Vie Plus Impact, en bref
2.42/5
- Versement minimal : 500 €
- Courtier : Vie Plus
- Assureur : Suravenir
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.1/5
Unités de compte : 3.4/5
Gestion pilotée : 2/5
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Vie Plus Impact est un contrat Multisupport distribué par Vie Plus. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Vie Plus Impact
Sans plus attendre, examinons comment l’assurance-vie Vie Plus Impact se démarque :
- Le fonds en euros résiste bien à la baisse généralisée des taux avec un rendement de 2,2% à 2,5% en 2024.
- Le versement minimal à l’ouverture est de 500 €, c’est moins que la moyenne du marché et c’est tant mieux !
- Avec la possibilité d’opter pour des trackers (ETF), vous pouvez réduire les frais de gestion intrinsèques aux supports d’investissement.
- La possibilité de loger des supports immobiliers (SCPI) dans le contrat est un avantage.
- On salue la gestion pilotée, bien que celle-ci soit peu personnalisée.
Les inconvenients du contrat Vie Plus Impact
Désormais, voyons les points négatifs de Vie Plus Impact :
- Pour commencer, l’assurance-vie Vie Plus Impact vous prélèvera jusqu’à 4.5 % sur chaque versement. Ça fait beaucoup à l’heure où les acteurs en ligne sont à zéro.
- Avec des frais d’arbitrage (40€, 1 arbitrage gratuit/an), ce contrat vous facturera les réallocation au sein de votre portefeuille.
- On regrette que les frais des unités de compte soient si élevés (1.9 % / an).
- Il est impossible d’ouvrir un contrat en ligne, vous êtes obligé de prendre rendez-vous. À notre avis c’est un peu contraignant.
Les frais de l’assurance-vie Vie Plus Impact
Sur le contrat Vie Plus Impact, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 4.5%
- Frais d’arbitrage : 40€, 1 arbitrage gratuit/an
- Frais de gestion des unités de compte : 1.9%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.8%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie permet d’accéder à des ETF (ou trackers). Ils ont des frais jusqu’à 10 fois moins élevés que les supports classiques (OPCVM, SICAV). Privilégiez les ETF !
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le tableau ci-dessous reprend l’historique des performances du fonds en euros Actif général Suravenir , disponible sur l’assurance-vie Vie Plus Impact.
Pour rappel, le fonds en euros est un fonds à capital garanti.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2020 | 1% à 1,75% |
| 2021 | 1% à 1,75% |
| 2022 | 2% à 2,70% |
| 2023 | 2,50% à 3,20% |
| 2024 | 2,2% à 2,5% |
Si vous vous étonnez de la baisse du rendement année après année, sachez que c’est normal. C’est l’effet de la politique monétaire et cela vaut pour toutes les assurances-vie… bien que certaines résistent mieux que d’autres ! On notera tout de même que la tendance s’inverse depuis 2022 ; reste à savoir si cela sera durable.
Notre avis est de ne pas se limiter au fonds en euros. En investissant dans des supports en actions (unités de compte) vous obtiendrez une bien meilleure performance sur le long terme. Et si vous n’avez pas confiance en vous, n’hésitez pas à suivre les étapes de notre guide « Comment bien investir en bourse ? »
À propos de Vie Plus
Créée il y a plus de 30 ans, Vie Plus élabore des produits d’assurance-vie, d’épargne et de prévoyance qu’elle commercialise exclusivement par l’intermédiaire de CGPI.
Notre selection d’assurances-vie
Vous l’aurez compris, le contrat Vie Plus Impact n’est pas forcément la
meilleure assurance vie.
On vous livre donc notre top 4 issu de notre comparatif, avec deux contrats en gestion libre et deux en gestion
pilotée (idéale pour les novices) ainsi qu’une assurance-vie spécialisée dans les placements écoresponsables.
Les voilà :
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Vie Plus
- L’assurance-vie Avenir Vie Plus
- L’assurance-vie Patrimoine Vie Plus
- L’assurance-vie E-Novation Vie Plus
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !