GMF Compte Libre Croissance, en bref
1.53/5
- Versement minimal : 300 €
- Courtier : GMF
- Assureur : GMF
- Contrat Monosupport
Fonds en euros : 3.9/5
Unités de compte : 0.0/5
Gestion pilotée : 0/5
L’assurance-vie GMF Compte Libre Croissance est un contrat Monosupport distribué par GMF. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie GMF Compte Libre Croissance
Voici ce qu’on peut retenir de favorable sur cette assurance-vie :
- Sur GMF Compte Libre Croissance, les frais des unités de compte sont plutôt faibles (- %), c’est inférieur à la moyenne de notre panel.
- Avec un taux de 2,70% en 2024, le fonds euros de GMF Compte Libre Croissance fait mieux que la moyenne.
- Le versement initial ne doit être que de 300 euros afin d’ouvrir l’assurance-vie GMF Compte Libre Croissance. Cela permet de commencer à épargner petit à petit.
Les inconvenients du contrat GMF Compte Libre Croissance
Examinons là où le bât blesse sur GMF Compte Libre Croissance :
- Il y a 3 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie GMF Compte Libre Croissance. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Mutuelle.
- GMF Compte Libre Croissance est un contrat sur lequel il y a des frais d’arbitrage ; c’est regrettable.
- Le contrat ne permet pas d’avoir des unités de comptes. C’est très gênant car ces supports en actions ou en obligations permettent d’avoir un rendement bien supérieur au fonds euros sur le long terme.
- La liste des supports d’investissement de GMF Compte Libre Croissance ne présente pas un seul ETF, c’est bien dommage car ils ont des frais bien plus faibles que les fonds traditionnels.
- Pas de gestion pilotée sur GMF Compte Libre Croissance, c’est pourtant bien pratique si vous souhaitez déléguer le choix des supports d’investissement.
- Vous ne pourrez pas souscrire ce contrat sur le site de GMF, contrairement à ce que font, par exemple, les robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie GMF Compte Libre Croissance
Sur le contrat GMF Compte Libre Croissance, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 3%
- Frais d’arbitrage : –
- Frais de gestion des fonds euros : 0.5%
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voyons désormais les performances du fonds « GMF » accessible depuis le contrat GMF Compte Libre Croissance.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 2.80% |
| 2016 | 2.50% |
| 2017 | 2.10% |
| 2018 | 2.10% |
| 2019 | 1.37% |
| 2020 | 1.65% |
| 2021 | 1.500 % |
| 2022 | 2,1% |
| 2023 | 2,80% |
| 2024 | 2,70% |
Notez que cette dernière décennie a été marquée par une baisse généralisée des rendements (même des meilleurs fonds euros). Le fonds de GMF Compte Libre Croissance n’est donc pas une exception.
On vous encourage donc à diversifier vos assurances-vie avec des supports en unités de compte. Et si cela sonne comme du chinois à votre oreille, nous vous conseillons la lecture de notre guide « Comment investir en bourse ? »
À propos de GMF
Gmf est une société d’assurance des agents du service public fondée en 1994. Elle propose des solutions adaptées aux métiers de chacun au prix le plus juste, mais aussi des actions solidaires et responsables engagées sur la durée.Où trouver mieux que GMF Compte Libre Croissance ?
Pour finir, on vous donne quelques assurances-vie qui, à notre avis, sont meilleures que GMF Compte Libre Croissance. C’est même le podium issu de notre comparatif 2025 des assurances-vie.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par GMF
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !