Jusqu’à 4% garantis, c’est possible avec ces bonus sur l’assurance-vie

Plus de 4 % de rendement sur un fonds euros garanti, c’est alléchant. En effet, plusieurs assureurs en ligne proposent actuellement des bonus sur l’assurance-vie qui boostent la rémunération de leurs fonds en euros. Résultat : des taux boostés qui peuvent largement dépasser les 4%.

Mais est-ce une simple accroche marketing ou une vraie opportunité ? Voyons ensemble comment fonctionnent ces bonus, quels contrats les proposent, et surtout, à quelles conditions.

Qu’est-ce qu’un bonus sur l’assurance-vie ?

💡 Un bonus de rendement est une bonification temporaire appliquée sur le fonds en euros de votre contrat d’assurance-vie.
Il ne s’agit pas d’un taux garanti, mais d’une offre commerciale temporaire, qui vise souvent à :

• Encourager de nouveaux versements,
• Augmenter la part en unités de compte (UC) de vos contrats
• Vous fidéliser, en imposant des contraintes de durée ou de montant.

➡️ En clair : le bonus peut faire grimper le rendement de votre fonds euro vers 4 % (ou plus), mais uniquement si vous respectez des critères précis.

Exemples de bonus proposés par Assurancevie.com

Voici quelques offres disponibles sur Assurancevie.com qui illustrent bien cette mécanique :

🚨 La principale condition de ces offres est le montant de votre versement. Ensuite, c’est la part d’Unités de Compte (UC) au sein de ce versement.

Toutefois, certains contrats comme Lucya Abeille (anciennement Evolution Vie) vous permettent d’obtenir un bonus de +2%, même sans verser sur des UC !

Enfin, le bonus peut courir jusqu’à fin 2026, par exemple sur le très bon contrat Lucya Cardif.

Qui est Assurancevie.com ?

Assurancevie.com est la marque grand public du Groupe Lucya, un acteur indépendant de l’épargne créé en 2001. À l’origine, Lucya était un Family Office. La genèse du groupe prend donc racine dans la gestion de patrimoine haut de gamme, même s’il est aujourd’hui accessible à tous. Toutefois, ils ont conservé dans leur ADN la qualité de conseil de leurs débuts.

C’est en 2010 que le site Assurancevie.com est lancé, avec l’ambition de généraliser l’assurance-vie en ligne en proposant des contrats plus performants et plus transparents. Assurancevie.com lance donc une assurance-vie 100% en ligne. Et à l’époque, c’est une petite révolution !

Désormais l’offre n’est plus limitée à l’assurance-vie, vous y trouverez aussi des PER (Plan d’Épargne Retraite), des contrats de capitalisation, et même une SCPI. Ainsi, le groupe s’est progressivement imposé comme l’un des leaders du secteur, avec plus de 170 000 clients et près de 6 milliards d’euros d’encours sous gestion.

Comment ces bonus sur l’assurance-vie fonctionnent ils ?

Si vous respectez les conditions, le rendement de votre fonds euro est bonifié sur une période donnée.

🚨 Mais attention :

• Le bonus est calculé au prorata temporis. Si vous investissez en cours d’année, vérifiez jusqu’à quand ce bonus s’applique.
• La part en UC exigée implique une prise de risque : les unités de compte ne sont pas garanties.
• Les conditions de maintien (ne pas racheter ou arbitrer avant une date donnée) peuvent vous faire perdre le bonus si vous avez un imprévu.

Ces bonus sont donc intéressants, à condition que vous soyez bien conscients des contraintes. Et qu’elles soient compatibles avec votre situation patrimoniale.

Comment profiter intelligemment de ces bonus ?

🔎 Si vous souhaitez tirer parti de ces bonus sur l’assurance-vie :

1. Choisissez un contrat adapté : Assurancevie.com propose différents contrats, qui font partie des meilleures assurances-vie en ligne.
2. N’investissez pas trop en UC juste pour un bonus : respectez le minimum exigé mais gardez surtout une stratégie cohérente avec votre profil de risque.
3. Respectez les conditions : notamment de durée de détention ou l’absence de retraits (rachats).
4. Comparez les offres : certains contrats imposent de gros versements, d’autres sont plus accessibles.

⚠️ Et surtout, ne choisissez pas une assurance-vie uniquement pour son bonus. Car un bonus alléchant peut cacher un contrat aux frais élevés ou un choix de supports insuffisant.

Heureusement, Assurancevie.com propose d’excellents contrats, comme nous l’expliquons dans notre avis sur Assurancevie.com.

Les limites et précautions à connaître

Avant de se laisser séduire par le chiffre “jusqu’à 4 %”, gardez en tête que :

• Le bonus est temporaire et non pérenne. Si ce n’est pas précisé, rien ne garantit sa reconduction l’année suivante.
• Il ne s’applique souvent que sur les nouveaux versements, pas sur l’encours déjà présent.
• Le rendement est généralement affiché net de frais. Mais pas net de fiscalité.
• Les UC peuvent subir une perte de valeur : le bonus du fonds euro peut être compensé (voire annulé) par une baisse des UC.

➡️ Enfin, les performances passées ne présagent pas des performances futures. Même si les rendements des fonds euros ne fluctuent pas autant que la Bourse d’une année sur l’autre, aujourd’hui, les meilleurs fonds euro ne vous offrent aucun rendement minimal garanti. Seul le capital versé l’est, hors frais de gestion.

Conclusion : faut-il vous laisser tenter ?

✅ Les bonus sur l’assurance-vie sont une opportunité intéressante à court terme, surtout lorsque les fonds en euros ont offert en moyenne 2,60% l’année dernière.

Si vous êtes prêt à jouer le jeu des conditions, ces offres peuvent booster vos versements récents. Sinon, un contrat avec un fonds euro performant hors bonus reste toujours intéressant sur la durée.

Mais si vous souhaitez allier les deux et que vous êtes prêts à investir en unités de compte, alors les différents contrats d’Assurancevie.com pourraient vous convenir. D’autant plus qu’ils font partie des meilleures assurances vie en ligne disponible en France.