Notre avis sur Horizeo

L’assurance-vie Horizeo est un contrat Multisupport distribué par Banque Populaire. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Horizeo

Voici les caractéristiques de Horizeo que nous avons appréciées :

• Avec des frais de gestion sur les unités de compte de 0.8 %, Horizeo fait mieux que la moyenne de notre pannel.
• Le fonds en euros affiche de belles performances de 2,15% à 4,38% en 2023.
• Le versement minimal à l’ouverture est de 100 €, c’est moins que la moyenne du marché et c’est tant mieux !
• Avec l’accès à des supports immobiliers, Horizeo se démarque de la majorité des contrats.
• La gestion sous mandat est utile pour les épargnants qui ne souhaitent pas s’impliquer dans le choix de leurs UC.

Les inconvenients du contrat Horizeo

Passons aux arguments en défaveur de l’assurance-vie Horizeo :

• Soyons francs; alors que les courtiers en ligne et les Fintech commercialisent des contrats sans droits d’entrée ni frais de versements, Horizeo aura du mal à obtenir un avis très favorable de notre part avec 3 % de frais sur chaque euro versé.
• Le contrat pratique des frais d’arbitrage (0.50%), c’est dommage.
• Le contrat ne donne pas accès à des ETF (Exchange traded Fund), plus communément appelés trackers, qui permettent pourtant de réduire les frais de gestion des supports très largement.
• On regrette l’impossibilité de faire une souscription directement en ligne contrairement aux pure players du web, aux FinTech et aux robo-advisors.

Les frais de l’assurance-vie Horizeo

Sur le contrat Horizeo, la structure de frais est la suivante :

• Frais d’entrée : jusqu’à 3%
• Frais d’arbitrage : 0.50%
• Frais de gestion des unités de compte : 0.8%
• Frais de gestion des fonds euros : 0.75%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Le fonds euro (ou fonds en euros) est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le coeur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers, appelés unités de compte.

Voici la performance du fonds euro « horizeo », proposé sur Horizeo.

Année	Rendement
2015	1.91%
2016	1.30%
2017	1.15%
2018	1.25%
2019	0.66%
2020	0.80%
2021	0.750 %
2022	1,45%
2023	2,15% à 4,38%

Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Horizeo suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?

Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !

À propos de Banque Populaire

Banque Populaire est un groupe bancaire et financier mutualiste français. La banque est une filiale du groupe bancaire français BPCE qui est le 2ème plus grand groupe bancaire français.

Le podium de l’assurance-vie

Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat Horizeo soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.

En gestion libre :

En gestion pilotée :

Les autres contrats commercialisés par Banque Populaire

• L’assurance-vie Plan Epargne Enfant
• L’assurance-vie Libressur Selection Vie
• L’assurance-vie Quintessa