Ampli Grain 9, en bref
2.20/5
- Versement minimal : 40 €
- Courtier : Ampli Mutuelle
- Contrat Monosupport
Fonds en euros : 5.0/5
Unités de compte : 0.0/5
Gestion pilotée : 0/5
- 0 frais d’entrée
L’assurance-vie Ampli Grain 9 est un contrat Monosupport distribué par Ampli Mutuelle. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Ampli Grain 9
Voici les points positifs de Ampli Grain 9 :
- On salue l’absence de frais d’entrée, en cela, Ampli Mutuelle s’aligne sur les courtiers en ligne.
- Les frais de gestion administrative des unités de compte de Ampli Grain 9 ne sont pas pénalisants comparativement à d’autres assurances-vie de notre banc d’essais.
- Avec un taux de 3,75% en 2024, le fonds euros de Ampli Grain 9 fait mieux que la moyenne.
- Le versement minimum à l’ouverture est de 40 euros. Ce montant rend accessible l’assurance-vie Ampli Grain 9 au plus grand nombre.
Les inconvenients du contrat Ampli Grain 9
Examinons là où le bât blesse sur Ampli Grain 9 :
- Avec des frais d’arbitrage (-), ce contrat vous facturera les réallocation au sein de votre portefeuille.
- Étant donné que Ampli Grain 9 est une assurance-vie monosupport, vous ne pourrez pas y investir en bourse ou dans l’immobilier, à l’inverse d’autres contrats.
- Le contrat ne donne pas accès à des ETF (Exchange traded Fund), plus communément appelés trackers, qui permettent pourtant de réduire les frais de gestion des supports très largement.
- On regrette l’absence d’une option de gestion pilotée, de plus en plus utilisée par les assurés qui veulent se décharger de la gestion financière.
- Il est impossible d’ouvrir un contrat en ligne, vous êtes obligé de prendre rendez-vous. À notre avis c’est un peu contraignant.
Les frais de l’assurance-vie Ampli Grain 9
Sur le contrat Ampli Grain 9, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 0%
- Frais d’arbitrage : –
- Frais de gestion des fonds euros : 0.5%
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voici l’historique du taux de l’assurance-vie (ou plus précisément celui de son fonds à capital garanti « multi entreprise ».
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2017 | 2.35% |
| 2018 | 2.00% |
| 2019 | 1.95% |
| 2020 | 1.70% |
| 2021 | 1.70% |
| 2022 | 2,35% |
| 2023 | 2,10% |
| 2024 | 3,75% |
Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Ampli Grain 9 suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?
Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !
À propos de Ampli Mutuelle
Ampli Mutuelle est une mutuelle d’assurances de professionnels libéraux et indépendant.
Le podium de l’assurance-vie
Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat Ampli Grain 9 soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !