Quintessa, en bref
2.67/5
- Versement minimal : 1500 €
- Courtier : Banque Populaire
- Assureur : BPVE Vie
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.9/5
Unités de compte : 2.5/5
Gestion pilotée : 2/5
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Quintessa est un contrat Multisupport distribué par Banque Populaire. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Quintessa
Voyons tout de suite les arguments en faveur du contrat Quintessa :
- Les frais de gestion des UC sont dans la moyenne du marché (0.8 %), c’est pas mal.
- Avec un taux de 2,15% à 4,7% en 2024, le fonds euros de Quintessa fait mieux que la moyenne.
- Vous pouvez diversifier votre allocation en investissant dans la pierre papier, c’est un plus !
- La gestion sous mandat est utile pour les épargnants qui ne souhaitent pas s’impliquer dans le choix de leurs UC.
Les inconvenients du contrat Quintessa
Désormais, voyons les points négatifs de Quintessa :
- Pour commencer, l’assurance-vie Quintessa vous prélèvera jusqu’à 1.5 % sur chaque versement. Ça fait beaucoup à l’heure où les acteurs en ligne sont à zéro.
- Avec des frais d’arbitrage (30 €, 4 arbitrages gratuits / an), ce contrat vous facturera les réallocation au sein de votre portefeuille.
- Avec 1500 €, le ticket d’entrée est plus élevé que la moyenne de notre banc d’essais (1000 €).
- Le contrat ne donne pas accès à des ETF (Exchange traded Fund), plus communément appelés trackers, qui permettent pourtant de réduire les frais de gestion des supports très largement.
- Il ne semble pas possible d’investir sur Quintessa depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.
Les frais de l’assurance-vie Quintessa
Sur le contrat Quintessa, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 1.5%
- Frais d’arbitrage : 30 €, 4 arbitrages gratuits / an
- Frais de gestion des unités de compte : 0.8%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.75%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds en euros est un fonds dont le capital est garanti mais dont le taux est seulement connu en fin d’année. Voici les résultats du fonds de Quintessa ces dernières années.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 2.00% |
| 2016 | 1.45% |
| 2017 | 1.40% |
| 2018 | 1.50% |
| 2019 | 1,00% à 1,35% |
| 2020 | 0,80% à 1,15% |
| 2021 | 0.75% à 1.10% |
| 2022 | 1,45% à 2,70% |
| 2023 | 2,15% à 4,38% |
| 2024 | 2,15% à 4,7% |
Ne soyez pas surpris de la baisse des taux du fonds General bpce vie. Mêmes les meilleurs fonds euros sont touchés par la baisse des taux qui concerne l’économie dans son ensemble. Ce sont les conséquences de la politique monétaire laxiste héritée de la crise des subprimes.
Bien que les taux aient remonté un peu depuis 2022, il est difficile de savoir combien de temps cela durera !
Il est donc aussi recommandé d’investir sur des supports boursiers, plus rentables sur le long terme. Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, on vous conseille notre article pour débuter en bourse !
À propos de Banque Populaire
Banque Populaire est un groupe bancaire et financier mutualiste français. La banque est une filiale du groupe bancaire français BPCE qui est le 2ème plus grand groupe bancaire français.Le top 5 de l’assurance vie
Avant d’arrêter votre choix, nous vous invitions à comparer l’assurance-vie Quintessa à ce qui se fait de mieux sur le marché. À cet effet, voici celles qui se hissent au sommet de notre classement 2025 des assurances-vie.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Banque Populaire
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !