Apparu pour la première fois en 1977 au Bangladesh à l’initiative de Muhammad Yunus, le microcrédit est une formule de financement destinée aux personnes en difficulté. Découvrez dans cet article l’essentiel à savoir sur ce sujet.
Microcrédit : définition et fonctionnement
Le microcrédit est un service financier qui consiste en l’octroi de petites sommes d’argent aux personnes ne pouvant prétendre à un prêt dans le système bancaire traditionnel. Cet outil de développement permet aux bénéficiaires de financer un projet visant l’insertion sociale ou professionnelle. Le microcrédit a un fonctionnement similaire au crédit classique. Il est en réalité un prêt à taux réduit garanti en partie par l’État et l’organisme prêteur. Le taux d’intérêt applicable à ce type de crédit dépend de l’établissement financier et varie en général entre 1 et 4,5 %. Le remboursement d’un microcrédit s’effectue par mensualités, et ce, sur une durée de 6 mois au minimum et 7 ans au maximum.
L’obtention du microcrédit : quelles sont les étapes à suivre ?
Un microcrédit s’obtient après plusieurs étapes faisant intervenir plusieurs acteurs. Il s’agit des établissements bancaires, du Fonds de cohésion sociale (FCS) et des réseaux accompagnants. Avec autant d’acteurs impliqués, l’obtention d’un microcrédit peut prendre assez de temps, ce qui n’arrange pas toujours les demandeurs. Heureusement, avec les alternatives telles que le crédit rapide, ces derniers peuvent obtenir un microcrédit dans de brefs délais. La première étape du processus d’obtention d’un microcrédit est la demande de prêt. Cette demande doit être faite auprès d’un réseau d’accompagnement social ou réseau accompagnant. Les organismes suivants sont des réseaux accompagnants :
- les centres communaux d’action sociale (CCAS) ;
- les régies de quartier ;
- l’association pour le droit à l’initiative économique (ADIE) ;
- les Restos du Cœur ;
- et la Croix-Rouge.
Ces organismes ont pour rôle d’accompagner le demandeur tout au long du processus d’obtention du microcrédit. Pour cela, la personne souhaitant obtenir un microcrédit doit d’abord soumettre sa demande de prêt au réseau accompagnant de son choix. Une fois la demande faite, l’organisme va procéder à l’étude du dossier de prêt puis à l’évaluation de la faisabilité du projet du demandeur.
En fonction des résultats issus de ses études et évaluations, l’organisme accompagnant va conseiller au demandeur le type de microcrédit qui lui convient le mieux. Il va également l’aider à constituer son dossier et lui servir d’intermédiaire pour la phase suivante. L’étape suivante est la présentation du dossier de demande de prêt à une banque agréée par le FCS. À ce niveau, la banque partenaire va analyser entièrement le dossier du demandeur. Si le dossier est approuvé, ce dernier devra signer un contrat contenant les modalités ainsi que la durée de remboursement du microcrédit. Ce n’est qu’après cela que le microcrédit sera octroyé.
Les types de microcrédit existants en France
En fonction de leurs besoins, deux types de microcrédits sont proposés aux personnes qui souhaitent avoir recours à ce service financier. Il s’agit du microcrédit personnel et du microcrédit professionnel.
Le microcrédit personnel
Grâce au microcrédit personnel, les personnes exclues des crédits bancaires traditionnels ont la possibilité d’obtenir un crédit pour le financement d’un projet personnel urgent. Ce type de projet nécessite des fonds immédiats qui peuvent être obtenus grâce au microcrédit en général et au mini crédit immédiat en particulier. Le financement du projet personnel doit se concrétiser par l’achat de biens ou de services ayant pour objectif l’amélioration de la condition sociale et celle professionnelle de l’initiateur.
Sur le plan social, l’achat de mobiliers de première nécessité et les dépenses de santé sont des exemples de projets éligibles au microcrédit personnel. Sur le plan professionnel, les projets éligibles au microcrédit personnel concernent la mobilité, la formation et le logement du demandeur de prêt. Il s’agit entre autres de l’achat d’un véhicule, du financement de formations professionnelles et du financement d’un déménagement. Pour le financement de ces projets, les microcrédits octroyés varient en général entre 300 et 8000 euros dont la durée de remboursement est comprise entre 6 mois et 7 ans.
Le microcrédit professionnel
Le microcrédit professionnel est un prêt destiné aux entrepreneurs disposant de faibles revenus. Il leur permet de financer la création ou le développement d’une activité génératrice de revenus. Le montant de ce crédit est plafonné à 12 000 euros et son remboursement doit s’effectuer dans un délai de 5 ans au maximum.
Source: economie.gouv.fr
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