BNP Multiplacements 2, en bref
1.68/5
- Versement minimal : 50 €
- Courtier : Bnp Paribas
- Assureur : CARDIF
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 3.9/5
Unités de compte : 2.1/5
Gestion pilotée : 0/5
- OPCI
L’assurance-vie BNP Multiplacements 2 est un contrat Multisupport distribué par Bnp Paribas. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie BNP Multiplacements 2
Voici les caractéristiques de BNP Multiplacements 2 que nous avons appréciées :
- Le fonds en euros est parmi les plus performants du marché : 2,75% en 2024.
- Vous devrez déposer a minima 50 euros pour souscrire. Ce qui est franchement raisonnable.
- La possibilité de loger des supports immobiliers (OPCI) dans le contrat est un avantage.
Les inconvenients du contrat BNP Multiplacements 2
Voici, désormais, les éléments auxquels vous devriez faire attention :
- Il y a 4.75 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie BNP Multiplacements 2. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Banque de réseau.
- BNP Multiplacements 2 est un contrat sur lequel il y a des frais d’arbitrage ; c’est regrettable.
- Pour la gestion administrative des unités de compte, les frais annuels sont plutôt élevés (0.96 %).
- La gamme d’unités de compte de BNP Multiplacements 2 n’inclut pas de fonds indiciels (trackers),c’est un mauvais point car leurs frais sont 5 à 10 fois moins élevés que ceux des fonds d’investissements classiques.
- Vous ne pouvez pas opter pour une gestion pilotée, ce qui veut dire que vous serez obligé de gérer votre allocation vous-même. C’est dommage.
- C’est dommage de ne pas pouvoir souscrire à BNP Multiplacements 2 sur le site internet de Bnp Paribas, alors que la signature électronique est désormais une technologie très répandue.
Les frais de l’assurance-vie BNP Multiplacements 2
Sur le contrat BNP Multiplacements 2, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 4.75%
- Frais d’arbitrage : 1%
- Frais de gestion des unités de compte : 0.96%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.7%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voyons désormais les performances du fonds « bnp paribas multiplacements 2 » accessible depuis le contrat BNP Multiplacements 2.
Année | Rendement |
---|---|
2017 | 1.82% |
2018 | 1.45% |
2019 | 1,00 à 1,40% |
2020 | 1,00% à 1,20% |
2021 | 1.10% |
2022 | 2% à 2,95% |
2023 | 3,00% |
2024 | 2,75% |
Si vous vous étonnez de la baisse du rendement année après année, sachez que c’est normal. C’est l’effet de la politique monétaire et cela vaut pour toutes les assurances-vie… bien que certaines résistent mieux que d’autres ! On notera tout de même que la tendance s’inverse depuis 2022 ; reste à savoir si cela sera durable.
Notre avis est de ne pas se limiter au fonds en euros. En investissant dans des supports en actions (unités de compte) vous obtiendrez une bien meilleure performance sur le long terme. Et si vous n’avez pas confiance en vous, n’hésitez pas à suivre les étapes de notre guide « Comment bien investir en bourse ? »
À propos de Bnp Paribas
BNP Paribas est la plus grande banque française et l’un des plus grands groupes bancaires au monde. La banque existe sous sa forme actuelle depuis la fusion de la Banque Nationale de Paris et Paribas. La banque compte plus de 30 millions de clients dans 73 pays à travers le monde.
Notre selection d’assurances-vie
Vous l’aurez compris, le contrat BNP Multiplacements 2 n’est pas forcément la
meilleure assurance vie.
On vous livre donc notre top 4 issu de notre comparatif, avec deux contrats en gestion libre et deux en gestion
pilotée (idéale pour les novices) ainsi qu’une assurance-vie spécialisée dans les placements écoresponsables.
Les voilà :
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Bnp Paribas
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !
Bonjour Antoine,
Merci de m’avoir répondu avant votre période de repos , j’espère que vous êtes en forme !!!
1) Alors pour le DAT je n’ai pas renouvelé car une fois de plus les frais déduits ne m’ont pas été indiqués, du coup 1/3 de la somme annoncée ne m’a pas été versée…
2) Et encore une de plus, la conseillère ne m’a pas informée qu’elle avait englouti toutes mes liquidités pour le DAT et clôturé le compte Epargne. C’est au bout des 3 mois à l’issue de l’engagement que je n’ai pas renouvelé que je m’en suis aperçue.Car en voulant virer la somme engloutie pour le DAT sur mon compte Epargne, c’était IMPOSSIBLE , normal car le compte Epargne avait été clôturé. Heureusement que je n’ai pas eu à retirer de l’argent pendant cette période. Je pouvais, mais je perdais des intérêts idem sur mes comptes Epargne. J’ai fait un courrier bien détaillé de ma grande déception à la conseillère, réponse : c’était pour que vous ayez plus d’intérêts et pour les frais, c’est moi qui n’aurait pas compris ben voyons ! Donc il a fallu rouvrir un compte Epargne ce qui a pris plus de 10 jours. Merci BNP .
Et de 3) : pour la réponse à ma réclamation que je viens de recevoir après près de 4 mois, je devais m’adresser à l’AMF et c’est maintenant qu’on me le dit. Donc rebelote je dois renvoyer le dossier à l’AMF. Par PRUDENCE, je les appelle avant. Je ne me fais aucune illusion, mais comme vous le disiez cher Antoine très justement, qui ne tente rien n’a rien ! Et comme il s’agit de mettre en cause le manque d’informations du conseiller et de son comportement… j’y vais !
Voilà, est-ce que vous savez Antoine si des clients obtiennent gain de cause auprès de l’AMF en donnant les détails que j’avais d’ailleurs soumis au Directeur de ma Banque, et qui lui-même m’avait conseillé d’écrire au service Réclamations de la Banque ?
Je vous ai donné un peu de lecture pour débuter votre semaine , le pauvre ! Merci en tous les cas pour votre aide précieuse. Bien à vous cordialement,et bonne reprise Antoine !
Bonnjour Turquoise,
Merci pour votre message
J’avais vu passer des jugements pour défaut de conseil au profit des clients mais cela reste tout de même assez rare. Les banques sont généralement assez fortes pour se couvrir en vous faisant signer des documents de souscription indiquant que vous avez bien tout compris.
En tous cas, bon courage dans vos démarches, votre patience et votre pugnacité seront les meilleures armes pour vous faire entendre.
Bien à vous,
AA.
Bonjour Antoine,
Je reviens vers vous pour « mon affaire » …J’espère tout d’abord que vous allez bien en ce début d’année que je vous souhaite belle.N’ayant pas eu de réponse satisfaisante la première fois, je suis allée jusqu’au « Médiateur suprême » en transférant ma lettre. J’ai encore bien insisté sur défaut de conseil…En réponse on m’écrit que mon dossier va être étudié, et que je devrais recevoir une réponse entre 1 et moins de 6 mois .Qui ne risque rien n’a rien, nous verrons… Je vous en informerai bien sûr cher Antoine.Je vous remercie encore pour votre soutien et vos bons conseils.Bien à vous et cordialement.
Bonjour Turquoise,
Je vais bien merci, j’espère que vous aussi malgré votre affaire.
Je vous renouvelle mon soutien dans vos démarches car effectivement, qui ne tente rien n’a rien. D’ailleurs, j’imagine que beaucoup d’épargnants dans votre situation n’auraient pas eu le courage de se défendre. Ou la patience, vu la longueur des procédures…
Encore une fois, je reste très curieux de connaitre le fin mot de l’histoire.
Bien à vous,
Antoine.
on dit que bnp conviction se termine
dans quel fond puis je placer les fonds sans perdre laisecommejysqu âprement
bientôt il faudra que je paie pour liquider cette assurance qui perd de plus en plus .merci
Bonjour,
Impossible de vous répondre avec si peu d’informations. Et je n’ai pas le droit de vous conseiller un fonds en particulier.
Néanmoins, j’ai envie de vous répondre aucun fonds BNP Paribas car ils sont généralement très chers en frais récurrents. Cela explique sûrement votre faible performance. Et c’est pour cela que nous conseillons plutôt d’investir via des ETF.
Si vous recherchez un meilleur contrat : Meilleure Assurance vie : Comparatif !!
Bonjour,
Je constate que dans ce sujet intitulé BNP Multiplacements 2 on a parlé beaucoup de questions annexes comme les SCPI qui ne sont pas disponibles dans ce contrat ou du fait qu’il vaudrait mieux quitter ce contrat pour en ouvrir un autre ailleurs, mais JAMAIS des performances des 62 UC actuellement disponibles une fois que l’on est engagé sur ce contrat.
Or certines UC on fait sur les derniers 5 ans: +66% (indice France) , +83% (BNP Aqua) et même +143 % (BNPP Disruptive Techno)
Vu mon age je ne vais pas recommencer avec un nouveau contrat et vu les performances de CERTAINS FONDS il est parfaitement possible de gagner de l’argent avec un Multiplacement 2 en gestion libre à conditions de souscrire judicieusement aux bons fonds pour le long terme et surtout de PERSEVERER dans les fonds choisis.
Aussi plutôt que de se plaindre il serait plus intéressant de savoir comment choisir parmi les 62 UC actuellement disponibes et quel pourcentage laisser sur le fond en Euros
Rien que pour l’année passée on a eu +30 % pour BNPP Disruptive Techno, + 22% pour BNPP Sust Japan, +11% pour BNP Paribas Indice France
et il n’y a que 13 fonds qui int fait moins bien que le fonds en Euros !
Quelqu’un qui aurait investi il y a 10 ans sur le fonds BNPP Disruptive Techno Classic EUR Acc ( LU0823421689) aurait même gagné 438% !
Alors j’aimerais bien lancer la discussion sur quels fonds il convient d’investir en ce début 2024 et ceic POUR LE LONG TERME ?
Bonjour,
Je comprends votre point de vue mais je vous rappelle que les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Et surtout, ce sont les frais récurrents, que ce soit du contrat ou des supports, qui impactent le plus vos performances à long terme.
Enfin, vous pouvez effectivement lancer le débat (et nos lecteurs vous répondront selon leurs convictions) mais nous ne pouvons pas vous recommander des fonds en particulier, ce serait du conseil personnalisé et nous n’en avons pas le droit.
Re bonjour Antoine,
Je complète vite mon dernier message pour vous dire qu’à ma grande surprise ? j’ai récupéré mes parts de SCPI dont le montant a été viré ce 28 sur mon compte mais sans la perte bien sûr, qu’il me faudra digérer….Je viens de le constater à l’instant. Pas de dédommagement donc, mais mes 4 pages de réclamation justifiées ont finalement qq part été entendues par rapport à ma déception sur le manque de conseils, les propos et le comportement du conseiller. J’espère qu’il sera sanctionné mais ça ? par rapport à la légèreté dont il a fait preuve pour me conseiller un produit si risqué mettant en danger mes avoirs. Dans cette lettre, j’avais bien insisté sur mon âge et la perte de ces capitaux pour mes vieux jours.C’est dans ses erreurs que l’on apprend à ses dépens hélas, qu’il faut être plus attentif. J’espère que « mon expérience » profitera à tous .
Merci infiniment Antoine pour votre soutien et votre empathie, et je ne manquerai pas de revenir vers vous si nécessaire.
Bien à vous et très cordialement.
Bonjour Turquoise,
C’est plutôt une bonne nouvelle alors, je pense que la réclamation a du accélérer un peu le processus.
Concernant les sanctions envers le conseiller, ce sera à sa hiérarchie de trancher mais cela reste à mes yeux un défaut de conseil, donc une faute grave. C’était ma hantise lorsque je travaillais en banque car c’est un des rares motifs de licenciement pour un conseiller bancaire.
Certes, c’est en faisant des erreurs que l’on apprend mais là, ce n’est pas votre erreur à la base. C’est du rôle du conseiller de vous expliquer tous les tenants et aboutissements d’un investissement, afin que vous puissiez faire votre choix en toute connaissance de causes. C’est le devoir de conseil.
Bref, n’hésitez pas à me solliciter à nouveau si besoin, d’autant plus que nous pourrons peut-être bientôt vous offrir un conseil personnalisé.
Je vous souhaite de très bonnes fêtes de fin d’année,
Bien à vous,
AA
Merci beaucoup Antoine pour votre réponse express j’ai compris, mais si ils me payent des loyers, moi bien sûr je payerai des impôts puisque j’ai plus de revenus, c’est normal.Mais je ne comprends pas le principe , j’ai clôturé OK donc plus de frais, mais si mes parts trouvent preneur vont-ils déduire les loyers encaissés ? Car si ça dure en sachant que BNPP ne me fera pas de cadeaux…. que va-t-il se passer ? J’encaisserais sans payer des frais ??? Vous Antoine,vous me rassurez, mais BNPP je crains maintenant…Merci à bientôt Antoine.
Bonjour et merci Antoine,
Vos avez tout dit Antoine, car même si ma réclamation était pertinente quant au comportement du conseiller, BNPP veut bien prendre l’argent, mais pas dédommager un client mécontent.
Juste une chose IMPORTANTE pour moi Antoine, étant donné que le contrat est clôturé j’en suis donc sortie, vais-je payer des frais d’ici le rachat des parts, ce qui me semblerait anormal.Le directeur m’avait dit que tant que le rachat des parts n’est pas fait je continuerai à toucher des loyers ? Alors çà ne m’intéresse pas si je dois encore payer des impôts et encore des frais à la BNP.Comment ça marche pendant ce laps de temps ?
Merci Antoine.Cordialement.
Bonjour Turquoise,
Normalement, si le contrat (compte titre ?) est clôturé, il ne doit plus générer de frais (droits de garde, frais de gestion ou autre).
Par contre, oui, vous devez toucher les loyers de vos SCPI tant qu’elles ne sont pas vendues, étant donnée que vous en êtes toujours officiellement propriétaire.
Bien à vous,
AA.
Bonjour Antoine,
J’espère que vous au moins vous allez bien ! Voilà je viens de recevoir la réponse à ma réclamation. RIEN du contenu de ma lettre n’a été pris en considération. Pas un mot d’excuse, 4 pages de publicité pour SCPI, pas un centime de dédommagement pour un client qui a viré tout le produit de la vente de son bien et son livret A en plus, à la BNP. Je suis dégoutée. Le mécontentement du bon client, ils n’en ont rien à faire…J’ai clôturé le contrat SCPI le 31 octobre et je vais de ce pas réclamer le virement de mon contrat SCPI au plus vite, le Directeur me dit il faut trouver repreneur, alors je crains encore des pertes d’ici là. Je me suis inscrite sur le site de médiation AMF pour me conseiller et qui me disait d’attendre le délai de 2 mois. On y est, mais partir en procédure, même si le conseiller a avoué au Directeur qu’il n’était pas à l’aise par rapport au contrat SCPI qu’il m’avait vanté pour m’y engager, et qu’il m’a fait perdre de l’argent….Pour la 1ère fois de ma vie où je fais un placement…..La perte est dure à avaler. BNP n’a même pas pris en compte que j’avais viré aussi mon livret A chez eux, aucune compassion, rapport humain ZERO . Antoine SVP, une question dont vous devez sans doute avoir une idée de la réponse, puisque j’ai clôturé SCPI fin octobre, pensez-vous que je pourrais récupérer la somme affichée le jour de la clôture ou pas ?
Je vous remercie pour votre écoute et votre réponse.A bientôt. Cordialement.
Bonjour Turquoise,
Je suis navré de cette situation, mais malheureusement pas surpris. BNPP n’a aucun intérêt à reconnaitre sa faute, ce qui impliquerai de vous dédommager. Donc à moins de porter l’affaire dans la justice, ou que vous ayez des centaines de milliers d’euros chez eux, je les vois mal faire un geste. Ils n’ont qu’à attendre patiemment que vous vous découragiez.
De même, un livret A n’a aucun intérêt pour eux car il ne leur rapporte absolument rien (pas de frais ou de commissions). Vous pouvez néanmoins essayer de vous allier avec d’autres victimes ou des associations comme 60 millions de consommateurs. Par exemple, leur filiale BNP Paribas Personnal Finance vient d’être condamnée pour la vente de prêt immobiliers toxiques (Helvet Immo) mais la procédure collective regroupant 2500 victimes avait commencée en 2011…
Concernant vos parts de SCPI, c’est la société de gestion qui détermine le prix de la part et effectivement, il est possible que les acheteurs ne se pressent pas vu le contexte actuel… Je ne peux donc pas vous répondre sur ce point.
Bon courage si vous décidez de vous battre et dans tous les cas, j’espère que vous n’aurez plus de mauvaises surprises après la vente de vos parts. Si vous souhaitez réinvestir le capital, je vous invite à regarder plutôt du côté des meilleurs compte à terme et des meilleurs livrets.
Bien à vous,
AA.
Bonjour Antoine,
Je reviens pour vous donner les infos SCPI.Ma lettre de réclamation est donc partie le 15 septembre et aux dernières nouvelles, je devrais recevoir une réponse de la BNP vers le 15 Novembre pour ce type de réclamation c-à-dire 2 mois. J’espère obtenir satisfaction pour un dédommagement pour mauvais conseils de la part de la BNP….C’est là que je verrai vraiment si la banque s’intéresse au mécontentement de ses clients, en leur donnant une réponse des plus satisfaisante. Je vais clôturer quand même ce contrat fin octobre,après avoir touché le loyer d’octobre. Ce qui me reste sur le compte titre sera viré sur mon compte épargne, mais seulement aussi hélas 2 mois après. Pensez vous Antoine, que si je signe la clôture fin octobre, je perdrai encore de l’argent au moment du virement du compte titre en janvier, le Directeur n’a pu me répondre à ce sujet. Ce serait vraiment pas de chance après avoir perdu autant… Je suis dans le doute absolu, et la peur de la réponse….Merci Antoine de me donner votre avis, bienvenu comme toujours.Bien à vous et cordialement.
Bonjour Turquoise,
J’ai du mal à comprendre le délai de deux mois entre la clôture et le virement… Et malheureusement, tout comme le directeur, je ne suis pas capable de prévoir ce qu’il peut se passer en deux mois. Les SCPI bien installées comme celles de la BNPP ont vu leur valeur baisser car leurs parcs immobiliers ont été dépréciés. Je ne sais pas si la correction vers le bas va continuer…
D’ailleurs, vous pourriez parler de votre situation à des associations de consommateurs type UFC/60 millions de consommateurs pour voir si d’autres personnes sont dans votre situation.
Bon courage et je touche du bois pour vous.
Bien cordialement,
Antoine.
Bonjour,
j’ai souscrit une assurance-vie Multiplacements 2 BNP en 2006. Il y a 2 ans la conseillère dédiée m’a conseillé de placer une partie sur un de leur produit support en unités de compte, et maintenant elle m’indique que le support a été arrêté, qu’il faut que je la voie pour arbitrage (payant) pour choisir un nouveau support, est-ce normal ?
Merci,
Catherine
Bonjour,
Malheureusement oui, cela peut arriver avec les assurances-vies des banques qui proposent uniquement leurs produits « maison ». Lorsque cela s’arrête, vous n’avez pas le choix.
Par contre, à voir si vous pouvez négocier les frais pour cette opération subie.
Bonjour Antoine,
Je reviens vers vous car j’ai eu un entretien avec le Directeur de la banque concernant le défaut de conseils du conseiller. Afin d’avoir j’espère un recours, je dois rédiger une lettre avec tous les points qui m’ont perturbée dont certaines remarques inappropriés pour un conseiller bancaire, le manque de réponses quant à mes interrogations sur les frais à la signature du contrat et sur l’échelle de risque qu’il n’a pas développée.A aucun moment je n’ai ressenti les conseils en matière de prudence , mais une attitude peu soucieuse des risques de perte, vantant plutôt et surtout les loyers que je percevrai.De toute façon ma décision est prise, je clôturerai le contrat dès réception d’un réponse de la banque à ma réclamation. Le Directeur très compréhensif m’a parlé d’une réclamation à l’amiable, ce que je souhaite ne voulant surtout pas aller devant le tribunal.Voilà Antoine, que de contrariétés et de stress pour mon âge.J’espère être entendue et dédommagée par la banque….Bien à vous et cordialement.
Bonjour,
Merci pour le partage d’expérience qui pourra servir à nos lecteurs.
Je vous souhaite bon courage dans vos démarches.
Au plaisir,
Bien à vous,
Antoine.
Bonjour Antoine,
Fidèle à vous même et toujours là pour nous, merci Antoine.
Je réfléchis beaucoup à la décision la meilleure pour moi.
Quant au Directeur d’agence qui m’a reçue et a été très à l’écoute de ma déception, c’est d’après lui mon conseiller qui était gêné pour m’avoir dirigé vers ce placement SCPI.Aurait-il conseillé à sa propre mère un tel plan ? Dorénavant c’est une autre conseillère qui s’occupera de mon compte.
J’ai été ce week-end en ligne avec la plateforme BNP qui me dit que je pourrais entamer une procédure pour mauvais conseils et surtout pour le « je vais vous faire gagner beaucoup d’argent » mais je suis assez perturbée comme ça, c’est assez dramatique pour moi d’avoir perdu 17.000 € en une année. D’après celui-ci, le RV en vidéo avec les 2 conseillers pour la signature du contrat ayant été enregistré, on peut entendre s’il y a vraiment eu faute pour défaut de conseils et attaquer en justice si besoin. Mais je ne veux plus en entendre parler.
J’ai fait confiance, j’ai signé et suis quand même responsable de ma trop grande confiance par méconnaissance. Depuis j’ai fait des recherches et appris sur le sujet… Le conseiller en ligne me conseille de demander au Directeur de vérifier les mises à jour des SCPI afin d’éviter encore une dégringolade avant la clôture en janvier et payer encore des frais de garde etc….. S’il le faut selon sa réponse je clôture de suite, tant pis pour les 2 trimestres de loyer, je risque de perdre plus encore.
Avec le recul je pense que le conseiller ne connaissait pas ce produit, la preuve, peut-être suis-je sa première cliente SCPI ? Belle référence ! J’appelle demain le Directeur, et si réponse positive et sûre et sans frais, je garde encore le contrat jusqu’en Janvier, et si doute il y a… Je CLÔTURE immédiatement, j’en ai assez de voir afficher ces UP and DOWN ce n’est plus pour mon âge ! Trop de stress. En fait ce sont des placements classiques qui auraient dû m’être conseillés en premier, depuis je l’ai fait avec la nouvelle conseillère, mais voilà pour la perte c’est trop tard ! J’espère que chacun pourra réfléchir avant de…….GRAND MERCI ANTOINE. Bien cordialement.
Bonjour Turquoise,
Toujours un plaisir de pouvoir aider.
Effectivement, le conseiller aurait dû se rendre compte de votre aversion au risque mais bref… les SCPI peuvent être d’excellents produits pour diversifier son patrimoine ou se créer un revenu complémentaire mais comme tout investissement, elles présentent des risques et mieux vaut ne pas tout miser sur une seule, Cf. Investir en SCPI : avis et guide complet !
De même, il aurait été plus avisé de mettre vos SCPI dans une assurance vie.
J’espère que vous pourrez retrouver votre tranquillité concernant vos investissements, c’est le plus important selon moi.
Bien à vous,
Antoine.
Bonjour Antoine,
Merci pour votre réponse.
Voilà, j’ai eu un RV avec le Directeur d’agence pendant 1 heure.
Je garde en mémoire votre sage remarque sur « prendre du recul et me projeter à long terme ».
Donc après un échange intense et sans influence de sa part, j’ai décidé de garder ce contrat encore 6 mois, le temps de récupérer au moins encore 2 trimestres de loyer octobre et janvier et ensuite je clôture soit fin janvier.On va voir justement si ces 2 derniers loyers ne seront pas en baisse…En totalité fin janvier 2024 j’aurai touché 2800 € de loyers en tout. Je doute de la remontée spectaculaire de l’SCPI Acimo et les loyers même à long terme ne compenseront jamais cette perte. C’est surtout avoir la paix et ne plus vivre dans l’angoisse à regarder ces chiffres de UP and Down, vous l’avez compris. J’espère Antoine que mon choix vous semble cohérent …Mon conseiller me vantait ce produit comme un placement miracle, me disant « je vais vous faire gagner de l’argent », j’ai fait confiance aveuglément et c’est souvent dans ses erreurs que l’on se dit « pourquoi ne pas m’être davantage renseignée ». D’après le Directeur d’agence il semblerait qu’il soit très mal à l’aise de m’avoir conseillé cet SCPI, mais PAS AUTANT QUE MOI !
Merci Antoine pour vos bons mots et conseils, bienvenus comme toujours.
Bien à vous et cordialement
Bonjour Turquoise,
D’après ce que je lis, je comprends que le directeur soit gêné car cela peut être considéré comme du défaut de conseil et vous pourriez attaquer en justice votre banque. Ne serait-ce que dire « vous allez gagner de l’argent à coup sûr » pour un investissement risqué n’est pas autorisé.
Concernant votre choix, je le comprends si c’est votre souhait et je le respecte. Mais personnellement, j’aurai conservé pendant au moins une dizaine d’années car c’est normalement la durée de détention recommandée pour une SCPI. Mais nous ne sommes pas dans la même situation personnelle/professionnelle/patrimoniale.
Un dernier conseil pour vous aider à relativiser : considérez vos SCPI comme un investissement dans un petit appartement que vous louez pour 600€ par trimestre. Si le but était d’avoir un revenu récurrent, tant que le loyer perçu ne baisse pas, peu importe la valeur de votre appartement car vous n’allez pas le revendre.
Enfin, le marché de l’immobilier, comme la Bourse ou les obligations, connaît des cycles. Nous sommes peut-être au début d’un cycle descendant mais personne ne peut en prédire la durée. À vous de voir si vous avez la patiente et/ou la possibilité d’attendre que les marchés remontent.
Je vous souhaite un bon week-end,
Bien à vous,
AA
Bonjour Antoine,
Merci infiniment d’avoir répondu à mon problème actuel de SCPI.
En effet avec des si……
Je pense que je vais mettre un terme à ce contrat, car même si les maigres loyers me remboursent les frais d’entrée au bout de 3 ans , le risque de perte n’est pas écarté pour les prochaines années.Je crains de voir fondre mes économies réservées pour mes vieux jours avec cette crise de l’immobilier. Je perds énormément, mais je conserve le reste.Je joue la prudence !
Je prends RV avec mon conseiller et je vous tiendrai informé de la finalité le moment venu.
Merci encore Antoine pour vos excellents conseils traités en réponse express, et votre grand soutien dans nos périodes de doute financier.
A bientôt.
Bonjour,

Toujours avec plaisir.
J’espère que vous trouverez une solution afin d’être plus tranquille à court terme mais n’oubliez pas de prendre du recul et de vous projeter à long terme.
D’ailleurs, mon petit doigt me dit qu’il est possible que nous puissions vous donner du conseil personnalisé dans un futur plus ou moins proche.
Bonjour Antoine,
Comme toujours fidèle à nous répondre, merci beaucoup.
J’ai bien lu tout ce qui concerne les SCPI et surtout les risques. OUH que c’est complexe ! Hélas je crains pour l’année prochaine…. J’ai demandé à mon conseiller par mail pourquoi un montant si important de frais annuels.Je ne comprend rien à ce relevé de frais, un véritable charabia. Je lui ai demandé si la perte de 10.000 € correspondait à ces frais, pas de réponse à ce jour.
Il est indiqué :
Le total des frais pour le compte titre est de 8.473 € et représente 13,13% de la moyenne annuelle des encours de fin de mois de votre compte titre ACIMO PIERRE au 31.12.2022 ???
Rétrocession perçues BNP : 4.119 €
Frais liés aux instruments financiers : 4.353 € Le tout affiché en débit
Vais-je payer autant de frais chaque année , et cela fait-il partie de la perte de 10.000 € ?
Le relevé du compte titre fin juin 2023 a été le même toute une année : 63.664 €
et ce 27 juillet la perte lourde de 10.000 € affichait le montant de 52.000 €.
Vous me dites Antoine que cela se projette sur 8 ans, mais si l’immobilier chute, je vais perdre énormément, les loyers reçus sont si faibles que ça ne compensera jamais une perte importante.
Comme dans les Assurances vie, peut-on Antoine,changer les termes du contrat SCPI…
Dans le contrat sous « rendement Horizon » le risque de perte était affiché à Moyen, peut-on le le mettre à Limité ?
Dans « l’hypothèse de perte » affiché c’était à -15 % ou +15% niveau 3.J’aimerais mettre à -5% ou +5% niveau 2. Possible ou non en SCPI de changer qq chose ?
Jusquà la fin juin le cours était de 186,700 avec 244 en quantité ?
Maintenant le cours est de 154,820 avec 341 en quantité ?
Est-ce qu’ avec les jeux olympiques le marché immobilier sera meilleur ?
Je ne sais plus quoi faire Antoine ?
J’attends votre avis de sage en matière de placements, et me tournerai vers mon conseiller à qui j’ai parlé de mon énorme déception bien sûr.
Bien cordialement et merci encore à vous Antoine.
PS :
Si j’avais revendu il y a 15 jours par exemple avec le montant de 63.664 € affiché , la somme aurait-elle été prise en compte ou bien le temps que ma demande soit enregistrée m’aurait-on quand même fait perdre ces 10.000€ ?
Bonjour,
Apparemment c’est le prix de la part Acimo Pierre qui a chuté dernièrement, passant de 205€ à 170€ au 27/07/2023. C’est inquiétant sur le papier mais le but n’est pas de revendre ces parts maintenant. Et tant que vous n’avez pas vendu, vous n’avez ni gagné ni perdu. Le marché de l’immobilier connaît une crise actuellement mais cela reste cyclique. Espérons que le marché se retournera d’ici que vous ayez besoin de revendre vos parts. Si vous souhaitez le faire. Pas sûr que les JO viennent impacter les performances ou la valorisation des immeubles.
Si je comprends bien, vous devez être investi sur un compte titre ordinaire. Déjà ce n’est pas vraiment optimisé d’un point de vue de la fiscalité, Cf. SCPI en Assurance-vie : fiscalité & meilleurs contrats !
Enfin, concernant les frais, le plus gros est payé à la souscription (10% du prix des parts) mais vous avez également des frais récurrents liés au compte titre comme les droits de garde ou des frais de gestion de la SCPI.
Pour les autres questions, il faudra voir avec votre conseiller que je ne peux pas avoir les informations (et je n’ai toujours pas le droit de donner de conseils personnalisés pour le moment).
PS: ne vous torturez pas avec des « si », personne ne pouvait le prévoir, cf. Quand investir en Bourse ? Est-ce le bon moment ?
Et je ne suis même pas sûr que votre demande aurait pu être traitée dans les temps effectivement.
Bonjour Antoine,
Je reviens vers vous non pour mes assurances vie dont j’ai mis la plus importante en profil moins risqué, ça se maintient, mais pour un contrat SCPI.
Il y a 1 année influencée par mon conseiller,j’ai eu la mauvaise idée de placer 70.000 € car il me disait qu’il voulait me faire gagner de l’argent….j’ai perdu 6.300 € pour les frais d’entrée que je suis censée récupérer en loyers sur 3 ans,soit environ 600 € par trimestre.Mais si chaque année je perds de l’argent, les maigres loyers ne compenseront jamais la perte.
Et revendre maintenant à perte je suis très très perdante. Si j’ajoute les frais d’entrée à la perte récente, j’ai déjà 17.000 € en moins sur mon compte.De quoi passer des nuits blanches. J’ai vu qu’il avait mis un risque de perte modéré, tu parles ! Je regrette d’avoir eu autant confiance, étant novice en la matière.
Que faire ? Revendre maintenant en acceptant cette perte de peur de perdre encore l’année prochaine… ou attendre l’année prochaine avec la peur au ventre quand même, au cas où ça remonterait, ce dont je doute.
L’affichage est resté identique jusqu’à ce vendredi où j’ai eu la très mauvaise surprise d’une perte de 10.000 €. 3 semaines auparavant le 7 juillet , j’avais 6.000€ de plus sur mon compte. C’était une erreur d’affichage rétablie le lendemain. Aussi cette fois j’ai pensé que c’était aussi une erreur, hélas NON.
J’avais bien précisé que si je prenais des SCPI c’était pour avoir une épargne pour mes vieux jours au cas où je rentrerai en EHPAD. Hors à ce rythme là je crains que mes économies disparaissent chaque année. J’avais déjà un doute, mais là je n’ai plus du tout confiance. La BNP s’enrichit et moi je perds énormément, bonjour la sécurité de mes vieux jours. On ne propose pas un tel investissement à qq de 70 ans. Mon conseiller m’avait précisé et garanti que les SCPI en immobilier bâtiments /bureaux était avantageuse…et valable. Pour la banque OUI !
Quelle déception ! De quoi être bloquée dans mes projets à venir avec cette perte.
Je conseille à chacun de bien se renseigner avant. Ma confiance en mon conseiller m’a aveuglée et je le paye très cher.
Merci Antoine de me donner votre avis précieux.
Ben cordialement.
Bonjour,
Malheureusement, nous n’avons toujours pas le droit de vous donner de conseils personnalisés mais je vais vous donner mon avis.
Un investissement en SCPI se projette sur 8 ans et plus. Les premières années sont généralement dédiées au remboursement des frais d’entrée et de souscription. D’autant plus qu’il y a un « délai de jouissance » des parts, généralement de 6 mois, avant de pouvoir recevoir ses premiers loyers.
Disons que vous avez eu 10% de frais d’entrée dans vos SCPI, il vous faudra effectivement près de trois ans de loyers pour commencer à réellement gagner de l’argent, si vos SCPI sont dans la moyenne (soit 4.50% en 2022 par exemple).
Donc se désinvestir au bout d’un an serait plutôt contre productif selon moi. Néanmoins, comme d’habitude, je vous conseillerai de faire le point avec votre banquier qui sera capable de vous donner plus d’explications sur les frais du contrat et pourquoi une telle baisse.
Je vous recommande ces articles qui pourraient vous donner de bons points de comparaison : SCPI en Assurance-vie : fiscalité & meilleurs contrats ! et Investissement en SCPI : les 12 dangers à connaître !
J’ai été bénéficiaire d’un contrat de ce type. Le capital a été placé pendant plus de 20 ans, et il n’a pas rapporté le moindre centime. Et impossible d’obtenir des explications. Malheureusement je sais que vous ne pourrez pas m’en donner plus, mais quand vous dites qu’il y a mieux comme placement : cela ne fait aucun doute pour moi !
Bonjour Myriam,
Je vois une explication simple : les frais récurrents des unités de comptes BNPP sont trop importants et ont grignoté les éventuelles plus-values.
Voilà, entre autres, pourquoi nous recommandons les ETF : Tout sur les ETF : Définition & Comment Investir !
Bonjour Antoine,
Je possède une assurance vie multiplacement 2 depuis 2011, diversifiée en 2017 = 70% fonds euros et 30% en UC
Je constate que pour les UC les frais sont énormes: Frais totaux sur UC=23,98%, frais de gestion= 0,85% et rétrocession de commission=8,56%, frais arbitrage =1% (déjà 3 )
De ce fait mes UC stagnent . En 2022 j’ai perdu 10000€, alors que sans tous ces frais la performance serait nettement meilleure…je me trompe ?
– A quoi correspond la colonne « quotité de commissions » remboursement pour l’assureur ou pour le client ? c’est un bonus malus ?
– Sur la phrase « cardif s’engage sur le nombre d’UC mais sur sa valeur » Pourquoi le nombre d’UC acheté diminue de mois en mois depuis la souscription ? est-ce normal ?
-Mon nouveau conseiller BNP me harcèle pour que je prenne le contrat AFFINITE « afin de m’accompagner dans la gestion de mon contrat…coût=30€/mois en plus de tous les frais déjà engagés
Suis-je obligé de prendre son contrat car à priori si je ne le prends pas je ne peux plus faire d’arbitrage en cas de plus value importante ?
Quelle est votre réponse et solution ?
Merci à vous
Bonjour Patricia,
Effectivement, les frais impactent énormément votre performance à long terme.
Je vous conseillerai de chercher un meilleur contrat que ceux proposés par BNPP, Cf. Meilleure Assurance vie : Comparatif 2023 !!
La majorité des contrats de notre selection sont sans frais de versement, d’arbitrage et les frais sur UC.
D’ailleurs, nous privilégions les ETF dans l’assurance vie, qui ont des frais très bas, Cf. Assurance-vie et ETF : lesquels choisir ? (Guide 2023)
Bonjour Antoine
Je viens de clore mes 2 PEL pour mettre à fond mes 2 livrets A (pour ma femme et moi)
Il me reste environ 10k€ à placer mais je voudrais pouvoir en disposer facilement sans frais
J’ai déjà un multiplacement 2 (8k€) depuis + de 8 ans
Dommage qu’on ne puisse pas avoir plusieurs livret a par personne
Pouvez vous me donner un conseil ?
Bonjour Jean François,
Livret A et LDD au plafond – où placer son argent ensuite ?
Nous avons un article qui répond à cette question
Et il existe bien mieux que le multiplacement, cf. Meilleure Assurance vie : Comparatif 2023 !!
Bonjour Antoine,
J’ai une assurance-vie Multiplacement 2, souscrite en mars 2021. Une des unités de compte a été remboursée par anticipation (AMBROSIA). Je souhaite réinvestir sur une ou plusieurs unités de compte. Lesquelles me conseilleriez-vous ? Merci de votre réponse,
Bonjour Anne,
Cf. Meilleure Assurance vie : Comparatif 2023 !!
Nous n’avons malheureusement pas le droit de donner de conseils personnalisés (pour le moment ;)).
Je vous invite à faire le point avec votre conseiller BNP, notamment à réévaluer votre profil de risque car celui-ci évolue avec le temps et votre situation personnelle.
Sinon, vous pouvez également trouver une meilleure assurance vie
Bonjour Antoine,
Un grand merci pour votre site extrèmement riche et votre si précieuse réactivité à répondre à tous!
j’ai un contrat Multiplacements 2 ouvert il y a plus de 8 ans. Je souhaiterais profiter de la loi Pacte pour le transférer vers une meilleure AV du même assureur, en l’occurrence CARDIF. Auriez vous des AV à me conseiller chez cet assureur ?
En vous remerciant,
Flo
Bonjour Flo,
On essaye de répondre à tout le monde mais vous êtes de plus en plus nombreux.
Concernant votre contrat d’assurance-vie, même si les transferts sont possible sur le papier, cela reste difficile en pratique. Et avec un contrat Cardif, la structure de frais sera similaire et vous serez limité sur vos choix de supports.
Voilà pourquoi je vous conseillerai plutôt de trouver un meilleur contrat, cf. Meilleure Assurance vie : Comparatif 2023 !!
Bonjour,
je lis souvent des avis positifs sur LINXEA spirit2, contrairement aux banques en matière de rendements et de frais.
Mais, peut – on facilement et rapidement récupérer son argent lors d’une vente sur une assurance vie en ligne qui n’a donc pas de » guichet de proximité » comme une banque quand je découvre tous les avis très négatifs sur CARAC épargne par exemple.
Merci de votre éclairage
Bonjour,
Oui et en général encore plus rapidement que pour des contrats d’assurance-vie de banques nationales ou de courtiers ayant pignon sur rue.
Par exemple et d’expérience, un rachat auprès de BNP prenait entre 2 et 4 semaines, tandis que les assurance-vie en ligne peuvent traiter le rachat en 1 petite semaine (voire moins, chez Nalo c’est 72h en temps normal) cf. : Meilleure Assurance vie : Comparatif !!
Bonjour Hugo , j’ai un multiplacements2 Bnp date d’effet 13/01/2009.Je souhaite racheter pour mettre sur un livret A Quels sont les frais ? la fiscalité sur la plus-value?
il y a 74,95% F. euros , 16,4 % BNP valeurs françaises , 8,65 % Bnp Energie Europe
Brut versé : 15.000 € . Epargne constituée à ce jour : 20.123,99 €.
Merci pour vos conseils . Michel
Bonjour Michel,
Vous trouverez dans cet article toutes les informations sur La fiscalité de l’assurance vie
Néanmoins, je vous conseille de faire le point avec votre conseiller BNPP afin d’avoir un conseil personnalisé (que nous n’avons pas le droit de vous fournir, pour le moment).
Bonjour,
J’ai effectué un placement BNP multiplacement 2 a hauteur de 35k€ il y’a une semaine sur conseils de mon conseiller, je lui ai demandé quelle serait le meilleur moyen de « bloquer » une somme, avec un pourcentage de rémunération chaque année. Donc techniquement aucunes pertes seulement des gains. Il m’a donc redirigé vers le multiplacment, je me rends compte maintenant que j’ai été prélevé à hauteur de 175€ pour frais de dossier. Mon conseiller ne m’avait pas prévenu, j’ai l’impression d’avoir accepté beaucoup de choses de manière implicite, je pense annuler ce placement. J’ai donc décidé de me renseigner et je suis tombé sur votre site. Pourriez vous me conseiller ?
Bien à vous,
Mme.Ismi
Bonjour,
Je vous conseille de trouver un meilleur contrat que le multiplacements 2, cf. Meilleure Assurance vie : Comparatif 2023 !!
De plus, si vous n’étiez pas au courant que des frais s’appliquent, c’est un défaut de conseil et c’est grave.
Pour aller plus loin, je vous recommande cet article : Épargne : le guide complet pour mieux épargner
Bonjour, étant donné les modifications du livret A (3%) pensez vous qu’il est judicieux de déplacer tout ou partie de mon multiplacement 2 (fond euros et + de 8 ans d’ancienneté) sur mon livret A (environ 5000 €) ?
Bonjour Nathalie,
Nous répondons à cette question dans notre article Épargne de précaution : nos conseils.
En bref, le livret A et l’assurance-vie n’ont pas tout à fait les mêmes usages. De plus, les rendements des fonds euros commencent également à remonter, par exemple le Multiplacement 2 annonce un rendement de 2% net pour 2022 (hors bonus) contre 1,10% l’année précédente. Ce serait dommage d’en sortir pour reverser dessus et payer des frais.
Sinon, vous pouvez aussi trouver un meilleur contrat ici : Meilleure Assurance vie : Comparatif 2023 !!
Bonjour Antoine,
merci pour vos conseils et recommandations. Je dispose d’un contrat AV bnp multiplacement 2 depuis 2010. Je connais l’intérêt de disposer d’un contrat de plus de 8 ans (ce qui est le cas), puis-je envisager de transférer ce contrat (Assureur CARDIFF) vers un autre assureur (exemple un assureur en ligne) ? Merci par avance ; Cordialement,
Bonjour Marc et bonne année !
Les transferts de contrats d’assurance vie ne sont théoriquement possibles qu’au sein du même assureur. Et je dis théoriquement car dans la pratique, les assureurs ne se pressent pas pour offrir cette possibilité à leurs clients… Cf. Transfert de votre assurance vie, quelles sont les possibilités ?
Il faudra donc poser la question à Cardiff pour connaître vos options de transfert mais je ne suis pas sûr que l’opération vous soit profitable.
Je vous invite à lire cet article pour trouver un meilleur contrat : Meilleure Assurance vie : Comparatif !!
Bonjour,
Quel serait le meilleur placement de 50.000 € à 100.000 € sur 3 mois:
sur Multiplacements 2 BNP ou
sur Evolution Patrimoine Vie 2 HSBC)? Avec mes remerciements
John
Bonjour John,
cf. Meilleure Assurance vie : Comparatif 2022 !!
Ni l’un ni l’autre, il existe de bien meilleurs contrats que ceux de BNP ou HSBC
De même, je vous invite à lire cet article qui pourrait vous inspirer : Comment investir 100 000 € ou plus ?
Bonjour Antoine,
Vos articles sont très intéressants. J’aurai une question, j’ai une assurance-vie chez BNP de plus de 8 ans, et un projet à moyen terme d’achat immobilier (dans 2-3 ans). A ce jour, j’aimerai ouvrir une assurance vie autre part et je me pose la question, est ce que je continue d’investir dans l’assurance-vie de BNP pour mon projet à moyen terme et j’ouvre en parallèle une assurance vie via un courtier en ligne, ou bien il est préférable de fermer directement mon assurance-vie à la BNP ? Merci !
Bonjour Magalie,

Merci pour votre compliment
Déjà, fermer votre assurance vie BNP serait dommage car vous perdrez l’antériorité fiscale. D’autant plus si elle est en plus-value.
De plus, vous pouvez avoir autant d’assurance vie que vous le souhaitez alors pourquoi s’en priver ?
Pour un investissement court/moyen terme, il faut privilégier des contrats aux frais réduits voire nuls car vous n’aurez pas forcément le temps de les amortir…
Je vous conseille donc notre sélection des meilleures assurance-vie et éventuellement Les meilleurs placements sans risque en 2022
Bonjour,
je relève des erreurs dans votre analyse :
-on peut adhérer par internet (je l’ai fait)
-les frais que vous indiquez sont plus élevés que dans la réalité.
Permettez-moi donc de douter de votre analyse.
Cordialement,
Kikela
Bonjour Kikela,
Effectivement, il est aujourd’hui possible de souscrire 100% sur internet, ce qui n’était pas le cas lors de la rédaction de cet article. Nous allons corriger, merci pour votre remarque.
Par contre, les frais indiqué sont les frais maximum qui peuvent être pris et qui sont annoncés sur la documentation légale du contrat. Mais dans les faits, il est possible de les négocier ou de profiter d’une promotion.
Dans tous les cas, nous conseillons d’autres contrats d’assurance-vie dans notre comparatif des meilleurs contrats.
Bonjour,
J’ai actuellement ce contrat d’assurance vie auprès de la BNP depuis un an et demi. Grâce à votre article je comprends que ce n’est pas exactement le meilleur placement et j’aimerais en changer. Je me demande toutefois si c’est le bon moment au regard de la situation économique. Est-ce prudent d’opter maintenant pour une autre solution (comme celles que vous plébiscitez) ou vaut-il mieux attendre ?
Merci beaucoup pour votre avis !
Bonjour Iris,
L’avantage fiscal de l’assurance-vie s’applique sur les plus-values, donc si vous ne faites pas de plus-value, l’avantage fiscal ne sert pas à grand chose !
Et si aujourd’hui les marchés sont plus bas (ils l’étaient encore plus il y a 5 ans !) et que vous résiliez votre assurance-vie BNP pour une autre, et bien vous rentrerez sur votre nouvelle assurance-vie avec des marchés au même niveau (modulo les quelques jours le temps que vos comptes se ferment et s’ouvrent). Donc à mon avis, ne vous bloquez pas pour les 1 an et demi si vous n’êtes pas satisfaite de la gestion de votre contrat et de ses frais !
Bonjour Antoine,
Je reviens vers vous pour les assurances vies .
La plus petite de 15.000 se maintient à 500 euros près, car elle est en profil à risque faible.
Par contre celle de 50.000 multirisque 2 a perdu 3500. Elle était à 49.000 en août et maintenant à 46.000.J’avais demandé après 2 mois de contrat à mon conseiller de me la placer sans risque, il me l’a déconseillé disant que à un moment je gagnerai plus.
Antoine, si elle remonte à nouveau à 49.000 puis-je la mettre immédiatement en profil sans risque pour ne plus perdre autant ? Est-ce que ce changement de profil entrainerait des frais .
Moi je préfèrerai vraiment.
Votre avis précieux me guiderait .
Je vous remercie Antoine et vous souhaite un bon week-end.
Bien cordialement.
Turquoise.
Bonjour Turquoise,
Pour procéder à un arbitrage par exemple d’UC vers le fonds euro afin de sécuriser votre contrat, il y a souvent des frais de 1% du montant arbitré. Vous pouvez toujours essayer de les négocier à 0,5% voire 0%.
Maintenant, je ne suis pas sûr que votre contrat puisse être investi à 100% en fonds euro, à vérifier avec votre conseiller. Il peut également vous proposer des UC avec un risque très faible, comme du monétaire, mais avec des rendements quasiment inexistants voir légèrement négatifs.
Autre option à envisager : racheter totalement le contrat lorsqu’il sera revenu à 49 000€ et le réinvestir dans de meilleurs contrats d’assurance-vie.
Bon weekend à vous également
Bonsoir,
Le contrat Multiplacements 2 peut-il devenir intéressant si les frais d’entrée sont négociés en deçà de 1% disons ?
Merci.
Bonjour,
Même si les frais d’entrée sont importants, ils ne sont pas le seul critère à prendre en compte pour juger de la qualité d’un contrat. Nous analysons aussi vos possibilités d’investissements, les supports disponibles, comme les ETF. Et dans le cas du Multiplacements 2, ce sont uniquement des fonds BNP Paribas qui, même s’ils ne sont pas mauvais en soi, souffrent de la comparaison avec la concurrence. Je vous invite à consulter notre comparatif des meilleures assurances-vie pour trouver un contrat adapté à vos besoins.
Bonjour Antoine, j’ai souscrit à une assurance multi placements chez BNP en octobre 2020. Depuis, je pouvais voir, via mes comptes BNP, mon capital et ma balance actuelle sur ce contrat. Or je viens de m’apercevoir maintenant (ce 23 juillet), que la ligne de contrat a disparu de mes comptes! Impossible de voir mon capital dans l’onglet « mes comptes » quand je me connecte dans mes comptes BNP. Comme si ce contrat n’avait jamais existé… Qu’a-t-il pu se passer, sachant que je n’ai rien fait et rien touché ici depuis l’ouverture du compte ? Merci par avance pour votre éclairage
Bonjour Vince,
Je vous invite à contacter votre conseiller ou conseillère BNPP dans un premier temps (ou à défaut, le service client), cela m’a tout l’air d’un problème technique qui vous a enlevé la visibilité du contrat. Ou alors, il a été déplacé dans une autre rubrique. Dans tous les cas, je vous rassure, un contrat d’assurance-vie ne disparait pas comme ça sans raisons
Bonjour Antoine,
Les échanges avec vous m’apprennent beaucoup de choses, alors un grand merci Antoine.
Pour les Ass-Vie, en effet c’est pour du long terme pour « mes vieux jours », et le cas échéant pour la famille ou autre en cas de décès, afin de ne pas laisser cet argent à l’ état comme tous les épargnants.
Maintenant en cas de coup dur, je sais que cet argent est là, même si le moment venu avant les 8 ans échus il y a une perte de capital, j’ai bien compris.
Pour ce qui est des fluctuations, il faut que je m’intéresse de plus près aux unités de compte en actions…..pour comprendre mieux les Up and Down.
En cas de doute sur mes placements, je sais à qui m’adresser MERCI ANTOINE.
Je vous souhaite une bonne journée et vous dis à bientôt.
Bien cordialement
Ravi d’avoir pu vous éclairer

Bonne journée à vous également et un joyeux 14 juillet
Bonjour Antoine,
Je viens seulement de lire votre réponse et je vous remercie beaucoup.
Pour l’instant je n’ai pas encore clôturé les Ass-vie car perte trop importante, mais j’y pense toujours.Vos conseils me sont très précieux et je garde en effet régulièrement copies des relevés de compte avec les UP and Down et selon mes dépenses courantes.Pensez-vous que dans 2 ou 3 ans les Ass-vie auront un taux plus élevé qu’actuellement, cela vaut-il encore la peine de les conserver pour éviter des mauvaises surprise au bout de 8 ans ???
Les relevés de la BNP sont très fantaisistes depuis qq temps et c’est plutôt inquiétant pour une banque de cette envergure, soit le chiffre indiqué ne correspond pas à vos dépenses vous avez encore moins, soit surprenant vous avez plus qu’avec vos dépenses….Qui fait ses calculs : un humain ou l’informatique et comment réclamer.J’ai vu que beaucoup de personnes réclamaient en ce moment par rapport à leurs transactions.La BNP Paribas serait-elle en train de perdre sa fiabilité….Votre expérience n’est pas très rassurante pour nous clients.
Merci Antoine, je reste à l’écoute.
Cordialement
Bonjour M/Mme Turquoise,
Je vous en prie, heureux de pouvoir aider
Je n’ai pas de boule de cristal mais la question la plus importante est : avez-vous besoin de l’argent investi sur vos assurance-vie à (très) court terme ?
Si la réponse est non, dans ce cas je vous conseillerai de patienter. Encore une fois, clôturer vos contrats maintenant serait acter définitivement la perte.
Attendre les 8 ans de vos contrats vous permettra seulement de profiter de l’avantage fiscal en cas de gain/plus-value. En effet, vous payez des impôts uniquement sur vos gains, lorsque vous sortez de l’assurance-vie (rachat partiel ou total), par sur le capital versé/investi à l’origine.
Si vous êtes en perte sur votre contrat, peu importe qu’il ait 8 ans, ou non, pour le clôturer car vous ne bénéficierez pas de ce mécanisme.
Maintenant, les contrats d’assurance-vie sont aussi des contrats servant de prévoyance et d’outil de succession : pour protéger le conjoint survivant, et/ou les descendants en leur transmettant un capital qui échappera en partie a la masse successorale, en fonction de l’âge de l’assuré au moment des versements (avant ou après 70 ans). Certains contrats assurent même le capital initial, vous protégeant des aléas des marchés. Je ne sais plus si cette option existe chez BNPP.
Concernant les relevés, il faut parfois un décodeur entre les valeurs de rachat, l’épargne constituée, etc… Si vos contrats contiennent des unités de comptes en actions, il est normal de voir des variations assez importantes un mois sur l’autre car les marchés sont très volatils en ce moment.
Pour un contrat 100% fonds euro, les intérêts sont versés entre le 31 décembre et le 1er janvier mais les frais sont pris tout au long de l’année, donc on peut voir le capital baisser lentement alors qu’il est garanti et sans risque, je sais c’est étrange !
Je vous souhaite bon courage, que vous attendiez patiemment que les marchés remontent, ou que vous ayez décidé de tout clôturer.
Bien à vous,
Antoine.
Bonjour,
J’ai une assurance vie multi placement à la BNP depuis de nombreuses années. A l’origine cliente chez eux aussi pour mon compte courant et un livret A, j’ai changé ces 2comptes de banque il y a 5ans suite à un achat immobilier (meilleure offre de crédit dans une autre banque malgré 10ans d’ancienneté à la bnp). A cette période, on m’a dit qu’il fallait garder un compte courant ouvert à cause de cette assurance vie qui, elle, est toujours chez bnp. Ce que j’ai fait. Des frais de tenue de compte sont débités chaque mois sur une somme que j’avais laissé dessus juste pour ça. Aujourd’hui je reçois un courrier à propos de la loi Eckert puisque compte sans activité depuis plus d’un an. Ma question est la suivante: était ce normal de m’imposer de garder ce compte courant ouvert sans autre mouvement que les frais de tenue de compte mensuels?
Si la réponse est non, quels recours ai-je pour récupérer le total encaissé par la BNP durant ces 5ans (2€/mois, 2.5€ depuis peu). Merci d’avance
Bonjour Charlotte,
Malheureusement, même si sur le principe cette pratique commerciale est discutable, vous avez du accepter tacitement chaque année la tarification de votre compte courant BNP Paribas.
Le mieux serait de demander un geste commercial à un conseiller pour qu’il vous rembourse ces frais de tenue de compte mais ce sera à son bon vouloir… Lorsque que j’étais conseiller patrimonial chez BNP, j’avais un forfait de 80€ par client et par an que je pouvais utiliser pour rembourser tout type de frais. Si cela fait 5 ans, 4 ans à 24€ + 1 an à 30€, soit 126€.
Je ne sais pas s’il est possible de faire fonctionner une assurance-vie BNPP avec un compte externe (non BNP) mais c’est fort probable.
Ecrivez une réclamation auprès de votre agence, adressé à votre conseiller/conseillère et au directeur/ à la directrice. Ils ont l’obligation légale de vous répondre sous 60 jours et si leur réponse ne vous convient pas, vous pourrez saisir le médiateur.
Bonne chance dans vos démarches…
Re *bonjour Monsieur Ambert,
Merci beaucoup pour vos bons mots de réconfort, ça fait du bien quand on flippe !
Je suis allée comme prévu, c’est OK pour clôturer les contrats avec mon conseiller.
J’ai un autre RV pour le faire très vite.
J’ai lu dans pas mal d’articles,que normalement il n’y a pas de frais de sortie, et il me dit qu’il va y avoir des pertes,Il y a qq jours je lui demandé de mettre l’Assurance profil risqué en prudent, il a voulu reporté et ne l’a pas fait, du coup en 1o jours j’ai perdu 2000 euros sur celle-ci.Raison pour laquelle j’arrête tout. Trop de soucis .Dois-je demander à la Banque de me dédommager pour cette perte que je pressentais et ne pas encore perdre sur ma mise totale des 2 assurances ? La perte totale en 2 mois est de 4000 euros sur les 2 assurances, c’est moins value et non plus value.Je suis cliente de cette banque depuis de nombreuses années, ne vont -ils pas être un peu généreux envers une retraitée? Mais cela arrive t-il ? Comment négocier si toutefois c’est possible…. d’autant que l’argent repart sur mon compte courant.
Merci infiniment Antoine, vos réponses m’aideront ainsi que ceux qui sont comme moi inquiets.
Bien cordialement.
Bonjour à nouveau M. (et/ou Mme) Turquoise,
Concernant les frais de sortie, ils n’existent plus depuis longtemps. Si vous êtes en moins-value, vous ne subirez pas de fiscalité non plus.
Vous avez toujours la possibilité de déposer une réclamation auprès de BNPP : ils ont l’obligation légale de vous répondre dans les 60 jours, mais pas c’est à leur bon vouloir de vous indemniser, ou non.
Malheureusement, la fidélité n’est plus vraiment récompensée dans les banques traditionnelles, et j’en ai fait l’amère expérience, aussi bien en tant que client, que conseiller. Je préfère être un peu défaitiste pour vous éviter de faux espoirs, même si j’ai déjà vu des réclamations pour non-exécution d’ordres de bourse dans les temps (ou d’arbitrage sur une assurance-vie) porter leurs fruits.
Vous pouvez demander à ce que l’on vous rembourse la perte provoquée par le non-respect de vos instructions, ou alors un (gros) geste commercial sur des frais (carte bancaire, droits d’entrée ou d’arbitrage, assurance habitation ou voiture, etc…). Néanmoins, il y a heureusement encore des humains chez BNPP et leur réponse dépendra de votre agence, son directeur ou sa directrice, votre responsable régional, etc…
Pensez à conserver tout ce qui pourrait plaider votre cause comme les échanges écrits avec votre conseiller ou les relevés de valeurs de vos contrats.
Si vous n’êtes pas satisfaits de la première réponse de BNPP, vous pourrez saisir le médiateur.
Enfin, les réclamations sont généralement traitées plus rapidement si vous faites appel (ou menacez de faire appel) à un avocat, une association de consommateur et/ou à la presse, si vous voyez ce que je veux dire
Merci infiniment Monsieur Ambert,
J ‘ai RV cet AM et j’angoisse déjà par rapport à la réaction du conseiller à qui cela ne plaira sans doute pas.Je ne veux plus passer mon temps à vérifier mes comptes, et cela m’occasionne depuis ces pertes récentes des problèmes de santé, voire hypertension.Donc je dis STOP.
Je vous dirai la suite .
Bien cordialement.
Toujours un plaisir M. Turquoise,
Prenez soin de vous et si vraiment cela touche à votre santé physique ou mentale, pas la peine de tergiverser : la santé avant tout !
N’hésitez pas à nous tenir au courant,
Bien cordialement,
Antoine.
Merci à vous M.AMBERT
Je réfléchi à racheter mes 2 assurances vie rapidement car je trouve que j’ai déjà bien perdu en pouvoir d’achat en 2 mois maintenant 2000 euros. J’ai eu des frais d’entrée bien sûr… Pus-je récupérer la totalité de mes 2 assurances vie rapidement pour les remettre sur mon compte courant pour ne plus passer mon temps à vérifier ces pertes et m’inquiéter, trop de stress…La banque peut elle faire barrage, ce que je n’ai pas vu dans les autres infos, de plus mon argent restera à la banque.
Merci et cordialement
Bonjour M Turquoise,
Je vous en prie,
BNPP ne peut pas faire barrage, vous êtes libre de disposer de votre argent comme vous le souhaitez et ils ne peuvent que vous déconseiller de réaliser l’opération : vous avez toujours le dernier mot, à moins que vous soyez sous tutelle ou curatelle.
La solution pourrait être d’arbitrer 100% de votre contrat vers le fonds euro mais je ne suis pas sûr que ce soit possible aujourd’hui sur le Multiplacements 2…
Encore une fois, je vous invite à faire le point avec un conseiller BNP, il vous indiquera également la marche à suivre si vous souhaitez vous tranquilliser en clôturant vos contrats.
Bonjour,
J’ai une Assurance vie multiplacements 2 depuis 2 mois, et j’ai perdu en 9 jours 1500 euros, dois je et puis je la mettre immédiatement en profil sans risque pour ne plus perdre car cette perte m’inqiète. Merci et cordialement
Bonjour Turquoise,
Si vous faites cela, vous acterez la perte : tant que vous n’avez pas vendu, vous n’avez rien gagné et rien perdu.
L’assurance-vie est un placement long terme, qui connait des variations de valeurs en relation avec les marchés, et en ce moment ils sont extrêmement volatils. Si cela fait 2 mois, les frais de versements/droits d’entrée ne doivent même pas être amortis, à moins que vous ayez profité d’une offre spéciale à 0% de frais (ce dont je doute pour avoir travaillé chez BNPP). Si vous arbitrez votre contrat pour le sécuriser, cela va encore vous couter 1% de frais d’arbitrage.
Je vous invite à lire notre comparatif des meilleures assurances-vie pour peut-être trouver un contrat plus adapté à votre profil : https://finance-heros.fr/meilleure-assurance-vie/
Bonjour
J’ai un multiplacement 2 de 2015
Service capitalisation dynamique
Je suis un peu perdu vu que je suis plus à la page pourriez-vous m’aider s’il vous plaît que signifie t-il et si je suis encore avec ce contrat à la BNP merci cordialement.
Bonjour Nestor,
Je pense que le mieux serait de faire le point avec votre conseiller ou conseillère de l’agence BNP Paribas la plus proche.
Mais je connais bien ce contrat et je peux déjà vous expliquer le service de capitalisation dynamique : les intérêts versés par votre fonds euros annuellement sont investis automatiquement sur l’unité de compte de votre choix.
De même, si ce service ne vous convient pas ou plus, demandez un rendez-vous pour établir un bilan patrimonial complet et éventuellement arbitrer votre contrat.
Vous pouvez aussi consulter notre comparatif des meilleures assurances-vie pour trouver un contrat plus adapté.
Bonjour
J’aurais encore une question svp.
Quel est le délai légal pour pouvoir disposer de son argent après une clôture d’assurance-vie??
Bien cordialement
Zaza
Bonjour à nouveau Zaza,
Le délai légal pour récupérer ses fonds est de 2 mois maximum, comme le prévoit l’Article L.132-21 du Code des assurances. Au-delà, l’assureur vous devra des intérêts de dédommagement !
Attention : ce délai démarre à réception par l’assureur de l’ensemble des pièces nécessaire à la demande, par exemple un bulletin de rachat spécifique à votre contrat. Certains assureurs abusent parfois de cette subtilité pour justifier de leur retard.
En général, le délai moyen pour un rachat est de 15 jours.
Bien à vous,
Antoine
Merci infiniment d’avoir pris le temps de répondre Antoine
Trés bonne continuation
Bonjour,
J’ai un contrat d’assurance-vie à la BNP ouvert depuis plus de 11 ans.
Je souhaiterai le fermer. Y a t il des frais de cloture dûs à la BNP ?
Merci pour votre réponse
cdt
zaza
Bonjour zaza,
Non, il n’y a pas de frais de cloture (ou rachat total) sur les assurances-vie en général, en tous cas sur les contrats « récents », cad qui ont moins de 25 ans !
Néanmoins, si vous cloturez le contrat, vous perdrez la fiscalité avantageuse des assurances-vie de plus de 8 ans, que ce soit en cas de rachat ou en cas de décès.
Je vous invite à lire cet article pour plus d’explications : https://finance-heros.fr/fiscalite-assurance-vie/
Bonjour Hugo. Que signifie une gestion libre ? Faut-il soi même placer les unités sur des supports qu’on aura sélectionnés ? Et à quelle fréquence faut-il faire ou confirmer des arbitrages ? Personnellement je recherche juste à confier une épargne et à ne pas devoir intervenir en comptant sur une gestion optimale de la part de la société à laquelle je confie cette épargne (versements réguliers mensuels). D’avance merci de votre réponse. Cordialement.
Bonjour Fazia,
En effet une gestion libre implique de faire les arbitrages soit même. Pour confier votre épargne, il faudra s’orienter vers une gestion pilotée.
Vous trouverez quelques idées dans notre comparatif ici : https://finance-heros.fr/meilleure-assurance-vie/ .