Notre avis sur Vivepargne 2

L’assurance-vie Vivepargne 2 est un contrat Multisupport distribué par Ag2R La Mondiale. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Vivepargne 2

Sans plus attendre, examinons comment l’assurance-vie Vivepargne 2 se démarque :

• Avec des frais de gestion sur les unités de compte de 0.8 %, Vivepargne 2 fait mieux que la moyenne de notre pannel.
• Le fonds en euros résiste bien à la baisse généralisée des taux avec un rendement de 2,00% en 2023.
• On salue la gestion pilotée, bien que celle-ci soit peu personnalisée.

Les inconvenients du contrat Vivepargne 2

Désormais, voyons les points négatifs de Vivepargne 2 :

• Il y a 3 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie Vivepargne 2. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Compagnie d’assurance.
• On regrette la présence de frais d’arbitrage (15 €, 1 arbitrage gratuit / an) sur l’assurance-vie Vivepargne 2, cela peut être facilement évité avec un contrat en ligne.
• Pour souscrire, il faudra apporter 1500 euros. C’est une somme importante par rapport aux autres acteurs de l’assurance-vie et ça ne permet pas de tester le contrat avec un montant faible.
• L’univers des supports ne contient pas d’ETF (ou trackers), à notre avis c’est regrettable car les ETF ont des frais très avantageux.
• Vous ne pourrez pas souscrire ce contrat sur le site de Ag2R La Mondiale, contrairement à ce que font, par exemple, les robo-advisors.

Les frais de l’assurance-vie Vivepargne 2

Sur le contrat Vivepargne 2, la structure de frais est la suivante :

• Frais d’entrée : jusqu’à 3%
• Frais d’arbitrage : 15 €, 1 arbitrage gratuit / an
• Frais de gestion des unités de compte : 0.8%
• Frais de gestion des fonds euros : 0.62%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Voyons désormais les performances du fonds « mondiale  » accessible depuis le contrat Vivepargne 2.

Année	Rendement
2015	2.40%
2016	2.10%
2017	1.90%
2018	1.70%
2019	0.83%
2020	1.00%
2021	0.760 %
2022	1,1%
2023	2,00%

Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Vivepargne 2 suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?

Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !

À propos de Ag2R La Mondiale

AG2R La Mondiale est un organisme à but non lucratif de protection sociale et patrimoniale. Le groupe compte 15 millions de clients particuliers à travers le monde et 500 000 entreprises clientes. AG2R La Mondiale est devenu en 2011 le premier groupe de protection sociale en France avec 8,1 milliards de cotisations en 2010.

Le podium de l’assurance-vie

Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat Vivepargne 2 soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.

En gestion libre :

En gestion pilotée :

Les autres contrats commercialisés par Ag2R La Mondiale

• L’assurance-vie Terre de vie 2
• L’assurance-vie Terre D’Excellence 2
• L’assurance-vie Pierre De Soleil 2