Carac Profileo, en bref
3.05/5
- Versement minimal : 200 €
- Courtier : Carac
- Assureur : Carac
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 5.0/5
Unités de compte : 3.4/5
Gestion pilotée : 2/5
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Carac Profileo est un contrat Multisupport distribué par Carac. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Carac Profileo
Voici ce qu’on peut retenir de favorable sur cette assurance-vie :
- Le fonds en euros est parmi les plus performants du marché : 3,50% en 2024.
- Le versement initial ne doit être que de 200 euros afin d’ouvrir l’assurance-vie Carac Profileo. Cela permet de commencer à épargner petit à petit.
- Ce contrat permet d’avoir accès à des fonds indiciels cotés, c’est un vrai plus, car ils permettent de réduire les frais de gestion.
- La possibilité de loger des supports immobiliers (SCPI) dans le contrat est un avantage.
- La gestion pilotée est un vrai plus, on peut juste regretter que celle-ci soit assez générique.
Les inconvenients du contrat Carac Profileo
Examinons là où le bât blesse sur Carac Profileo :
- Pour commencer, l’assurance-vie Carac Profileo vous prélèvera jusqu’à 3.5 % sur chaque versement. Ça fait beaucoup à l’heure où les acteurs en ligne sont à zéro.
- L’impact des frais d’arbitrage peut être dommageable, surtout pour les épargnants souhaitant avoir une gestion active de leur portefeuille.
- Pour la gestion administrative des unités de compte, les frais annuels sont plutôt élevés (0.9 %).
- Il est impossible d’ouvrir un contrat en ligne, vous êtes obligé de prendre rendez-vous. À notre avis c’est un peu contraignant.
Les frais de l’assurance-vie Carac Profileo
Sur le contrat Carac Profileo, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 3.5%
- Frais d’arbitrage : 1%, 1 arbitrage gratuit / an
- Frais de gestion des unités de compte : 0.9%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.7%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie permet d’accéder à des ETF (ou trackers). Ils ont des frais jusqu’à 10 fois moins élevés que les supports classiques (OPCVM, SICAV). Privilégiez les ETF !
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds en euros est un fonds dont le capital est garanti mais dont le taux est seulement connu en fin d’année. Voici les résultats du fonds de Carac Profileo ces dernières années.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2017 | 2.10% |
| 2018 | 2.00% |
| 2019 | 1.41% |
| 2020 | 1.70% |
| 2021 | 1.400 % |
| 2022 | 2,5% |
| 2023 | 3,30% |
| 2024 | 3,50% |
Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie Carac Profileo suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?
Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !
À propos de Carac
La Carac est une mutuelle indépendante, de prévoyance, d’épargne, et de retraite, créée en 1924. Fin 2017, la Carac indiquait avoir 12,1 milliards d’euros d’actifs sous gestion.
Le podium de l’assurance-vie
Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat Carac Profileo soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Carac
- L’assurance-vie Retraite Mutualiste Du Combattant
- L’assurance-vie Entraid’Epargne Carac
- L’assurance-vie Compte Epargne Famille
- L’assurance-vie Compte Epargne Carac
- L’assurance-vie Carac Epargne Vivre Ensemble
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !
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