Notre avis sur Hedios Life

L’assurance-vie Hedios Life est un contrat Multisupport distribué par Hedios Patrimoine. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Hedios Life

Voici les points positifs de Hedios Life :

• On apprécie – contrairement à la majorité des acteurs traditionnels – l’absence de frais sur versements.
• Le contrat ne pratique pas de frais d’arbitrage, ce qui ravira les investisseurs souhaitant avoir une gestion active de leur contrat.
• Les frais de gestion administrative des unités de compte de Hedios Life ne sont pas pénalisants comparativement à d’autres assurances-vie de notre banc d’essais.
• Le fonds en euros affiche de belles performances de 2,20% à 2,50% en 2023.
• Le versement initial ne doit être que de 1000 euros afin d’ouvrir l’assurance-vie Hedios Life. Cela permet de commencer à épargner petit à petit.
• Vous pouvez diversifier votre allocation en investissant dans la pierre papier, c’est un plus !
• La gestion pilotée est un vrai plus, on peut juste regretter que celle-ci soit assez générique.

Les inconvenients du contrat Hedios Life

Voici maintenant les caractéristiques sur lesquelles Hedios Life pourrait faire mieux :

• La gamme d’unités de compte de Hedios Life n’inclut pas de fonds indiciels (trackers),c’est un mauvais point car leurs frais sont 5 à 10 fois moins élevés que ceux des fonds d’investissements classiques.
• Il est impossible d’ouvrir un contrat en ligne, vous êtes obligé de prendre rendez-vous. À notre avis c’est un peu contraignant.

Les frais de l’assurance-vie Hedios Life

Sur le contrat Hedios Life, la structure de frais est la suivante :

• Frais d’entrée : jusqu’à 0%
• Frais d’arbitrage : 0 €
• Frais de gestion des unités de compte : 0.6%
• Frais de gestion des fonds euros : 0.6%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Voyons désormais les performances du fonds « suravenir rendement » accessible depuis le contrat Hedios Life.

Année	Rendement
2015	2.90%
2016	2.30%
2017	2.00%
2018	2.00%
2019	1.60%
2020	1,30% à 1,60%
2021	1.80%
2022	2,10%
2023	2,20% à 2,50%

Notez que cette dernière décennie a été marquée par une baisse généralisée des rendements (même des meilleurs fonds euros). Le fonds de Hedios Life n’est donc pas une exception.

On vous encourage donc à diversifier vos assurances-vie avec des supports en unités de compte. Et si cela sonne comme du chinois à votre oreille, nous vous conseillons la lecture de notre guide « Comment investir en bourse ? »

À propos de Hedios Patrimoine

Hedios Patrimoine est un courtier en assurances et conseiller en investissements financiers. Hedios est, en particulier, spécialiste des produits structurés.

Où trouver mieux que Hedios Life ?

Pour finir, on vous donne quelques assurances-vie qui, à notre avis, sont meilleures que Hedios Life. C’est même le podium issu de notre comparatif 2024 des assurances-vie.

En gestion libre :

En gestion pilotée :