Xaelidia, en bref


2.9/5

  • Versement minimal : 3000 €
  • Courtier : Generali
  • Assureur : Generali
  • Contrat Multisupport
Frais : 3.5/5
Fonds en euros : 3.8/5
Unités de compte : 2.4/5
Gestion pilotée : 2/5
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’arbitrage

L’assurance-vie Xaelidia est un contrat Multisupport distribué par Generali. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Xaelidia

Voici les points positifs de Xaelidia :

  • Il n’y a pas de frais d’arbitrage sur Xaelidia, c’est un bon point !
  • Les frais de gestion administrative des unités de compte de Xaelidia ne sont pas pénalisants comparativement à d’autres assurances-vie de notre banc d’essais.
  • Le fonds en euros affiche de belles performances de 1.50% en 2021.
  • Avec l’accès à des supports immobiliers, Xaelidia se démarque de la majorité des contrats.
  • Avec sa gestion déléguée, Xaelidia vous permet de déléguer la gestion des supports d’investissement dans le temps.

Les inconvenients du contrat Xaelidia

Désormais, voyons les points négatifs de Xaelidia :

  • Avec 4.5 % de frais sur les versements, l’assurance-vie Xaelidia commence mal notre test. Vous pourriez facilement éviter ces frais avec un contrat commercialisé par une Fintech ou un courtier en ligne indépendant.
  • Il vous faudra a minima 3000 euros pour ouvrir une assurance vie Xaelidia, c’est plus que la plupart des contrats.
  • Vous n’aurez pas la possibilité d’investir dans des ETF sur l’assurance-vie Xaelidia. Ces supports d’investissement permettent pourtant de diversifier votre portefeuille à frais réduits.
  • Il ne semble pas possible d’investir sur Xaelidia depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.

Les frais de l’assurance-vie Xaelidia

Sur le contrat Xaelidia, la structure de frais est la suivante :

  • Frais d’entrée : 4.5%
  • Frais d’arbitrage : 0 €
  • Frais de gestion des unités de compte : 0.6%
  • Frais de gestion des fonds euros : 0.6%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Voici l’historique du taux de l’assurance-vie (ou plus précisément celui de son fonds à capital garanti « Innovalia ».

Année Rendement
2015 3.08%
2016 2.81%
2017 2.59%
2018 2.45%
2019 1.41%
2020 1.70%
2021 1.50%
Tableau des performance du fonds euros Innovalia de l’assurance-vie Xaelidia

Ne soyez pas surpris de la baisse des taux du fonds Innovalia. Elle est généralisée à tous les fonds euros et même à toute l’économie ! Ce sont les conséquences de la politique monétaire laxiste héritée de la crise des subprimes.

Il est donc aussi recommandé d’investir sur des supports boursiers, plus rentables sur le long terme ! Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, on vous conseille notre article pour débuter en bourse.

À propos de Generali

Garance est la 1ère mutuelle de France sur le marché de l’épargne retraite des indépendants. Créée en 1993, Garance répond aux besoins d’assurance de personnes tout au long de la vie (épargne retraite, transmission de patrimoine, couverture en cas d’arrêt de travail, épargne, contrat obsèques…).

Le top 3 de l’assurance vie

Avant d’arrêter votre choix, nous vous invitions à comparer l’assurance-vie Xaelidia à ce qui se fait de mieux sur le marché. À cet effet, voici celles qui se hissent au sommet de notre classement 2022 des assurances-vie.

Linxea Avenir 2


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Excellent contrat : diversification, performance et frais réduits !


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