Notre avis sur Patrimoine Vie Plus

L’assurance-vie Patrimoine Vie Plus est un contrat Multisupport distribué par Vie Plus. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Patrimoine Vie Plus

Sans plus attendre, examinons comment l’assurance-vie Patrimoine Vie Plus se démarque :

• Le fonds en euros résiste bien à la baisse généralisée des taux avec un rendement de 2,50% à 3,20% en 2023.
• Ce contrat permet d’avoir accès à des fonds indiciels cotés, c’est un vrai plus, car ils permettent de réduire les frais de gestion.
• Avec l’accès à des supports immobiliers, Patrimoine Vie Plus se démarque de la majorité des contrats.
• La gestion sous mandat est utile pour les épargnants qui ne souhaitent pas s’impliquer dans le choix de leurs UC.

Les inconvenients du contrat Patrimoine Vie Plus

Examinons là où le bât blesse sur Patrimoine Vie Plus :

• Il y a 4.5 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie Patrimoine Vie Plus. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Compagnie d’assurance.
• Le contrat pratique des frais d’arbitrage (0,8% (min : 40 €) , 1 arbitrage gratuit / an), c’est dommage.
• On regrette que les frais des unités de compte soient si élevés (1.08 % / an).
• Il vous faudra a minima 2000 euros pour ouvrir une assurance vie Patrimoine Vie Plus, c’est plus que la plupart des contrats.
• Il est impossible d’ouvrir un contrat en ligne, vous êtes obligé de prendre rendez-vous. À notre avis c’est un peu contraignant.

Les frais de l’assurance-vie Patrimoine Vie Plus

Sur le contrat Patrimoine Vie Plus, la structure de frais est la suivante :

• Frais d’entrée : jusqu’à 4.5%
• Frais d’arbitrage : 0,8% (min : 40 €) , 1 arbitrage gratuit / an
• Frais de gestion des unités de compte : 1.08%
• Frais de gestion des fonds euros : 0.8%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie permet d’accéder à des ETF (ou trackers). Ils ont des frais jusqu’à 10 fois moins élevés que les supports classiques (OPCVM, SICAV). Privilégiez les ETF !

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Le fonds euro (ou fonds en euros) est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le coeur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers, appelés unités de compte.

Voici la performance du fonds euro « a capital garantivie plus », proposé sur Patrimoine Vie Plus.

Année	Rendement
2017	1.75%
2018	2.00%
2019	1,40% à 1,75%
2020	1,00% à 1,50%
2021	1.00% à 1.50%
2022	2,0%
2023	2,50% à 3,20%

Notez que cette dernière décennie a été marquée par une baisse généralisée des rendements (même des meilleurs fonds euros). Le fonds de Patrimoine Vie Plus n’est donc pas une exception.

On vous encourage donc à diversifier vos assurances-vie avec des supports en unités de compte. Et si cela sonne comme du chinois à votre oreille, nous vous conseillons la lecture de notre guide « Comment investir en bourse ? »

À propos de Vie Plus

Créée il y a plus de 30 ans, Vie Plus élabore des produits d’assurance-vie, d’épargne et de prévoyance qu’elle commercialise exclusivement par l’intermédiaire de CGPI.

Où trouver mieux que Patrimoine Vie Plus ?

Pour finir, on vous donne quelques assurances-vie qui, à notre avis, sont meilleures que Patrimoine Vie Plus. C’est même le podium issu de notre comparatif 2024 des assurances-vie.

En gestion libre :

En gestion pilotée :

Les autres contrats commercialisés par Vie Plus

• L’assurance-vie Vie Plus Impact
• L’assurance-vie Avenir Vie Plus
• L’assurance-vie E-Novation Vie Plus