Garance Epargne

Garance Epargne, en bref


3.65/5

  • Versement minimal : 50 €
  • Courtier : Garance
  • Contrat Multisupport
Frais : 4.5/5
Fonds en euros : 5.0/5
Unités de compte : 3.0/5
Gestion pilotée : 2/5
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée

L’assurance-vie Garance Epargne est un contrat Multisupport distribué par Garance. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Mon avis sur Garance Épargne, en bref

Avantages
  • Les frais de gestions annuels plus bas que la moyenne (0,6%).
  • Un fonds euro historiquement performant (3,50% en 2024).
  • Un contrat très accessible, avec un premier versement de 50€ seulement.
  • La possibilité d’investir sur des ETF.
  • La gestion profilée sans frais supplémentaires, si vous souhaitez déléguer.
  • Les fonds ESG.
  • Le saveback avec l’application Cagn’Up !
Inconvénients
  • Les frais sur versement (1% maximum).
  • Peu de choix d’unités de compte en gestion libre.
  • Une seule SCPI (même si c’est Iroko Zen).

En synthèse, le contrat Garance Épargne est à mon avis une bonne assurance-vie. En particulier pour profiter de son fonds euro. En effet, même si les performances passées ne présagent pas des performances futures, celles du support en euro de Garance sont solides : 23,46% de performance cumulée en 7 ans (nette de frais de gestion et brute de fiscalité).

De même, la gestion profilée sans surcoût est un atout. D’autant plus que Garance s’engage à respecter les critères ESG, si c’est un sujet qui vous tient à cœur.

Profitez des performances du fonds euro Garance

Les frais de l’assurance-vie Garance Epargne

Sur le contrat Garance Epargne, la structure de frais est la suivante :

  • Frais d’entrée : jusqu’à 1%
  • Frais d’arbitrage : 0
  • Frais de gestion des unités de compte : 0.6%
  • Frais de gestion des fonds euros : 0.6%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie permet d’accéder à des ETF (ou trackers). Ils ont des frais jusqu’à 10 fois moins élevés que les supports classiques (OPCVM, SICAV). Privilégiez les ETF !

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euro Garance Epargne

Voyons désormais les performances du fonds « actif general » accessible depuis le contrat Garance Epargne.

AnnéeRendement
20173,10%
20183,10%
20193,00%
20202,75%
20212,75%
20222,80%
20233,50%
20243,50%
Performance du fonds euro Garance depuis 2017

Ne soyez pas surpris de la baisse des taux du fonds actif general. Mêmes les meilleurs fonds euros sont touchés par la baisse des taux qui concerne l’économie dans son ensemble. Ce sont les conséquences de la politique monétaire laxiste héritée de la crise des subprimes.

Bien que les taux aient remonté un peu depuis 2022, il est difficile de savoir combien de temps cela durera !

Il est donc aussi recommandé d’investir sur des supports boursiers, plus rentables sur le long terme. Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, on vous conseille notre article pour débuter en bourse !

À propos de Garance

Garance est la 1ère mutuelle de France sur le marché de l’épargne retraite des indépendants. Créée en 1993, Garance répond aux besoins d’assurance de personnes tout au long de la vie (épargne retraite, transmission de patrimoine, couverture en cas d’arrêt de travail, épargne, contrat obsèques…).

Le top 5 de l’assurance vie

Avant d’arrêter votre choix, nous vous invitions à comparer l’assurance-vie Garance Epargne à ce qui se fait de mieux sur le marché. À cet effet, voici celles qui se hissent au sommet de notre classement 2025 des assurances-vie.

En gestion libre :


Linxea Spirit 2

Linxea Spirit 2

Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !


  • Fonds euros : 3,13% en 2024
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
Voir plus !

1,1% de bonus


Lucya Cardif

Lucya Cardif

Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports


  • Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
Voir plus !

+ 1,1% de bonus

En gestion pilotée :


Yomoni

Yomoni

Simplicité, efficacité, et performance : une très bonne gestion pilotée !


  • Fonds euros : 2,5% en 2024
  • Versement minimal : 1000 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • Gestion pilotée
Voir plus !

2000 € offerts (max)


Ramify

Ramify

Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity


  • Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
  • Versement minimal : 1000 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
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500 € offerts

Pour un placement écoresponsable :


Goodvest

Goodvest

Une gestion pilotée qui respecte le climat !


  • Assurance-vie sans fonds euros
  • Versement minimal : 300 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • Gestion pilotée
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500 € offerts (max)

Vos questions pratiques

Mon argent est-il bloqué sur une assurance-vie ?

Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.

Quels sont les avantages fiscaux de l’assurance-vie ?

Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).

En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.

Quels sont les avantages successoraux de l’assurance-vie ?

Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous réduisez largement les droits de votre succession.

Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les versements effectués avant vos 70 ans.

Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.

Peut-on avoir plusieurs assurances-vie ?

Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.

Peut-on investir dans des SCPI depuis une assurance-vie ?

En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !