Arborescence Opportunites, en bref
2.42/5
- Versement minimal : 1000 €
- Courtier : Uaf Life Patrimoine
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 3.9/5
Unités de compte : 3.0/5
Gestion pilotée : 2.5/5
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Arborescence Opportunites est un contrat Multisupport distribué par Uaf Life Patrimoine. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Arborescence Opportunites
Voici ce qu’on peut retenir de favorable sur cette assurance-vie :
- Le fonds en euros résiste bien à la baisse généralisée des taux avec un rendement de 1,9% à 3,6% en 2024.
- Le contrat Arborescence Opportunites peut être souscrit pour 1000 euros seulement, c’est pratique pour se faire un avis sur la qualité du service avec un petit pas trop engageant.
- Vous pouvez diversifier votre allocation en investissant dans la pierre papier, c’est un plus !
- La gestion sous mandat est utile pour les épargnants qui ne souhaitent pas s’impliquer dans le choix de leurs UC.
Les inconvenients du contrat Arborescence Opportunites
Voici, désormais, les éléments auxquels vous devriez faire attention :
- Il y a 4.75 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie Arborescence Opportunites. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de CGP.
- Le contrat pratique des frais d’arbitrage (0,8% (min : 50 €, max : 300 €) , 1 arbitrage gratuit / an), c’est dommage.
- On regrette que les frais des unités de compte soient si élevés (1 % / an).
- Le contrat ne donne pas accès à des ETF (Exchange traded Fund), plus communément appelés trackers, qui permettent pourtant de réduire les frais de gestion des supports très largement.
- Vous ne pourrez pas souscrire ce contrat sur le site de Uaf Life Patrimoine, contrairement à ce que font, par exemple, les robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie Arborescence Opportunites
Sur le contrat Arborescence Opportunites, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 4.75%
- Frais d’arbitrage : 0,8% (min : 50 €, max : 300 €) , 1 arbitrage gratuit / an
- Frais de gestion des unités de compte : 1%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.7%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voici l’historique du taux de l’assurance-vie (ou plus précisément celui de son fonds à capital garanti « arborescence opportunites ».
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2017 | 2.00% |
| 2018 | 1.90% |
| 2019 | 1.50% |
| 2020 | 1.30% |
| 2021 | 1.30% |
| 2022 | 1,60% |
| 2023 | 1,70% |
| 2024 | 1,9% à 3,6% |
Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Arborescence Opportunites suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?
Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !
À propos de Uaf Life Patrimoine
UAF LIFE Patrimoine est une plateforme de conseil en gestion de patrimoine créée en 2015. Elle est née du rapprochement entre LifeSide Patrimoine et UAF Patrimoine. La société est détenue par les sociétés d’assurance Spirica et Predica, filiales du Crédit Agricole.Le podium de l’assurance-vie
Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat Arborescence Opportunites soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Uaf Life Patrimoine
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !