Sogexia est une néobanque luxembourgeoise qui propose un compte et des cartes de paiement accessibles à tous, particuliers comme professionnels. Ainsi elle se présente comme une alternative intéressante pour toutes personnes ayant des difficultés à ouvrir un compte bancaire en France.

➡️ Alors Sogexia pourrait-elle devenir votre nouvelle banque ? Réponse dans notre avis complet et objectif !

Notre avis en bref sur Sogexia

Avantages
  • Un compte gratuit accessible à tous, même aux interdits bancaires
  • Une carte de paiement pas cher et sans engagement
  • Une tarification simple et transparente
  • Du cashback partenaires jusqu’à 20%
  • Des solutions sur-mesure et en marque blanche pour les professionnels
Inconvénients
  • Les frais sur les virements entrants et les recharges par carte bancaire
  • Pas de dépôts de chèques (pour le moment)
  • Pas d’offre 100% gratuite

En bref, notre avis sur Sogexia est positif : c’est une solution simple et économique afin d’avoir un compte pour payer et être payé, que vous soyez un particulier ou une entreprise souhaitant bénéficier de la fiscalité avantageuse du Luxembourg. De plus, sa carte standard est sans conditions, sans engagement et ses plafonds de paiements/retraits sont largement suffisants pour la plupart des usages.

Côté inconvénients, on peut regretter les frais systématiques pour les dépôts sur le compte, même s’ils restent contenus. Enfin, soulignons que la tarification de Sogexia est transparente et sans frais cachés car vous payez uniquement les services que vous utilisez.

Sans conditions, sans engagement et sans frais cachés !

Présentation de Sogexia

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Sogexia est une FinTech luxembourgeoise créée par Killian Füg en 2010. À l’origine, la société proposait uniquement des cartes prépayées à destination de tous les exclus du système bancaire.

Des paiements innovants pour un monde qui change

Le slogan de Sogexia

Mais devant le succès de ses cartes pour gérer les frais professionnels ou les cartes de fidélités de grands groupes tels que Renault, Mauboussin, NRJ ou Johnson & Johnson, Sogexia a développé sa propre plateforme de monétique, lancée officiellement en 2016. Ainsi, elle peut mettre en place des solutions de paiement sur-mesure ou en marque blanche pour ses clients professionnels.

Depuis 2019, la néobanque a obtenu son agrément d’établissement de paiement au Luxembourg, lui permettant de proposer ses services dans toute la zone euro. En 2024, Sogexia a déjà séduit plus de 440 000 clients dans 31 pays différents.

Sans conditions, sans engagement et sans frais cachés !

Notre avis sur le compte Sogexia

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Le compte gratuit de Sogexia

Avec Sogexia, il n’y a que deux types de comptes pour les particuliers et les entreprises, en fonction de la carte que vous choisissez. Difficile de faire plus simple ! J’ai donc analysé les deux offres pour vous aider à faire le bon choix. 👇

Le compte Sogexia gratuit avec carte standard

Sogexia Standard

Sogexia Standard

  • Prix : 9,90€ pour 3 ans
  • Plafond : 7 500€/mois
  • Mastercard ~Classic
  • Autorisation systématique
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Cashback

✅ Le compte Sogexia avec carte standard est gratuit et comprend :

  • Un compte en ligne ouvert en quelques minutes, avec une carte et un RIB français et/ou luxembourgeois.
  • Une Mastercard en débit immédiat et avec l’option « sans contact ».
  • L’application et le site Sogexia pour suivre votre compte en temps réel.
  • L’accès au Sogexia Club : jusqu’à 20% de cashback auprès des partenaires.

Le compte payant avec carte en métal

Sogexia Metal

Sogexia Metal

  • Prix : 9,90€/mois
  • Plafond : 10 000€/mois
  • Mastercard ~ Premier
  • Autorisation systématique
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Retraits gratuits à l’étranger
  • Assurances (bonnes)
  • Cashback

✅ En plus des avantages du compte gratuit, la carte en métal de Sogexia vous donne accès à :

  • Aucuns frais de retrait et paiement partout dans le monde.
  • Une des cartes en métal sans engagement la moins chère du marché : 49,90€ pour la carte valable 3 ans et 9,90€ par mois.
  • Des assurances Mastercard pour vos voyages : assistance médicale, rapatriement, etc…

Dans tous les cas, l’absence de découvert autorisé empêche tous frais d’incident comme les agios ou les commissions d’intervention. Seuls les rejets de paiement sont facturés mais uniquement 0,25€, ce qui reste tout à fait raisonnable !

Sogexia pour les professionnels

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✅ Les clients professionnels de Sogexia profitent des mêmes tarifs que les particuliers, à quelques exceptions près :

  • Les retraits avec la carte standard sont plus chers pour les pros : 3€ au lieu de 1€.
  • A contrario, les virements entrants subissent une plus faible commission : 1,25% jusqu’à 55 000€ contre 2% pour les particuliers.
  • Les virements sont gratuits et instantanés entre comptes Sogexia.

➡️ Mais surtout, les clients professionnels peuvent profiter de services additionnels :

  • Des outils comptables et statistiques pour vous simplifier la vie.
  • Des terminaux de paiement à partir de 29€ HT, en partenariat avec Smile&Pay.
  • L’affacturage pour prendre soin de vos flux de trésorerie (cash flow).
  • Le dépôt de capital facilité avec réception d’une attestation de dépôt en 24 heures.

Sans conditions, sans engagement et sans frais cachés !

Notre avis sur l’appli et les fonctionnalités Sogexia

La néobanque Sogexia propose tout un panel de services dédiés aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Voyons cela en détail. 👇

Notre avis sur les fonctionnalités de Sogexia pour les particuliers

sogexia avis banque en ligne

À l’image d’autres établissements proposant des cartes prépayées et un compte courant, Sogexia vous offre les services indispensables pour payer et être payé.

✅ Parmi les fonctionnalités les plus pratiques, on retient :

  • Un compte 100 % en ligne : accessible à tout moment via le site ou l’application Sogexia.
  • Le double RIB/IBAN français ou luxembourgeois qui évite toute discrimination au RIB.
  • Les virements instantanés gratuits mais entre compte Sogexia uniquement.
  • Un outil d’analyse des dépenses pour bien maîtriser votre budget.
  • Et bientôt la possibilité d’encaisser des chèques !

En bref, Sogexia pour les particuliers vous fournit l’essentiel des services attendus d’un compte bancaire et d’une carte de paiement, sans fioritures que certains jugeraient inutiles. Néanmoins, on peut regretter qu’un spécialiste des paiements ne propose pas de carte virtuelle, même en option payante. Mais c’est du côté des pros que Sogexia propose les fonctionnalités les plus intéressantes. 👉

Les services sur-mesure pour les pros

avis sogexia : les comptes pro

Depuis sa création, Sogexia a pour ambition d’offrir une solution simple et pratique aux entrepreneurs souhaitant ouvrir un compte en France ou au Luxembourg. Ainsi, la néobanque a développé des services pour faciliter la vie des entreprises et de leurs dirigeants. On peut citer par exemple une comptabilité simplifiée avec l’accès à l’historique du compte sans limites et l’export au format tableur Excel (csv).

sogexia avis monetiquecompte en ligne

Mais ce qui fait la particularité de Sogexia, ce sont ses solutions de paiements sur-mesure et/ou en marque blanche pour votre société. Et les possibilités sont nombreuses tant Sogexia a su développer une véritable expertise pour tout ce qui concerne les paiements en B2C ou B2B.

➡️ Voici quelques exemples concrets d’application :

avis sogexia solution de paiement B2B B2C
Exemples de solutions de paiement proposées par Sogexia.

Enfin, évoquons le service de dépôt de capital permettant de recevoir une attestation sous 24h.

avis sogexia dépôt de capital solution de paiement B2B B2C

➡️ Le processus est très simple :

  1. Vous ouvrez le compte de votre société en indiquant qu’elle est « en cours de création ».
  2. Une fois vos documents validés, vous recevez un IBAN sur lequel verser votre capital.
  3. Sous 24 heures, vous recevez l’attestation de dépôt de capital à transmettre au Greffe.
  4. Il ne reste plus qu’à immatriculer votre entreprise et envoyer vos statuts ainsi qu’un Kbis pour débloquer votre capital et activer définitivement votre compte.

Sans conditions, sans engagement et sans frais cachés !

Les avis des clients Sogexia

avis sogexia avis clients et utilisateurs
Avis Sogexia sur Trustpilot

✅ Les utilisateurs de Sogexia semblent dans l’ensemble satisfaits de la néobanque comme en témoignent ses excellentes notes sur Trustpilot : 4,5/5 sur près de 6 000 avis.

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Du côté des apps stores, le constat est un peu différent : les notes sont de 3,2/5 sur le Google Play Store pour 342 avis et 3,8/5 sur l’App Store d’Apple mais pour seulement une soixantaine de commentaires. Les échantillons nous semblent donc moins pertinents que pour Trustpilot. D’autant plus qu’on ne sait pas si ce sont des clients particuliers ou professionnels…

Notre avis sur les cartes et tarifs Sogexia

Particuliers
Standard
Particuliers
Metal
Professionnels
Standard
Professionnels
Metal
Conditions d’entréeAucuneAucuneAucuneAucune
Prix de la carte9,90€ pour 3 ans49,90€ pour 3 ans14,90€ pour 3 ans49,90€ pour 3 ans
Abonnement mensuelSans9,90€ / moisSans9,90€ / mois
RIB / IBANFrançais ou LuxembourgeoisFrançais ou LuxembourgeoisFrançais ou LuxembourgeoisFrançais ou Luxembourgeois
Retrait en Euro1€/retraitGratuit3€/retraitGratuit
Émission virementGratuitGratuitGratuitGratuit
Réception virementDe 2% à 0,20% du montant reçuDe 2% à 0,20% du montant reçuDe 1,25% à 0,20% du montant reçuDe 1,25% à 0,20% du montant reçu
Alimentation du compte par CB2,50%2,50%2,50%2,50%
Paiements et retraits Hors UE2,95%Gratuits2,95%Gratuits
Plafonds de paiement7 500€/mois30 000€/mois10 000€/mois30 000€/mois
Plafonds de retrait2 000€/mois3 500€/mois3 000€/mois3 500€/mois
AssurancesEn optionOui, voyage, achats en ligne, etc.En optionOui, voyage, achats en ligne, etc.
Avis Sogexia : les cartes bancaires

En synthèse, notre avis sur les cartes Sogexia est assez positif. Attention néanmoins, malgré son apparence de carte Gold, la carte standard n’offre aucune assurance ! Cela explique en partie son prix aussi bas…

Tant que vous restez en Europe, vous n’aurez quasiment aucuns frais en dehors des dépôts sur le compte et des retraits.

Notre avis sur Sogexia en pratique / retour d’expérience

La néobanque luxembourgeoise promet une ouverture de compte en quelques minutes. J’ai donc voulu vérifier par moi-même, armé de ma pièce d’identité et de quelques documents scannés.

sogexia avis ouverture de compte

On commence par choisir un identifiant de connexion et un mot de passe avant de renseigner ses informations personnelles : nom, adresse, nationalité, revenus, etc…

Vous recevrez ensuite un message pour valider votre adresse e-mail et ouvrir votre compte !

✅ Ça y est, votre compte est fonctionnel mais limité. Pour pouvoir l’utiliser à son plein potentiel, il faudra fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile et éventuellement d’autres documents en fonction de votre situation personnelle. On m’a par exemple demandé un avis d’imposition comme justificatif de domicile et un bulletin de salaire pour justifier de mes revenus.

Ensuite, vos documents doivent être validés par un humain vu le délai de traitement annoncé de quelques heures. De mon expérience personnelle, cela a pris moins d’une heure avant de recevoir un mail de confirmation. Il ne reste plus qu’à attendre ma carte bleue qui doit arriver par courrier sous 10 jours ouvrés.

➡️ En conclusion, ce n’est pas l’ouverture la plus rapide ou la plus simple que j’ai pu expérimenter mais cela reste bien plus efficace qu’une banque traditionnelle. D’autant plus si vous êtes interdit bancaire…

Sans conditions, sans engagement et sans frais cachés !

Notre avis sur le service client Sogexia

sogexia avis service client

Une des forces mises en avant par Sogexia est son service client. En effet, contrairement à la plupart des néobanques, vous avez un conseiller dédié et surtout francophone ! C’est assez rare pour être souligné pour un compte gratuit.

avis sogexia service client

Les conseillers sont joignables par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 18h (heure de Paris) ainsi que par e-mail. D’ailleurs si votre demande est urgente, il est conseillé de les contacter plutôt par ce moyen afin qu’ils puissent analyser votre problème avant de vous rappeler.

Sans conditions, sans engagement et sans frais cachés !

Conclusion : ouvert à tous mais pas pour tout le monde

En conclusion, notre avis sur Sogexia est plutôt positif : c’est une solution simple pour avoir un compte fonctionnel et sans frais cachés, que vous soyez une personne physique ou morale

Néanmoins, ce n’est pas la banque la moins chère ou la néobanque la plus innovante en termes de fonctionnalités pour les particuliers.

Du côté des professionnels en revanche, c’est une excellente alternative aux comptes pro chers et souvent inadaptés des banques traditionnelles, en particulier si vous avez besoin de solutions de paiements sur mesure : TPE, cartes cadeaux ou de fidélité, cashback, etc…

Sans conditions, sans engagement et sans frais cachés !

FAQ

Qui est derrière Sogexia ?

Sogexia a été créée par les Lyonnais Kilian et Richard Füg. Elle a pour objectif de proposer une solution bancaire accessible à tous et facile à souscrire, y compris pour les étrangers arrivant en France. À l’heure actuelle, Sogexia est indépendante et ne fait pas partie d’un grand groupe bancaire.

Comment avoir une carte Sogexia ?

Pour obtenir une carte Sogexia c’est très simple, il suffit de suivre ces étapes :
– Aller sur le site web de Sogexia et cliquer sur « Ouvrir un compte ».
– Remplir le formulaire en ligne avec vos informations personnelles et suivre les instructions.
– Attendre la confirmation de votre inscription par e-mail ou par SMS.
– Votre compte est ouvert et votre carte en route !
Vous aurez besoin d’une pièce d’identité et d’un justificatif de domicile. Si vous êtes un étranger vivant en France, vous devrez peut-être fournir des documents supplémentaires.

Combien coûte un compte Sogexia ?

Tout dépend de votre usage du compte car vous payez uniquement les services que vous utilisez.
La principale source de frais chez Sogexia est la commission pour les versements sur le compte : de 2% à 0,20% du montant reçu par virement et 2,50% pour les recharges par carte.
Lisez notre avis pour choisir l’offre qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget.