Notre avis sur Patrimoine Options

L’assurance-vie Patrimoine Options est un contrat Multisupport distribué par Credit Mutuel. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Patrimoine Options

Sans plus attendre, examinons comment l’assurance-vie Patrimoine Options se démarque :

• Avec des frais de gestion sur les unités de compte de 0.8 %, Patrimoine Options fait mieux que la moyenne de notre pannel.
• Vous avez l’option d’investir dans l’immobilier locatif (résidentiel et de bureaux) grâce aux SCPI et OPCI ; avis aux amateurs !
• On salue la gestion pilotée, bien que celle-ci soit peu personnalisée.

Les inconvenients du contrat Patrimoine Options

Passons aux arguments en défaveur de l’assurance-vie Patrimoine Options :

• Avec 2 % de frais sur les versements, l’assurance-vie Patrimoine Options commence mal notre test. Vous pourriez facilement éviter ces frais avec un contrat commercialisé par une Fintech ou un courtier en ligne indépendant.
• Patrimoine Options est un contrat sur lequel il y a des frais d’arbitrage ; c’est regrettable.
• La performance du fonds en euros est quelque peu décevante : 2,00% à 2,70% en 2022.
• Le minimum requis pour ouvrir une assurance vie Patrimoine Options est de 100000 euros, ce qui peut être contraignant pour les petits patrimoines.
• L’univers des supports ne contient pas d’ETF (ou trackers), à notre avis c’est regrettable car les ETF ont des frais très avantageux.
• Il est impossible d’ouvrir un contrat en ligne, vous êtes obligé de prendre rendez-vous. À notre avis c’est un peu contraignant.

Les frais de l’assurance-vie Patrimoine Options

Sur le contrat Patrimoine Options, la structure de frais est la suivante :

• Frais d’entrée : jusqu’à 2%
• Frais d’arbitrage : 0.50%
• Frais de gestion des unités de compte : 0.8%
• Frais de gestion des fonds euros : 0.45%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Le tableau ci-dessous reprend l’historique des performances du fonds en euros patrimoine-options , disponible sur l’assurance-vie Patrimoine Options.

Pour rappel, le fonds en euros est un fonds à capital garanti.

Année	Rendement
2015	2.50%
2016	2.00%
2017	1.70%
2018	1.70%
2019	1.30%
2020	1.00%
2021	1.00%
2022	2,00% à 2,70%

Notez que cette dernière décennie a été marquée par une baisse généralisée des rendements (même des meilleurs fonds euros). Le fonds de Patrimoine Options n’est donc pas une exception.

On vous encourage donc à diversifier vos assurances-vie avec des supports en unités de compte. Et si cela sonne comme du chinois à votre oreille, nous vous conseillons la lecture de notre guide « Comment investir en bourse ? »

À propos de Credit Mutuel

Crédit Mutuel est une banque mutualiste française qui compte plus de 29 millions de clients en France, Allemagne, Italie et Tunisie. Le Crédit Mutuel fait partie du groupe « Crédit Mutuel-CIC ». Le Crédit Mutuel est la 4ème banque de détail française.

Où trouver mieux que Patrimoine Options ?

Pour finir, on vous donne quelques assurances-vie qui, à notre avis, sont meilleures que Patrimoine Options. C’est même le podium issu de notre comparatif 2024 des assurances-vie.

En gestion libre :

En gestion pilotée :

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