre avis, sont meilleures que Unep Avenir Retraite. C’est même le podium issu de notre comparatif 2025 des assurances-vie.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Unep
- L’assurance-vie Unep Multiselection Plus
- L’assurance-vie Unep Multiselection Privilege
- L’assurance-vie Unep Selection Trackers
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !