Le Crédit Agricole commercialise deux contrats d’assurance-vie : Predissime 9 et Floriane 2. Notez également que Floriane 2 existe dans une version « premium ». Ces assurances-vie du Crédit Agricole sont-elles bien ? Combien rapportent-elles ? Et n’y a-t-il pas des alternatives plus performantes ?
Dans cet article on vous donne notre avis sur les assurances-vie du Crédit Agricole !
Les assurances-vie du Crédit Agricole, en bref
Comparativement aux assurances-vie distribuées sur internet, les contrats Predissime 9 et Floriane 2 du Crédit Agricole sont loin d’être les meilleurs.
Frais élevés, mauvaise performance du fonds euros, univers d’investissement restreint, au global, nous recensons plus d’éléments négatifs que positifs…
Mais on ne vous laisse pas sur le carreau, on vous donne aussi des alternatives bien meilleures qu’une assurance-vie au Crédit Agricole ! Voir plus bas 
Les avantages des assurances-vie du Crédit Agricole
Dans un premier temps, énumérons les atouts des contrats d’assurance-vie Predissime 9 et Floriane 2 du Crédit Agricole :
- On apprécie les 3 modes de gestion au choix : libre, pilotée ou conseillée (la gestion conseillée est uniquement disponible sur Floriane 2) ;
- Predissime 9 est accessible à partir de 40€ (ou 20€ avec la mise en place de versements réguliers), un ticket d’entrée très faible qui permet à chacun d’ouvrir une assurance-vie ;
- 4 options de gestion financière sont disponibles sur Floriane 2 et deux options pour Predissime 9.
- Les performances du fonds euro sont correctes en 2024, bien qu’elles aient été décevantes les années précédentes.
Notez toutefois que ces qualités sont assez communes pour une assurance-vie – mis à part le minimum de versements de Predissime qui est très bas.
Les inconvénients de Predissime 9 et Floriane 2
Attaquons désormais les désavantages des contrats d’assurance-vie du Crédit Agricole (vous constaterez par vous-même que la liste est plus longue) :
- Les frais sont trop élevés ! Il y a des frais à toutes les couches et ceux-là sont plus élevés que la moyenne du marché et nettement supérieurs à ceux des meilleures assurances-vie (on détaille cela plus bas).
- Le choix pour investir dans les unités de comptes est limité et ces supports sont également très coûteux.
- La garantie décès est incluse, payante et obligatoire sur Floriane (mais peut être résiliée après 1 an ; encore faut-il le savoir…)
- Le ticket d’entrée est trop élevé pour le contrat Floriane (5 000€ pour la formule access et 40 000€ pour la formule premium).
- Les opérations de gestion du contrat se font difficilement à distance.
- La gestion sous mandat reste peu personnalisée et difficilement accessible (disponible à partir de 20 000€ sur Floriane 2).
Notez par ailleurs que certains conseils en agence peuvent être biaisés par les objectifs commerciaux. Mais c’est là un problème commun à tous les placements financiers commercialisés par les banques traditionnelles…
Tableau comparatif : assurance-vie du Crédit Agricole
Voici un tableau comparatif avec les contrats d’assurance vie du Crédit Agricole. Nous avons aussi ajouté Linxea Avenir, un contrat distribué par le courtier en ligne Linxea (avis complet sur Linxea ici) et qui est un des meilleurs de France selon nous. On vous laisse en juger par vous-même.
| Predissime 9 | Floriane 2 Access | Floriane 2 Premium | Linxea Avenir (assurance vie en ligne) | |
|---|---|---|---|---|
| Assureur | Predica | Predica | Predica | Suravenir |
| Réseau ou courtier de distribution | Crédit Agricole | Crédit Agricole | Crédit Agricole | Linxea |
| Versement minimum | 40 € si versement unique ou 20€ avec versements réguliers | 5 000 € | 40 000 € | 100 € |
| SUPPORTS | ||||
| Nombre de supports | 70+ | 200+ | 330+ | 700+ |
| Fonds euros | 1 (avec bonus de diversification possible) | 1 (avec bonus de diversification possible) | 1 (avec bonus de diversification possible) | 2 |
| ETF (Trackers) | 2 | 10 | 10 | 83 |
| OPCI | 1 | 1 | 1 | 5 |
| SCPI | 1 | 2 | 2 | 13 |
| SCI | 0 | 2 | 2 | 4 |
| FRAIS | ||||
| Frais sur versement | 3 % maximum | 2,5 % maximum | 2,5 % maximum | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0,5 % en mode libre (gratuit dans le cadre des options de gestion) | 0,5 % en mode libre (gratuit dans le cadre des options de gestion) | 0,5 % en mode libre (gratuit dans le cadre des options de gestion) | 0 % |
| Frais de gestion du fonds euros | 0,60 % | 0,80 % maximum | 0,80 % maximum avec dégressivité selon le solde du contrat (0,50 % pour un contrat de 250 000 €) | 0,60 % |
| Frais de gestion UC | 0,85 % en gestion libre et 1,10 % en gestion pilotée | 0,96 % | 0,96% en gestion libre et 1,40 % en gestion pilotée | 0,60 % en gestion libre et 0,80 % en gestion pilotée |
| Mode de gestion | Libre ou pilotée à partir de 5000 € (pas de profil d’investissement personnalisé) | Gestion libre uniquement | Gestion libre, pilotée à partir de 40 000 € ou gestion conseillée (2 profils d’investissement) | Gestion libre ou pilotée (4 profils d’investissement) |
| Offre | – | – | – | Découvrir sur Linxea |
Notre avis sur les frais – trop élevés !
Des frais d’entrée ! – Si vous optez pour l’assurance vie d’une banque traditionnelle telle que le Crédit Agricole, des droits d’entrée vous seront inévitablement facturés sur chaque versement, si vous ne négociez pas… À notre avis, cela peut être facilement évité avec l’assurance-vie d’un courtier en ligne ou d’une banque en ligne, qui proposent des frais de versement à 0%.
Predissime 9 et Floriane 2 ont des frais de versement entre 2,50 % et 3 % maximum. Si bien souvent, cette tarification peut être légèrement réduite par l’agence au cours d’une négociation (longue relation bancaire, forte proportion en unités de comptes, versement élevé…), les droits d’entrée ne seront que très rarement offerts.
Des frais de gestion élevés – Même si les frais d’entrée vous sont offerts, les frais de gestion restent supérieurs à la moyenne des assurances-vie du marché :
- Avec 0,85% de frais de gestion annuel sur les unités de compte, Prédissime s’en sort mieux que Floriane (0,96%). Mais cela reste bien supérieur aux frais des meilleurs contrats d’assurance vie (0,60%).
- Notons également que les frais du fonds euro (1 % par an pour Floriane Access et 0,80 % pour Floriane Premium) sont relativement élevés ; la moyenne du marché étant à 0,75%.
- Attention également aux frais d’arbitrage (un arbitrage permet de modifier la composition de votre assurance-vie). Ils peuvent être facilement évités avec un contrat comme internet comme Linxea Avenir ou Placement Direct Vie qui n’en prélèvent pas !
En conclusion, il est facile de trouver une assurance-vie moins chère ailleurs ! (cf. notre comparatif assurance vie).
Notre avis sur le fonds euros – OK
Pour rappel le fonds euro est le fond à capital garanti des assurances-vie.
En 2024, les fonds euros des contrats du Crédit Agricole ont profité de la remontée généralisée des taux de l’assurance-vie initiée en 2022.
Le tableau suivant vous donne un comparatif des performances du fonds euro des assurances-vie du Crédit Agricole. La performance servie peut varier selon la proportion d’unités de compte choisie dans votre contrat.
| Predissime 9 (série2) | Floriane 2 | Moyenne du marché | Meilleure assurance vie | |
| 50 % d’unités de comptes | 3,20% | 3,60% | ~2,50 % | 4,91 % (sur Evolution vie) |
| 30 % d’unités de comptes | 2,80% | 3,00% | ~2,5 % | 3,31% (sur Linxea Spirit) |
| <25 % d’unités de comptes | 2,40% | 2,60% | ~2,5 % | 3,31% (sur Linxea Spirit) |
Les performances du fonds euro des assurances-vie du Crédit Agricole sont bonnes en 2024. Mais pour pouvoir toucher le meilleur taux, il faudra investir, à minima, sur 50% d’unités de compte. Or, les frais sur les unités de comptes sont malheureusement très élevés sur ces deux contrats…
Cependant, cette performance est inférieure à celle des meilleures assurances-vie du marché qui parviennent à mieux rémunérer leur support garanti grâce à des fonds euros boostés plus dynamiques et des bonus plus généreux… et surtout, sans frais d’entrée !
Par ailleurs, sur Prédissime 9, seuls les nouveaux contrats (dits « série 2 ») ont profité du bonus pour unités de compte. Les anciens contrats, et donc les clients les plus anciens, ont reçu une performance limitée à 2,40% quelle que soit la répartition de leur portefeuille. On voit ici une pratique marketing qui favorise la vente de nouveaux contrats au détriment des clients fidèles, c’est dommage.
Notre avis sur les unités de compte – limitées !
Pour rappel, les unités de compte sont des fonds d’investissement boursiers ou immobiliers dans lesquels vous pouvez investir au sein d’une assurance-vie (en parallèle du fonds euro). En contrepartie de fluctuations à la hausse comme à la baisse, les investissements boursiers et immobiliers sont plus rentables sur le long terme.
Au Crédit Agricole, vous pourrez faire votre choix parmi :
- Environ 70 unités de comptes pour Predissime 9 et 200 pour Floriane 2 Access ;
- et plus de 300 unités de comptes pour Floriane Premium, si vous prendez un mandat d’arbitrage.
La bonne nouvelle est que vous pourrez aussi investir dans des fonds immobiliers – ce qui n’est pas si fréquent – vous aurez alors le choix entre un OPCI, deux SCPI et deux SCI (Floriane). En revanche attention, les SCPI du Crédit Agricole sont loin d’être les meilleures…
Cependant, nous avons identifié deux problèmes de taille :
- Tous les supports d’investissement sont gérés par Amundi (filiale du Crédit Agricole). On comprend que cela soit plus rentable pour le groupe bancaire. Mais à notre avis, ça ne l’est pas pour vous car tous les fonds Amundi ne sont pas les meilleurs ! (NB: il y a aussi des fonds de CPR AM, société filiale d’Amundi.)
- On regrette le faible choix d’ETF. Les ETF (Exchange Traded Funds), aussi appelés trackers, sont des fonds dont la tarification est plus faible que celle des fonds classiques. Ils sont jusqu’à 10 fois moins chers ! Amundi possède une large gamme d’ETF mais ils ne sont pas accessibles dans ces contrats d’assurance-vie ; c’est d’autant plus regrettable !
En conclusion, nous vous recommandons plutôt des assurances-vie en architecture ouverte, c’est-à-dire avec une sélection de supports de différentes sociétés de gestion et surtout qui inclut des ETF (cf. notre comparatif des meilleurs assurances vie).
La gestion pilotée sur une assurance-vie du Crédit Agricole
Comme son nom l’indique, la gestion pilotée vous permet de déléguer la gestion de votre contrat ; en particulier le choix des unités de compte et leur répartition au cours du temps.
Predissime 9 et Floriane 2 proposent une gestion pilotée en option, qui diffère selon les contrats.
La gestion sous mandat Predissime 9
Sur votre assurance vie Predissime 9, vous pourrez opter pour la gestion sous mandat à partir de 5 000 €, totalement délégué à la société de gestion Amundi.
En revanche, il n’existe pas de profil personnalisé adapté à votre appétence au risque, ce n’est donc pas une gestion personnalisée. Des frais supplémentaires vous seront par ailleurs prélevés au titre de la gestion pilotée.
La gestion pilotée Floriane 2 : totalement déléguée ou guidée
La gestion pilotée est accessible uniquement pour la formule Premium du contrat Floriane 2. Accessible à partir de 20 000 €, vous aurez le choix entre déléguer totalement la gestion de votre contrat à CA Indosuez (encore une filiale du groupe) ou opter pour la gestion conseillée (recevoir des conseils d’experts et prendre la décision finale).
La gestion pilotée sur Floriane 2 vous propose deux profils d’investissement :
- le mandat d’arbitrage ;
- le mandat stratégie (plus dynamique).
Cela offre un peu plus de flexibilité que sur Predissime, mais ça reste assez basique. Surtout, les frais de la gestion pilotée sont nettement plus élevés !
Assurance-vie : quelle alternative au Crédit Agricole ?
Nous avons exprimé à plusieurs reprises notre réticence vis-à-vis des contrats d’assurance-vie du Crédit Agricole, à dire vrai leur contrats font même partie des pires assurances-vie. Nous vous suggérons donc quatre contrats alternatifs qui sont arrivés en tête de notre comparatif :
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Pour davantage d’informations, vous pouvez consulter notre comparatif de l’assurance vie !
Les options des contrats
La compagnie d’assurance Predica a inclus 4 options de gestion financière dans les assurances vie du Crédit Agricole ( et deux, seulement dans Predissime 9) :
- L’investissement progressif : selon une durée et une périodicité définie, des arbitrages automatiques ont lieu du fonds euros vers des unités de comptes.
- La dynamisation des performances : la rémunération du support en euros est automatiquement investie sur un support en unités de compte préalablement choisi.
- La sécurisation des plus-values : à l’atteinte d’un seuil fixé, un arbitrage automatique sécurise les performances d’un support en unités de comptes vers le fonds euros.
- Le stop loss relatif : à l’atteinte d’un seuil de moins-value fixé, un arbitrage automatique s’enclenche vers le fonds euros.
Ces options sont assez classiques mais on apprécie qu’elles s’activent sans frais d’arbitrage.
Les assurances-vie du Crédit Agricole en pratique
Vous pourrez souscrire les contrats d’assurance vie Predissime 9 et Floriane 2 du Crédit Agricole en ligne ou en agence.
Sur votre espace sécurisé Crédit Agricole, vous pourrez réaliser des arbitrages ou des versements ponctuels.
En revanche, en ce qui concerne les rachats partiels ou la clôture de votre contrat, aucune opération ne se réalise à distance. Pour toute demande de retrait de fonds, vous serez contraint de vous rendre en agence ou d’envoyer un courrier en respectant un processus d’authentification parfois long et contraignant.
A propos de Predica, filiale assurance-vie du Crédit Agricole
Créée il y a plus de 30 ans, Predica est la filiale assurance vie des caisses régionales du Crédit Agricole et du LCL. En 2020, elle occupe la place de deuxième assureur-vie de France et rassemble 263 milliards d’encours pour plus de 8 millions de contrats. La notoriété de la filiale repose avant tout sur la solidité de son réseau d’agences bancaires et sur la force de persuasion qu’elle exerce auprès de ses plus fidèles clients.
Questions fréquentes
Oui, l’assurance-vie est un placement très avantageux et universel. Tout le monde devrait en avoir une, ne serait-ce que pour votre épargne de précaution. On vous en dit plus sur les avantages de l’assurance-vie ici !
Une assurance vie est une enveloppe fiscale dans laquelle vous pouvez faire différents types d’investissements :
– un placement sans risque, appelé fonds euro ;
– des investissements boursiers, appelés unités de compte.
On vous en dit plus dan notre article sur le fonctionnement de l’assurance-vie.
L’assurance vie présente plusieurs avantages fiscaux :
– une imposition réduite sur les gains (détail ici) ;
– une imposition réduite lors de votre succession (détails là).
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Perte de 40000 euros sur un contrat d’assurance vie et en plys des frais de 850 euros
C’est du vol
Attention ne souscrivez pas au credit agricole
Et pas un seul message de leur part sur la gestion.
Bonjour et merci pour votre retour d’expérience.
Pourriez vous donner un peu plus de détail sur la composition de votre contrat svp ? Était-il en gestion sous mandat par exemple ?
Et 40 000€ cela peut représenter une baisse de 10% sur un contrat à 400 000€ ou 50% sur un contrat à 80 000€…
Si le contrat est investi en unités de compte, je vous rappelle que tant que vous n’avez pas vendu/racheté, vous n’avez ni gagné ni perdu.
Par contre, votre conseiller devrait être capable de vous expliquer les raisons de cette baisse et ajuster le niveau de risque de votre contrat si cela ne vous convient pas.
bonjour,
J’ai un contrat d’assurance vie PREDISSIME 9 au Crédit Agricole dont le support sont EXCLUSIVEMENT des PREDI-EUROS.
Question :
Est-il légal de me faire payer pour ce contrat une garantie en cas de décès ?
à vous lire et avec mes remerciements,
Vincent P.
Bonjour Vincent,
Sur le principe cela me semble étrange en effet… Même si certains contrats sont tellement coûteux en frais que même du 100% euros peut perdre en valorisation… Surtout avec les taux très bas des fonds euros ces dernières années.
Mais peut-être que cette garantie prévoit un capital additionnel, à l’image d’un contrat de prévoyance décès.
Je vous invite à faire le point avec votre conseiller sur ce sujet. Si c’est uniquement une garantie « classique » d’une assurance vie qui vous assure le capital versé en cas de décès (utile lorsque vous investissez en UC), vous pouvez toujours demander un geste.
Et pour avoir des leviers de négociations, je vous invite à lire notre comparatif des meilleures assurances vie.
Bonjour ,
avant de contacter mon conseiller du CA et d’éviter des relances pour souscrire , pouvez m’indiquer le rendement du fonds euros et les ETFS disponibles dans le contrat ANAE . Merci de vos retour
Bonjour,
Les rendements sont indiqués dans l’article, et la liste des supports est disponible en ligne ici.
Bonjour
Le contrat FLORIANE2 intègre depuis le 28 février 2024 dans les deux formules Access et Prenium des trackers et de qualité : MSCI World, SP500, Nasdaq100, Stoxx50 ou encore CAC 40 : https://priips.predica.com/credit-agricole/consultation-support
FLORIANE2 est désormais un contrat de meilleur qualité, et certainement un des meilleurs contrats (bancaires).
bonjour . j’ai un contrat floriane au crédit agricole ; vous dites que la garantie décès est payante( je ne connais pas ce qu’elle coute !) et qu’elle peut-etre résilié après un an .ma question : a quoi sert -elle ? Quel risque de la supprimer ?
Bonjour,
La garantie décès est aussi appelée garantie plancher. Elle assure que votre capital investi, hors frais et rachats partiels éventuels, soit intégralement reversé à vos bénéficiaires en cas de décès. En clair, un contrat 100% unités de comptes est protégé des éventuelles moins-values en cas de décès. D’autres variantes existent, par exemple avec un effet cliquet, qui vous permet de garantie la plus haute valeur atteinte par le contrat.
Concernant son coût, je cite la Notice d’information du contrat : « La prime totale prélevée au titre de cette garantie représente un coût maximum de 0,75% par an du capital moyen géré au cours de l’année sur l’adhésion. ».
Bonjour,
J’ai une assurance vie Predissime Crédit Agricole depuis 2008 en unité de fonds. Vu le peu d’apports, je viens de la changer en Floriane 2. Le conseiller m’a dit qu’en investissant 50% en fonds euro et 50% en unités de comptes, j’aurai un meilleurs rendement. Selon le conseiller, si j’alimente régulièrement la partie unités de compte, je perds les avantages sur les frais de gestion et les intérêts, soit 3,40% unités de comptes et 4% sur les unités de comptes, du fait que ce ne sera plus du 50/50. Je trouve cela curieux. J’ai une droit de rétractation, mais dans ce cas, je perdrai l’avantage fiscal. Au vu de tout ce que j’ai lu, je suis très hésitante quant à poursuivre ou clore cette assurance vie et en ouvrir une autre et repartir à zéro.
Merci d’avance de votre aide.
Bonjour,
Je n’ai pas bien compris votre situation. Vous étiez à 100% en fonds euro ou en unités de compte (UC) sur Predissime ?
Le peu d’apport, c’est peu de rendement ?
Vous avez 3.40% de frais et 4 % de performance sur vos UC ?
Tant que vous ne rachetez pas complètement votre assurance-vie, vous ne perdez pas votre avantage fiscal. Et il est possible de transférer votre contrat pour ne pas perdre cet avantage. Si vous vous rétractez pendant le transfert, vous reviendrez à votre ancien contrat mais vous ne perdrez pas votre avantage.
Je pense que votre conseiller n’a pas bien fait son travail car ce n’est pas clair du tout.
Je vous invite à lire cet article pour trouver un contrat plus adapté à vos besoins : Meilleure Assurance vie : Comparatif !!
A la sortie d un contrat Predissime, Cad a terme, au bout de 8 ans, est il possible que les fonds devenus disponibles, soient transférés sur un fonds euros, au lieu d être versés en numéraire.
De façon à pouvoir différer l imposition si la plus-value du contrat Predissime a la sortie du contrat est importante.
Merci de votre retour
Bonjour,
Les contrats d’assurance-vie n’ont pas d’échéance à 8 ans donc je ne comprends pas trop votre question. Si vous parlez d’un fonds structuré à échéance contenu dans votre assurance vie, ils sont généralement versés sur un fonds monétaires ou le fonds euro par défaut. C’est ensuite à vous d’arbitrer la somme mais elle ne sort jamais de votre assurance-vie.
Je vous invite à lire ces articles qui pourraient vous éclairer :
– Le fonctionnement de l’Assurance-vie
– La fiscalité de l’assurance-vie
j ai placé en 2018 30500 euros sur FLORIANE 2 je viens de recevoir le compte rendu du CA du 28 /10/23 avec 30795 €.
Doit on conserver un fond Amundi et euro actif avec un rendement de -16%?.
MERCI DE VOTRE CONSEIL.
Bonjour,
Nous n’avons malheureusement pas le droit de vous donner de conseils personnalisés (pour le moment).
Néanmoins, il existe bien mieux que ce contrat, Cf : Meilleure Assurance vie : Comparatif 2023 !!
Je vous invite également à faire le point sur les frais de votre assurance-vie, qui peuvent expliquer en partie votre sous-performance.
bonjour, je viens signer contrat florian 2, en départ je voulais pas, mais ma conseillère m’a dit que il n’y pas meilleur solution pour investir mes l’argent, en option 70/30 ,que tout est garantie etc et maintenant comme je lis tout je suis désespéré,est-ce que vous pouvez m’aider trouvez la solution, merci d’avance
Bonjour,
Si cela fait moins de 14 jours, vous avez le droit de renoncer.
Ensuite, nous n’avons malheureusement pas le droit de vous donner de conseils personnalisés, d’autant plus que nous manquons d’informations pour le faire.
Pour vous donner une idée des meilleurs contrats actuellement, je vous invite à lire cet article : Meilleure Assurance vie : Comparatif 2023 !!
En complément, cet article pourrait également vous intéresser : Les meilleurs placements sans risque en 2023, et je vous invite à lire mes échanges avec Turquoise en commentaire de cet article.
Bonjour. Mon contrat Floriane 2 ouvert le 12 décembre 2022 avec des obligations, 40 000€. Que pensez-vous de faire un arbitrage, 30 000€, fonds euros, et laisser 10 000€ en obligations, sachant qu’aujourd’hui je suis en moins values de 2 750€.
Bonjour Chantal,
Tout d’abord, je précise que nous ne sommes pas habilités aujourd’hui à fournir de conseils en investissement, ce qui nécessiterait de toute façon un entretien préalable avec vous pour mieux connaitre votre situation et vos objectifs financiers.
Ceci étant dit, pour vous guider il faudrait aussi savoir précisément de quelles obligations il s’agit.
J’avoue que votre cas est assez étrange, car j’ai moi-même investi sur un fonds obligataire fin janvier 203 et je suis aujourd’hui en plus-value.
le credit agricole me propose des obligations Senior preferée taux fixe zero coupon avec un rendement brut a l issue des 8 ans de 134%.
Qu en pensez vous sachant que les frais d entree sont de 0,6% , de gestion de 0.85% auquel il faut ajouter l’assurance décès et les prelevements sociaux.
Merci pour votre avis.
Bonjour,
Pour préciser, il s’agit d’une rentabilité totale de l’opération de 134% au bout de 8 ans c’est cela ? (soit un TRI annuel de 11,21%).
Le taux est intéressant, mais comme toujours il faut savoir qu’est ce que l’obligation sert à financer derrière. Un TRI de 11% c’est une belle performance, donc il doit y avoir du risque, et c’est ce risque qu’il faut bien comprendre pour savoir si vous êtes prêts à le prendre ou non.
Bonjour.. sur une assurance vie ,pourquoi une assurance décès? Est-il possible d’annuler l’assurance décès ,au bout d’un an ,après l’ouverture du contrat
sur mon contrat j’ai un niveau de risque que 1
Cordialement
Chantal
Bonjour,
Sur une assurance vie il est possible d’avoir une garantie décès qui vous permet de récupérer votre investissement initial (hors frais et rachats partiels effectués).
Cela peut être éventuellement intéressant si vous avez des unités de compte très volatiles. Mais pour un contrat 100% fonds euros ou avec un niveau de risque minimal, je ne vois pas vraiment l’intérêt.
Il est effectivement possible de résilier cette garantie au bout d’un an. Attention, il est possible que vous deviez le faire à la date anniversaire de votre contrat.
Enfin, il existe bien mieux que les assurance vie du Crédit Agricole, Cf. Meilleure Assurance vie : Comparatif !!
Bonjour;
J’ai ouvert une assurance vie floriane2,crédit agricole , le 13 /12/2022,
J’y ai mis 39000e,frais 0,50 % d’entrée
Ceux sont des unitées de compte
À ce jour j’ai une moins value de plus de 2000e
Est-il possible de faire un arbitrage ,50% en fonds euros et 50% en unités de compte
Cet arbitrage est-il gratuit?
Avez -vous une proposition ,à me proposer?
Cordialement
Chantal
Bonjour,
Normalement, les frais d’arbitrage sont de 0.5% de la somme arbitrée.
Mais je vous conseillerais de faire le point avec votre banquier et surtout de patienter. Cela fait seulement 5 mois que votre contrat d’assurance vie est ouvert et s’il est 100% en unités de compte, vous êtes sur un placement à long terme.
Par contre, je trouve cela inquiétant que votre banquier ne vous ait pas expliqué cela en détail avant la souscription car j’ai l’impression que le niveau de risque de votre contrat n’est pas adapté…
Bonjour,
Titulaire d’un contrat d’assurance vie « espace liberté 3 » depuis 2017, quels sont les risques en cas de krach boursier et le faillite bancaire ?
Bonjour,
Tout dépend de la composition de votre assurance vie.
Si elle est 100% fonds euro, un krach boursier n’aura aucun impact sur elle. Sinon, ce seront vos Unités de comptes actions qui seront potentiellement pénalisées.
Et concernant la faillite bancaire, même si cela semble très très peu probable pour un banque comme le Crédit Agricole, votre contrat d’assurance vie est garantie à hauteur de 70000€ par assureur et par personne.
Ainsi, si vous avez plus 70 000 € sur votre assurance vie, vous pouvez diversifier les assureurs et ainsi multiplier ces garanties, Cf. Meilleure Assurance vie : Comparatif 2023 !!
Bonjour,
J’ai souscrit en 2010 un Predissime 9 en euros. Au fil des ans rendement moins élevé qu’à la Matmut mais je souhaitais diversifier le risque.
En 2019 ayant quelques liquidités je me suis adressée au Crédit Agricole de Paris 19e. Nouvelle agence après mon déménagement en 2018. Que pouvaient-ils me proposer pour ces disponibilités ?
Sur les conseils de l’attaché j’ai souscrit, pour « booster » cette assurance-vie, sans autre proposition, des unités de compte, PREM OPCIMMO et CA INDICIA EURO, qui me faisaient « bénéficier » de droits d’entrée préférentiels de 0,50 %. Option Sécuritaire. Ce qui était recherché : préservation du capital avec une rémunération un peu plus élevée que le fonds euros mais surtout aucun placement risqué.
Il s’avère que depuis 2019 c’est la dégringolade, l’agence ne propose rien , sinon des obligations Crédit Agricole avec rente sur 10 ans sachant que le capital investi sera en perte en raison de l’augmentation actuelle des taux d’intérêts !
Et même pire elle est dans l’incapacité de me donner les frais qui seraient perçus si je venais à vendre les CA INDICIA EUROS avant leur échéance de 2024 (présentée en 2023 lors de leur souscription). Je ne peux prendre aucune décision ne sachant pas ce qu’il adviendra de mon capital investi (5.000 euros – valeur actuelle 5.150 euros en 4 ans)
Les PREM OPCIMMO sur les 7.000 euros investis n’en valent plus que 6.300 environ.
Devant les nombreux commentaires d’insatisfaction ne pourrions-nous nous regrouper pour déposer une requête commune auprès d’un Tribunal afin d’obtenir le remboursement de nos mises de fonds assorties d’un intérêt cohérent depuis l’origine de nos placements ?
En fait aujourd’hui les banques font souscrire des placements, on signe, et ensuite on nous donne la documentation sur lesdits placements. Donc nous agissons sur la confiance en la parole donnée. De toute façon même si nous devions revenir sur notre décision quelques jours plus tard après avoir pris connaissance des informations remises …. il serait trop tard.
A méditer.
Bonjour,
Les conseillers ont aujourd’hui l’obligation de vous fournir toute la documentation réglementaire AVANT d’effectuer le moindre investissement. Sinon c’est un défaut de conseil et c’est un des rares motifs de licenciement pour un conseiller bancaire.
De plus, le CA Indicia Euros semble être un produit structuré donc complexe pour les non-initiés. Si vous avez souscrit sans comprendre réellement son fonctionnement c’est que le conseiller à mal fait son travail selon moi.
Enfin, pour rappel vous avez toujours un délai de rétractation, de 7 à 14 jours calendaires selon les produits.
bonjour,
j’ai souscrit à une assurance Predica depuis 2005 et fin de contrat 2033,
ma question est, que se passe-t-il après 2033, est-ce que les sommes que j’ai versé par an pendant ces années seront perdues ou je dois refaire une prolongation de contrat.
merci beaucoup.
Bonjour,
Les contrats d’assurance-vie n’ont pas de réelle échéance, ils continuent par tacite reconduction tant que vous êtes en vie.
J’ai déjà témoigné sur ce forum et ma situation ne s’est guère améliorée 14500 euros sur 16000 euros.J’ai téléphoné à la directrice de l’agence qui a jugé le résultat catastrophique et en compensation m’a proposé un placement qui devait amoindrir ces pertes.Je n’ai plus du tout confiance en cette banque et ne placerait désormais plus un centime chez eux.On se moque de nous,les réponses apportées le montrent.
N’ouvrez pas d assurance vie florianne 2 du credit agricole. J’en ai ouvert une il y a 9 mois, je place 100 euros chaque mois et ses 100 euros font partis de mes pertes, depuis 9 mois j ai tout juste mon capital de départ et 900 euros de moins value.
Bonjour Patrick,
Merci pour votre retour d’expérience même s’il est négatif.
Effectivement, vous pouvez trouver beaucoup mieux que l’assurance vie du Crédit Agricole, par exemple ici : Meilleure Assurance vie : Comparatif !!
J’aimerais quand même vous rappeler que l’assurance-vie est un investissement plutôt long terme et ce n’est pas forcément en 9 mois que l’on peut en voir les bénéfices.
Ainsi, je vous recommande la lecture de cet article : La bourse chute, faut-il s’en inquiéter ?
A la lecture de tous ces commentaires je vois que je ne suis pas la seule à avoir souscrit un mandat d’arbitrage dans un contrat Prédissime 9 écoutant les conseils d’u employé pour plus de rendement que l’assurance vie.Je vois mon capital de près de 12% et aucune solution de la part de la banque si ce n’est d’attendre que tout aille mieux.Avec Amundi,j’ai des doutes……
voila comme beaucoup j ai un FLORIANE 2 ouvert 2004 Crédit Agricole ou je suis à moins 4000 euros . je veux pas attendre pour perdre plus .Peut on changer de support un simple FLORIANE .
je cherche une solution .Merci
Bonjour,
Je vous invite à contacter votre conseiller Crédit Agricole. Certains contrats sont transférables cf. Transfert de votre assurance vie, quelles sont les possibilités ?.
Néanmoins, peut-être faut-il songer à ouvrir un autre contrat, par exemple parmi notre sélection des meilleures assurances vie.
Bonjour, j’ai un prédissime 9, ouvert en 2007. Je souhaite faire un transfert (via loi Pacte de 2019) vers un PER. Que me conseillez-vous ? Combien cela va me coûter ? Je dois rester au Crédit Agricole ? J’ai 52 ans. merci de vos réponses.
Bonjour,
Avant toute chose, rappelons que pour transférer un contrat d’assurance vie vers un PERin, plusieurs conditions doivent être réunies :
– Etre détenteur d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation de plus de 8 ans
– L’intégralité des sommes issues du rachat doit être reversée sur le PER avant le 31 décembre de l’année du rachat.
– L’opération de transfert doit être effectuée avant le 31 décembre 2022
– Le souscripteur doit être à plus de 5 ans de l’âge légal de départ à la retraite, soit être âgé de moins de 57 ans en l’état actuel de la législation.
L’opération peut ne rien vous couter et rien ne vous oblige à rester au Crédit Agricole, bien au contraire. C’est l’occasion parfaite pour vous rendre compte qu’il existe bien mieux ailleurs
Je vous conseille de lire cet article qui devrait vous éclairer : Les meilleurs PER – Comparatif
Bonjour,
Mon AV Prédissime 9 ouverte depuis Avril 2018.
Je souhaite placer une somme importante reçue récemment.
J’envisage transférer mon contrat Prédissime 9 vers Floriane 2 Premium et opter le Mandat d’arbitrage, pour y placer la somme reçue. Je pense ainsi utiliser l’avantage fiscal d’un contrat âgé de plus de quatre ans (j’ai 67 ans), malgré les critiques des contrats AV de CA.
La lecture de votre analyse sur Floriane 2 et des commentaires postés me fait hésiter.
Que me conseilleriez-vous, svp, compte tenu de mon âge (67 ans) et celui de mon AV actuel (plus de 4 ans) ?
D’avance merci de vos conseils
Bonjour,
Avant toute chose, je vous invite à lire notre comparatif des meilleures contrats d’assurance-vie afin de prendre conscience qu’il existe bien mieux que les contrats du CA, que ce soit en terme de frais, d’ergonomie ou de performance atteignables.
De même, rien de vous empêche de multiplier les contrats afin de diversifier les assureurs.
Dernier point important : réalisez vos investissements avant votre 70ème anniversaire afin de bénéficier de l’abattement de 152500€ par bénéficiaire de votre contrat. Plus d’informations ici.
Bonsoir
Malheureusement c’est également mon cas je me suis laissée influencer par ma conseillère crédit Agricole. A ce jour j en suis pour plus de 4000 euros de perte.
J avais demandé un placement sans risque et voilà ce que m a proposé ma banque.
Bonjour,
Je vous invite à consulter notre comparatif des meilleures assurances-vie pour trouver un contrat plus adapté à vos besoins. En effet, vous pouvez posséder autant de contrat d’assurance-vie que vous le souhaitez.
Néanmoins, je suis très étonné que votre souhait d’un placement sans risque n’aie pas été respecté, cela pourrait s’apparenter à du défaut de conseil…
Bonjour
En février 2021, je me suis laissée influencer par mon conseiller bancaire à qui j’avais pourtant signifier que je ne voulais pas d’une assurance vie avec des placements.
Il m’a conseillé d’attendre une année pour voir. Pour cela j’ai vu. En deux ans j’ai perdu
1000 € sur une Floriane 2 et 600 € sur l’autre FLORIANE.
Ceci grâce au bon placement de mon conseiller Crédit Agricole Sud Rhone Alpes qui a misé 50 % sur AMUNDI, véritable catastrophe (50 % fonds euros).
Je me suis plainte auprès de celui ci quant à ce très mauvais placement, il me conseille d’attendr e que la situation s’améliore, mais c’est de la folie , encore à ce jour mon capital fond comme neige au soleil.
J’ai décidé d’arreter ce massacre en récupérant mon argent. Y aura t’il des frais pour sortir de ces assurances vie maudites?
J’ai vraiment l’impression d’avoir été prise pour une poire. J’envisage de changer de banque.
Merci pour votre réponse.
Bonjour Christine,
Comme le dit l’adage, tant que vous n’avez pas vendu, vous n’avez pas perdu et il est vrai que la situation actuelle n’est pas favorable pour les investissements sur les marchés. Le premier conseil serait effectivement de patienter, l’assurance-vie étant un investissement long terme mais je peux comprendre que vous n’ayez plus envie de voir votre capital baisser.
Pour répondre à votre questions : il n’y a plus de frais de sortie pour les contrats d’assurance-vie, sauf cas rares et particuliers. Seule la fiscalité s’applique, mais uniquement sur les gains. Si votre contrat est en moins-value, il ne sera pas concerné.
Enfin, je vous invite à consulter notre sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie pour trouver un contrat plus adapté à vos besoins.
bonsoir, j’ai un contrat Predissime 9 depuis une dizaine d’années… je suis passé en 50/50 en début d’année… je versé 300 par mois et depuis maintenant 9 mois mon actif de 40000 euros n’a pas bouger, cela veut dire que j’aurai à priori perdu plus de 2000euros… qu’en pensez vous svp et que me conseiller vous….
Bonjour,
Vous connaissez peut-être l’adage : tant qu’on a pas vendu, on a pas perdu… C’est vrai qu’en ce moment les marchés sont très volatils et la partie investie en unité de compte peut en pâtir. Je vous invite à faire le point avec votre conseiller si cette situation est trop inconfortable pour vous.
Et si vous cherchez un meilleur contrat, je vous conseille notre comparatif : Meilleure Assurance-vie : Comparatif 2022 !!
Bonjour je souhaite svp savoir si je peut passé d une assurance vie normale ouvert en 2015 a une assurance vie handicape je suis invalide a plus 80 pour cent et congé long maladie je suis fonctionnaire je vais etre en retraite invalide en juillet 2023 pensez-vous que je puise transformé mon assurance vie actuelle en assurance vie handicapé ? ou est-ce que je dois fermer celle-ci pour en ouvrir une autre merci pour votre réponse cordialement alain
Bonjour Alain,
Malheureusement non, il est impossible de transformer une assurance-vie en Épargne Handicap lorsque l’invalidité intervient en cours de contrat.
Par contre, rien ne vous oblige à fermer votre contrat actuel car vous pouvez avoir autant de contrat d’assurance-vie que vous le souhaitez.
Bonjour je viens de lire vos analyses. Le 29/03/2022 j’ai signé une adhésion Floriane2. Je ne suis pas du tout rassurée et je pense me rétracter les sommes sont déjà retirées sur mon compte. Que devient mon argent merci de bien vouloir me répondre
Bonjour Annick,
Rassurez-vous, comme indiqué dans la documentation que vous avez dû recevoir (https://priips.predica.com/credit-agricole/DIC_FLORIANE_2.pdf ) :
« Vous disposez d’un délai de 30 jours calendaires à compter de la conclusion de votre adhésion pour y renoncer »
Vous avez donc encore quelques jours pour résilier, mais ne tardez pas !
Bonjour je suis en passe de souscrire un contrat Floriane premium avec des frais d’entrée offerts à hauteur de 40000 euros. J’avoue que les divers commentaires m’inquiètent un peu.
Que me conseillez vous. Nous sommes clients au CA depuis longtemps. Nous allons être retraités cette année. Cette argent provient d’une vente de terrain. Nous n’en avons pas besoin.
Merci de me conseiller
Bonjour Alain,
Nous vous invitons à consulter notre article sur les meilleures assurances-vie pour vous aider à prendre votre décision : https://finance-heros.fr/meilleure-assurance-vie/
En espérant que cela vous éclaire !
Bonsoir,
Je possède une assurance-vie Floriane2 depuis 2019, support en euros et support en unités de compte.
Vu que cette assurance-vie ne me rapporte rien, au contraire, j’aimerai la clôturer.
Si je laisse 1 000€ voir que 500€, est-ce que cela me fera des impôts ?
Y a t-il une somme fixe pour faire des retraits ?
Je vous remercie d’avance.
Bonjour Sandrine,
Le montant minimum de rachat partiel est de 1500€, et il doit rester 3000€ sur votre assurance-vie.
Vous trouverez les informations ici dans la partie « Modalités de sortie » : https://www.credit-agricole.fr/content/dam/assetsca/cr881/npc/documents/fiches-memos/particuliers/epargne/Floriane%202.pdf
Les impôts sont uniquement sur les plus values, donc si cette assurance vie date de 2019 et vous rapporte peu, vous n’aurez que peu d’impôts !
Bonsoir,
Depuis 2019, j’ai une assurance-vie Floriane 2, depuis bientôt 3 ans, je n’ai aucun bénéfice, au contraire que de la perte.
Comment pourrais-je faire pour racheter la totalité ?
Merci.
Bonjour Françoise,
Nous vous invitons à vous rapprocher de votre conseiller Crédit Agricole, ou à vous connecter à votre espace client pour effectuer ce genre d’opération.
Bonjour,
Je possède une assurance vie floriane au credit agricole depuis 2010, ce contrat en fonds euros ne rapporte plus rien, dois ne confier un mandat de gestion au CA ou plutôt racheter en partie ou la totalité pour souscrire un contrat dans une autre banque.
Merci d’avance
Serge
Bonjour Serge,
Cela dépend du montant des plus-values sur le contrat actuel car vous allez potentiellement payer des impôts lors du rachat. Dans tous les cas, je vous conseille d’ouvrir une autre assurance-vie (comparatif ici) pour vos versements futurs. Vous pouvez aussi faire des retraits progressifs pour profiter de l’abattement annuel et ainsi vider le contrat Floriane sans payer d’impôts.
Bonjour, je me suis également renseignée auprès de mon agence CA et l’on me conseille Floriane 2 en me disant qu’il y a tjrs des frais d’entrée, de gestion… pour tous les contrats AV, mais à vous lire, et lisant certains avis , je me rends compte que ce n’est pas le cas. Quel conseil pour un placement sécurisé(un peu conséquent), le moins coûteux possible dont l’objectif est d’ assurer en priorité une transmission sans frais ?
Bonjour,
Pour un objectif de transmission, l’assurance-vie est ce qu’il y a de mieux -> privilégiez les assurance-vie de ce comparatif qui ont les frais les plus faibles du marché.
Bonjour. Merci de m’avoir répondu.
En cas d’une assurance vie Floriane 2 Premium en fonds en euros sous le dispositif Épargne Handicap, y a t il une incidence de ce placement sur le versement de l’AAH et de l’APL d’une personne invalide à 80 %.
Sur certains sites spécialisés comme Handicap.fr il est indiqué que non. Je précise que les infos sont récentes et datent d’avril-mai 2021.
Merci pour votre aide si cela rentre dans vos compétences.
Cordialement.
Bonjour Béatrice,
Je ne suis pas spécialiste de ces sujets. Néanmoins, ma compréhension est la suivante :
Bonjour je souhaite connaître le taux d’intérêt à venir 2021 – 2022 sur une assurance vie Floriane 2 Premium sur un placement en fonds en euros ?
D’avance merci.
Bonjour, le taux ne peut pas être connu à l’avance. Vous devez attendre la fin de l’année 2021 pour connaitre le taux servi en 2021.
Bonsoir Monsieur, merci pour cette analyse sur les assurances vie. Je suis un petit épargnant, sur les conseils de mon agence, je viens de signer un contrat Floriane au CA option mandat d’arbitrage avec IndoSuez Gestion. En lisant ce contrat à tête reposée, je mesure les risques très importants qui émaillent ce placement. Il est même possible de tout perdre. J’ai encore la possibilité de me rétracter. Quel conseil me donneriez-vous ? Le risque est-il si grand en cette période où les marchés financiers sont un peu remués ? Merci de votre réponse. Bien cordialement. Rollan
Bonjour Rolland,
Deux choses :
Mon conseil pour vous est donc de vous rétracter de votre contrat du crédit agricole pour opter pour une meilleure assurance vie.