Garance Epargne, en bref
3.65/5
- Versement minimal : 100 €
- Courtier : Garance
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 5.0/5
Unités de compte : 3.0/5
Gestion pilotée : 2/5
- ETF
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Garance Epargne est un contrat Multisupport distribué par Garance. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Garance Epargne
Voici les caractéristiques de Garance Epargne que nous avons appréciées :
- Avec des frais de gestion sur les unités de compte de 0.5 %, Garance Epargne fait mieux que la moyenne de notre pannel.
- Avec un taux de 3,50% en 2023, le fonds euros de Garance Epargne fait mieux que la moyenne.
- Le versement initial ne doit être que de 100 euros afin d’ouvrir l’assurance-vie Garance Epargne. Cela permet de commencer à épargner petit à petit.
- Garance Epargne a inclus des ETF dans son catalogue de supports d’investissement, c’est suffisamment rare pour être mentionné ; c’est un bon point car leurs frais sont plus faibles que ceux des unités de compte classiques.
- La gestion sous mandat est utile pour les épargnants qui ne souhaitent pas s’impliquer dans le choix de leurs UC.
Les inconvenients du contrat Garance Epargne
Passons aux arguments en défaveur de l’assurance-vie Garance Epargne :
- Soyons francs; alors que les courtiers en ligne et les Fintech commercialisent des contrats sans droits d’entrée ni frais de versements, Garance Epargne aura du mal à obtenir un avis très favorable de notre part avec 3 % de frais sur chaque euro versé.
- L’impact des frais d’arbitrage peut être dommageable, surtout pour les épargnants souhaitant avoir une gestion active de leur portefeuille.
- C’est dommage de ne pas pouvoir souscrire à Garance Epargne sur le site internet de Garance, alors que la signature électronique est désormais une technologie très répandue.
Les frais de l’assurance-vie Garance Epargne
Sur le contrat Garance Epargne, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 3%
- Frais d’arbitrage : 0€
- Frais de gestion des unités de compte : 0.5%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.5%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie permet d’accéder à des ETF (ou trackers). Ils ont des frais jusqu’à 10 fois moins élevés que les supports classiques (OPCVM, SICAV). Privilégiez les ETF !
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voyons désormais les performances du fonds « actif general » accessible depuis le contrat Garance Epargne.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2017 | 3.10% |
| 2018 | 3.10% |
| 2019 | 3.00% |
| 2020 | 2.75% |
| 2021 | 2.75% |
| 2022 | 2,80% |
| 2023 | 3,50% |
Ne soyez pas surpris de la baisse des taux du fonds actif general. Mêmes les meilleurs fonds euros sont touchés par la baisse des taux qui concerne l’économie dans son ensemble. Ce sont les conséquences de la politique monétaire laxiste héritée de la crise des subprimes.
Bien que les taux aient remonté un peu en 2022, il est difficile de savoir combien de temps cela durera !
Il est donc aussi recommandé d’investir sur des supports boursiers, plus rentables sur le long terme. Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, on vous conseille notre article pour débuter en bourse !
À propos de Garance
Garance est la 1ère mutuelle de France sur le marché de l’épargne retraite des indépendants. Créée en 1993, Garance répond aux besoins d’assurance de personnes tout au long de la vie (épargne retraite, transmission de patrimoine, couverture en cas d’arrêt de travail, épargne, contrat obsèques…).
Le top 3 de l’assurance vie
Avant d’arrêter votre choix, nous vous invitions à comparer l’assurance-vie Garance Epargne à ce qui se fait de mieux sur le marché. À cet effet, voici celles qui se hissent au sommet de notre classement 2024 des assurances-vie.
En gestion libre :
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 3,00% en 2023
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
200€ offerts (max)
En gestion pilotée :
A vous de jouer !