Patrimea Premium, en bref
3.83/5
- Versement minimal : 50000 €
- Courtier : Patrimea
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 5.0/5
Unités de compte : 4.6/5
Gestion pilotée : 3.2/5
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Patrimea Premium est un contrat Multisupport distribué par Patrimea. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Patrimea Premium
Voici les points positifs de Patrimea Premium :
- Les frais de gestion administrative des unités de compte de Patrimea Premium ne sont pas pénalisants comparativement à d’autres assurances-vie de notre banc d’essais.
- Avec un taux de 3,00% à 5,00% en 2023, le fonds euros de Patrimea Premium fait mieux que la moyenne.
- Avec la possibilité d’opter pour des trackers (ETF), vous pouvez réduire les frais de gestion intrinsèques aux supports d’investissement.
- Vous pouvez diversifier votre allocation en investissant dans la pierre papier, c’est un plus !
- La gestion sous mandat est bien pratique pour ne pas avoir à gérer vous-même votre portefeuille d’investissements.
Les inconvenients du contrat Patrimea Premium
Examinons là où le bât blesse sur Patrimea Premium :
- Il y a 3 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie Patrimea Premium. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Courtier en ligne.
- Le contrat pratique des frais d’arbitrage (0.20%), c’est dommage.
- Avec 50000 €, le ticket d’entrée est plus élevé que la moyenne de notre banc d’essais (1000 €).
- Vous ne pourrez pas souscrire ce contrat sur le site de Patrimea, contrairement à ce que font, par exemple, les robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie Patrimea Premium
Sur le contrat Patrimea Premium, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 3%
- Frais d’arbitrage : 0.20%
- Frais de gestion des unités de compte : 0.72%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.72%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie permet d’accéder à des ETF (ou trackers). Ils ont des frais jusqu’à 10 fois moins élevés que les supports classiques (OPCVM, SICAV). Privilégiez les ETF !
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le tableau ci-dessous reprend l’historique des performances du fonds en euros securite euros , disponible sur l’assurance-vie Patrimea Premium.
Pour rappel, le fonds en euros est un fonds à capital garanti.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 2.45% |
| 2016 | 1.90% |
| 2017 | 1.85% |
| 2018 | 1.33% |
| 2019 | 1,35% à 1,85% |
| 2020 | 1,20% à 1,80% |
| 2021 | 1.20% à 1.92% |
| 2022 | 2,50% |
| 2023 | 3,00% à 5,00% |
Les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ayant baissés année après année, il ne faut pas s’étonner qu’il en soit autant pour celui des fonds euros, par effet de ricochet. Et cela est donc vrai pour celui de l’assurance vie Patrimea Premium. La tendance générale s’inverse légèrement en 2022, mais rien ne garanti que cela sera durable.
Envisagez de diversifier votre contrat avec des supports d’investissement en actions ! Et pour bien faire les choses, nous avons un guide qui vous explique comment investir en bourse.
À propos de Patrimea
Patrimea est un conseiller en investissement, en gestion de patrimoine et un courtier en assurances. Cette entreprise, créée en 2009, est capitalistiquement indépendante des banques, scoiétés de gestion ou compagnies d’assurance. Les solutions d’investissements qu’elle propose s’adressent aux particuliers et aux entreprises.
Notre palmares de l’assurance-vie
Patrimea Premium n’est pas forcément le meilleur choix à faire si vous souhaitez ouvrir une assurance-vie. Pour vous simplifier la tâche, on vous a concocté une petite sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie :
En gestion libre :
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 3,00% en 2023
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
200€ offerts (max)
En gestion pilotée :
Simplicité, efficacité, et performance : une très bonne gestion pilotée !
- Fonds euros : 2,5% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,95% à 3,92% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
1000 € offerts (max)