Notre avis sur Octuor

L’assurance-vie Octuor est un contrat Multisupport distribué par Generali. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Octuor

Voici les caractéristiques de Octuor que nous avons appréciées :

• Le fonds en euros est parmi les plus performants du marché : 3,00% en 2023.
• Avec l’accès à des supports immobiliers, Octuor se démarque de la majorité des contrats.
• Avec sa gestion déléguée, Octuor vous permet de déléguer la gestion des supports d’investissement dans le temps.

Les inconvenients du contrat Octuor

Voici, désormais, les éléments auxquels vous devriez faire attention :

• Avec 4.5 % de frais sur les versements, l’assurance-vie Octuor commence mal notre test. Vous pourriez facilement éviter ces frais avec un contrat commercialisé par une Fintech ou un courtier en ligne indépendant.
• L’impact des frais d’arbitrage peut être dommageable, surtout pour les épargnants souhaitant avoir une gestion active de leur portefeuille.
• Pour la gestion administrative des unités de compte, les frais annuels sont plutôt élevés (1 %).
• Il vous faudra a minima 20000 euros pour ouvrir une assurance vie Octuor, c’est plus que la plupart des contrats.
• Vous n’aurez pas la possibilité d’investir dans des ETF sur l’assurance-vie Octuor. Ces supports d’investissement permettent pourtant de diversifier votre portefeuille à frais réduits.
• Il ne semble pas possible d’investir sur Octuor depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.

Les frais de l’assurance-vie Octuor

Sur le contrat Octuor, la structure de frais est la suivante :

• Frais d’entrée : jusqu’à 4.5%
• Frais d’arbitrage : 1% (min : 30 €) , 1 arbitrage gratuit / an
• Frais de gestion des unités de compte : 1%
• Frais de gestion des fonds euros : 1%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Le fonds euro (ou fonds en euros) est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le coeur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers, appelés unités de compte.

Voici la performance du fonds euro « elixee », proposé sur Octuor.

Année	Rendement
2017	1.86%
2018	1.44%
2019	0.90%
2020	0.70%
2021	0.60% à 1.30%
2022	1,35% à 2,70%
2023	3,00%

Si vous vous étonnez de la baisse du rendement année après année, sachez que c’est normal. C’est l’effet de la politique monétaire et cela vaut pour toutes les assurances-vie… bien que certaines résistent mieux que d’autres ! On notera tout de même que la tendance s’inverse en 2022 ; reste à savoir si cela sera durable.

Notre avis est de ne pas se limiter au fonds en euros. En investissant dans des supports en actions (unités de compte) vous obtiendrez une bien meilleure performance sur le long terme. Et si vous n’avez pas confiance en vous, n’hésitez pas à suivre les étapes de notre guide « Comment bien investir en bourse ? »

À propos de Generali

Generali est une compagnie d’assurance italienne fondée en 1831. Elle fait partie des 50 plus grandes entreprises du monde et compte 72 millions de clients à travers le monde. Generali Patrimoine est l’enseigne commerciale de la Direction de l’Épargne Patrimoniale de Generali France. Spécialisé dans la conception de solutions d’assurances-vie adaptées aux besoins de ses partenaires (contrats génériques et en marque blanche, offre financière, offre technologique).

Notre selection d’assurances-vie

Vous l’aurez compris, le contrat Octuor n’est pas forcément la meilleure assurance vie. On vous livre donc notre top 4 issu de notre comparatif, avec deux contrats en gestion libre et deux en gestion pilotée (idéale pour les novices).
Les voilà :

En gestion libre :

En gestion pilotée :

Les autres contrats commercialisés par Generali

• L’assurance-vie Espace Horizon 8
• L’assurance-vie Himalia
• L’assurance-vie Espace Invest 5
• L’assurance-vie Epargne Generali PlatiniuM
• L’assurance-vie Generali Epargne