Swisslife Strategic Vie Generation, en bref
1.88/5
- Versement minimal : 60000 €
- Courtier : Swisslife
- Assureur : Swisslife
- Contrat Multisupport sans fonds euros
Fonds en euros : 3.5/5
Unités de compte : 2.0/5
Gestion pilotée : 2/5
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Swisslife Strategic Vie Generation est un contrat Multisupport sans fonds euros distribué par Swisslife. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Swisslife Strategic Vie Generation
Sans plus attendre, examinons comment l’assurance-vie Swisslife Strategic Vie Generation se démarque :
- Le fonds en euros est parmi les plus performants du marché : 1,7% à 3,25% en 2024.
- On salue la gestion pilotée, bien que celle-ci soit peu personnalisée.
Les inconvenients du contrat Swisslife Strategic Vie Generation
Voici maintenant les caractéristiques sur lesquelles Swisslife Strategic Vie Generation pourrait faire mieux :
- Pour commencer, l’assurance-vie Swisslife Strategic Vie Generation vous prélèvera jusqu’à 4.75 % sur chaque versement. Ça fait beaucoup à l’heure où les acteurs en ligne sont à zéro.
- Le contrat pratique des frais d’arbitrage (0,2% + 30 €, 1 arbitrage gratuit / an), c’est dommage.
- Pour la gestion administrative des unités de compte, les frais annuels sont plutôt élevés (0.96 %).
- Il n’y a pas de fonds à capital garanti dans cette assurance vie , c’est rare !
- Pour souscrire, il faudra apporter 60000 euros. C’est une somme importante par rapport aux autres acteurs de l’assurance-vie et ça ne permet pas de tester le contrat avec un montant faible.
- L’univers des supports ne contient pas d’ETF (ou trackers), à notre avis c’est regrettable car les ETF ont des frais très avantageux.
- Il ne semble pas possible d’investir sur Swisslife Strategic Vie Generation depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.
Les frais de l’assurance-vie Swisslife Strategic Vie Generation
Sur le contrat Swisslife Strategic Vie Generation, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 4.75%
- Frais d’arbitrage : 0,2% + 30 €, 1 arbitrage gratuit / an
- Frais de gestion des unités de compte : 0.96%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voici l’historique du taux de l’assurance-vie (ou plus précisément celui de son fonds à capital garanti « -« .
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2022 | 1,50% à 3,05% |
| 2023 | 1,70% à 3,25% |
| 2024 | 1,7% à 3,25% |
Si vous vous étonnez de la baisse du rendement année après année, sachez que c’est normal. C’est l’effet de la politique monétaire et cela vaut pour toutes les assurances-vie… bien que certaines résistent mieux que d’autres ! On notera tout de même que la tendance s’inverse depuis 2022 ; reste à savoir si cela sera durable.
Notre avis est de ne pas se limiter au fonds en euros. En investissant dans des supports en actions (unités de compte) vous obtiendrez une bien meilleure performance sur le long terme. Et si vous n’avez pas confiance en vous, n’hésitez pas à suivre les étapes de notre guide « Comment bien investir en bourse ? »
À propos de Swisslife
Créée en 1857, Swisslife est le leader de l’assurance-vie en Suisse et l’un des leaders en France sous le nom de SwissLife France. Spécialisée dans l’assurance des personnes, elle compte plus d’un million et demi de clients.Notre selection d’assurances-vie
Vous l’aurez compris, le contrat Swisslife Strategic Vie Generation n’est pas forcément la
meilleure assurance vie.
On vous livre donc notre top 4 issu de notre comparatif, avec deux contrats en gestion libre et deux en gestion
pilotée (idéale pour les novices) ainsi qu’une assurance-vie spécialisée dans les placements écoresponsables.
Les voilà :
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Swisslife
- L’assurance-vie Expert Premium
- L’assurance-vie Swisslife Evolution Plus
- L’assurance-vie Swisslife Strategic Premium
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !