Plan Eparmil, en bref
1.62/5
- Versement minimal : 50 €
- Courtier : AGPM
- Contrat Monosupport
Fonds en euros : 3.6/5
Unités de compte : 0.0/5
Gestion pilotée : 0/5
L’assurance-vie Plan Eparmil est un contrat Monosupport distribué par AGPM. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Plan Eparmil
Voyons tout de suite les arguments en faveur du contrat Plan Eparmil :
- Les frais de gestion administrative des UC sont limités : %, soit moins que la majorité des contrats de notre étude.
- Le fonds en euros est parmi les plus performants du marché : 2,55% en 2023.
- Le versement minimum à l’ouverture est de 50 euros. Ce montant rend accessible l’assurance-vie Plan Eparmil au plus grand nombre.
Les inconvenients du contrat Plan Eparmil
Désormais, voyons les points négatifs de Plan Eparmil :
- Pour commencer, l’assurance-vie Plan Eparmil vous prélèvera jusqu’à 1 % sur chaque versement. Ça fait beaucoup à l’heure où les acteurs en ligne sont à zéro.
- On regrette la présence de frais d’arbitrage (-) sur l’assurance-vie Plan Eparmil, cela peut être facilement évité avec un contrat en ligne.
- Plan Eparmil est un contrat monosupport, vous n’avez donc aucune possibilité de diversifier votre placement.
- La liste des supports d’investissement de Plan Eparmil ne présente pas un seul ETF, c’est bien dommage car ils ont des frais bien plus faibles que les fonds traditionnels.
- Vous ne pouvez pas opter pour une gestion pilotée, ce qui veut dire que vous serez obligé de gérer votre allocation vous-même. C’est dommage.
- On regrette l’impossibilité de faire une souscription directement en ligne contrairement aux pure players du web, aux FinTech et aux robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie Plan Eparmil
Sur le contrat Plan Eparmil, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 1%
- Frais d’arbitrage : –
- Frais de gestion des fonds euros : 0.35%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voici l’historique du taux de l’assurance-vie (ou plus précisément celui de son fonds à capital garanti « plan eparmil ».
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2017 | 2.35% |
| 2018 | 2.30% |
| 2019 | 1.95% |
| 2020 | 1.70% |
| 2021 | 1.70% |
| 2022 | 2,00% |
| 2023 | 2,55% |
Ne soyez pas surpris de la baisse des taux du fonds plan eparmil. Mêmes les meilleurs fonds euros sont touchés par la baisse des taux qui concerne l’économie dans son ensemble. Ce sont les conséquences de la politique monétaire laxiste héritée de la crise des subprimes.
Bien que les taux aient remonté un peu depuis 2022, il est difficile de savoir combien de temps cela durera !
Il est donc aussi recommandé d’investir sur des supports boursiers, plus rentables sur le long terme. Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, on vous conseille notre article pour débuter en bourse !
À propos de AGPM
AGPM est un groupe mutualiste d’assurance et d’épargne. Il existe depuis 1951 et propose désormais en plus des contrats d’assurance auto, habitation et santé. Le groupe compte près de 800 000 adhérents et a réalisé en 2017 un chiffre d’affaires de 526 millions d’euros.
Le top 5 de l’assurance vie
Avant d’arrêter votre choix, nous vous invitions à comparer l’assurance-vie Plan Eparmil à ce qui se fait de mieux sur le marché. À cet effet, voici celles qui se hissent au sommet de notre classement 2025 des assurances-vie.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !