Valvie IV, en bref
3.02/5
- Versement minimal : 15000 €
- Courtier : BRED
- Assureur : Prepar-Vie
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.1/5
Unités de compte : 3.5/5
Gestion pilotée : 2/5
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Valvie IV est un contrat Multisupport distribué par BRED. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Valvie IV
Voici les points positifs de Valvie IV :
- Les frais de gestion administrative des unités de compte de Valvie IV ne sont pas pénalisants comparativement à d’autres assurances-vie de notre banc d’essais.
- Avec un taux de en , le fonds euros de Valvie IV fait mieux que la moyenne.
- Valvie IV a inclus des ETF dans son catalogue de supports d’investissement, c’est suffisamment rare pour être mentionné ; c’est un bon point car leurs frais sont plus faibles que ceux des unités de compte classiques.
- La possibilité de loger des supports immobiliers (SCPI et OPCI) dans le contrat est un avantage.
- Avec sa gestion déléguée, Valvie IV vous permet de déléguer la gestion des supports d’investissement dans le temps.
Les inconvenients du contrat Valvie IV
Voici, désormais, les éléments auxquels vous devriez faire attention :
- L’impact des droits d’entrée est important (2.5 %), cela pourrait être facilement évité avec un meilleur contrat… même si c’est encore le lot de la majorité des assurances-vie.
- On regrette la présence de frais d’arbitrage (0.50%) sur l’assurance-vie Valvie IV, cela peut être facilement évité avec un contrat en ligne.
- Sur Valvie IV, le montant du versement initial est élevé : 15000 euros. C’est plus que beaucoup d’assurances-vie qui ne sont pas de moins bonne qualité pour autant.
- On regrette l’impossibilité de faire une souscription directement en ligne contrairement aux pure players du web, aux FinTech et aux robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie Valvie IV
Sur le contrat Valvie IV, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 2.5%
- Frais d’arbitrage : 0.50%
- Frais de gestion des unités de compte : 0.7%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.9%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie permet d’accéder à des ETF (ou trackers). Ils ont des frais jusqu’à 10 fois moins élevés que les supports classiques (OPCVM, SICAV). Privilégiez les ETF !
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
NB : Cette assurance-vie ne propose pas de fonds euros à capital garanti. À notre avis, cela peut représenter un handicap si, à un moment donné, vous souhaitez totalement sécuriser votre placement.
À propos de BRED
La BRED Banque Populaire est une banque française filiale du groupe BPCE et compte plus de 180 000 clients-sociétaires. La banque a réalisé un chiffre d’affaires de 1.1 milliard d’euros en 2017.
Notre selection d’assurances-vie
Vous l’aurez compris, le contrat Valvie IV n’est pas forcément la
meilleure assurance vie.
On vous livre donc notre top 4 issu de notre comparatif, avec deux contrats en gestion libre et deux en gestion
pilotée (idéale pour les novices) ainsi qu’une assurance-vie spécialisée dans les placements écoresponsables.
Les voilà :
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,08% à 3,26% en 2025
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,50% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% en 2025
- Versement minimal : 500 €
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
+ 1,5% de bonus
En gestion pilotée :
Simplicité, efficacité, et performance : une très bonne gestion pilotée !
- Fonds euros : 2,5% en 2025
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
Jusqu’à 800 € offerts
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,5% en 2025
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
1000 € offerts (max)
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !