Primonial Serenipierre, en bref
2.10/5
- Versement minimal : 10000 €
- Courtier : Primonial Assurances
- Assureur : Primonial Assurances
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.8/5
Unités de compte : 3.0/5
Gestion pilotée : 0/5
- SCPI/SCI
- OPCI
L’assurance-vie Primonial Serenipierre est un contrat Multisupport distribué par Primonial Assurances. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Primonial Serenipierre
Voici ce qu’on peut retenir de favorable sur cette assurance-vie :
- Le fonds en euros résiste bien à la baisse généralisée des taux avec un rendement de 2,5% à 4,2% en 2024.
- Avec l’accès à des supports immobiliers, Primonial Serenipierre se démarque de la majorité des contrats.
Les inconvenients du contrat Primonial Serenipierre
Passons aux arguments en défaveur de l’assurance-vie Primonial Serenipierre :
- Il y a 5 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie Primonial Serenipierre. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de CGP.
- Avec des frais d’arbitrage (0,8% (min : 15 €)), ce contrat vous facturera les réallocation au sein de votre portefeuille.
- On regrette que les frais des unités de compte soient si élevés (0.95 % / an).
- Il vous faudra a minima 10000 euros pour ouvrir une assurance vie Primonial Serenipierre, c’est plus que la plupart des contrats.
- L’univers des supports ne contient pas d’ETF (ou trackers), à notre avis c’est regrettable car les ETF ont des frais très avantageux.
- Primonial Serenipierre ne donne pas accès une gestion sous mandat, cela risque d’être handicapant pour les épargnants les moins avertis.
- Il est impossible d’ouvrir un contrat en ligne, vous êtes obligé de prendre rendez-vous. À notre avis c’est un peu contraignant.
Les frais de l’assurance-vie Primonial Serenipierre
Sur le contrat Primonial Serenipierre, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 5%
- Frais d’arbitrage : 0,8% (min : 15 €)
- Frais de gestion des unités de compte : 0.95%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.8%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le tableau ci-dessous reprend l’historique des performances du fonds en euros serenipierre , disponible sur l’assurance-vie Primonial Serenipierre.
Pour rappel, le fonds en euros est un fonds à capital garanti.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 4.00% |
| 2016 | 3.60% |
| 2017 | 3.40% |
| 2018 | 3.20% |
| 2019 | 2.80% |
| 2020 | 2.50% |
| 2021 | 2.50% |
| 2022 | 2,30% |
| 2023 | 2,50% à 3,20% |
| 2024 | 2,5% à 4,2% |
Ne soyez pas surpris de la baisse des taux du fonds serenipierre. Mêmes les meilleurs fonds euros sont touchés par la baisse des taux qui concerne l’économie dans son ensemble. Ce sont les conséquences de la politique monétaire laxiste héritée de la crise des subprimes.
Bien que les taux aient remonté un peu depuis 2022, il est difficile de savoir combien de temps cela durera !
Il est donc aussi recommandé d’investir sur des supports boursiers, plus rentables sur le long terme. Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, on vous conseille notre article pour débuter en bourse !
À propos de Primonial Assurances
Créé en 1989 par Patrick Petitjean, Primonial est un groupe indépendant de conseil en gestion de patrimoine. Il commercialise des contrats d’assurance-vie et de capitalisation, des PERP, des PEA mais également des SCPI, des comptes titres ou encore des produits structurés.Le top 5 de l’assurance vie
Avant d’arrêter votre choix, nous vous invitions à comparer l’assurance-vie Primonial Serenipierre à ce qui se fait de mieux sur le marché. À cet effet, voici celles qui se hissent au sommet de notre classement 2025 des assurances-vie.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Primonial Assurances
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !