La carte Zero est encore assez méconnue en France et pourtant, cette carte de crédit présente de nombreux avantages insoupçonnés… Vous aimeriez en savoir plus sur son fonctionnement ?

➡️ Nous avons testé pour vous la carte Zero, et voici notre avis complet et objectif !

Notre avis sur la carte Zero en bref

Avantages
  • Une carte de crédit totalement gratuite, accessible et pratique
  • Pas d’intérêts d’emprunt si vous remboursez dans les 6 semaines
  • Zéro frais pour les paiements et retraits à l’étranger
  • Pas besoin d’ouvrir un nouveau compte bancaire
Inconvénients
  • Pas de carte virtuelle
  • Application mobile très limitée

La carte Zero est proposée par la banque Luxembourgeoise Advanzia Bank.

La carte Zero est une carte de crédit Gold Mastercard gratuite, qui ne nécessite pas d’ouvrir un compte bancaire. Telle une carte American Express, elle vient se « greffer » à votre compte bancaire existant, et vous pouvez gérer vos échéances depuis le site internet de la carte Zero.

Alors Zero est-elle vraiment la meilleure carte de crédit disponible en 2024 ? Nous avons testé et analysé la carte de la banque luxembourgeoise Advanzia dans le détail, et voici notre avis !

Présentation de Zero : la carte de crédit nouvelle génération ?

Carte zero avis page d'accueil
La page d’accueil de Zero

Découvrez le crédit nouvelle génération

La promesse de la carte Zero

La carte Zero est proposée par la banque Luxembourgeoise Advanzia, créée en 2005. Elle est également distribuée en Allemagne, Autriche, Espagne et Italie, mais sous des noms différents (YOU, Free, etc…). C’est une carte de crédit qui vous donne accès à une réserve d’argent disponible à tout moment, dont vous payez les intérêts d'emprunt uniquement si vous l’utilisez. A chaque relevé mensuel, vous pouvez choisir de payer vos achats comptants, et dans ce cas, cela ne vous coute rien. Ou bien à crédit, et vous aurez les intérêts à régler.

Mais que vaut vraiment cette carte Zero ? C’est ce que nous allons voir dans notre avis complet et objectif !

Antoine
Les conseils de Antoine

La carte Zero est 100% gratuite, mais a besoin d’un compte bancaire pour fonctionner.  Elle peut habilement être couplée à une banque en ligne ou une néobanque, et compensera ainsi l’absence récurrente de crédit ou découvert autorisé de ce type d’établissements, ainsi qu’une carte parfois chère à l’étranger en termes de frais.

Pour trouver un compte adapté à vos besoins, consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne et des meilleures néobanques

Notre avis sur l’offre de la carte Zero

Conditions d’ouverture compte courantPersonne physique
Majeur
Résident fiscal français
Capable de justifier ses revenus
Sans conditions de revenus
Sans engagement de durée
Comptes partagés / Cagnottes
Pays du compte bancaire
Découvert autorisé
Chéquier
RIB / IBAN
PrixGratuit
Notre avis sur l’offre de la carte Zero

✅ La carte Zero est accessible à n’importe quel majeur résident fiscal en France, capable de justifier de ses revenus, avec un avis d’imposition par exemple.

➡️ Voici l’essentiel à retenir sur la carte Zero :

  • Une carte Gold Mastercard 100% gratuite
  • Des plafonds de paiement/retraits liés au crédit, donc fixés au cas par cas
  • Une réserve d’argent qui augmente avec le temps : si vous n’avez pas d’incidents de remboursement
  • Paiements et retrais sans frais dans le monde entier
  • Les assurances et garanties d’une carte Gold Mastercard : voyage, rapatriement, franchise location, etc…
➡️ L’AVIS DE FINANCE HÉROS SUR L’OFFRE de la carte Zero

L’offre de la carte Zero est, à notre avis, de bonne qualité, et répond à un besoin précis : donner accès à une réserve d’argent disponible à tout moment, de manière simple et pratique. La carte Gold Mastercard 100% gratuite est vraiment appréciable, surtout les pour les paiements et retraits offerts à l’étranger, ainsi que les assurances liées aux voyages.

Notre avis sur les frais de la carte Zero

Frais de tenue compteOpposition carteGratuit
Renouvellement CB à l’échéanceGratuitOpposition chèque
Renouvellement CB hors échéanceGratuitOpposition prélèvement
Virement hors SEPA et en devisesOpération demandée au service client
Encaissement chèque étrangerAssurance moyens de paiement
Intérêts débiteurs (agios)Remise de chèque
Commission d’interventionDépôt d’espèce
Carte bancaireGratuiteChange de devises
Rejet de prélèvement (solde insuffisant)Virement instantané
Notre avis sur les frais de la carte Zero

✅ Les points importants concernant les frais de la carte Zero :

  • Aucun frais de compte : la carte Zero se greffe à un compte bancaire existant
  • La carte est entièrement gratuite, même le renouvellement en urgence est offert
  • Les assurances Gold Mastercard incluses, sans frais supplémentaires
➡️ L’AVIS DE FINANCE HÉROS SUR LES FRAIS DE la carte Zero

La tarification de Zero est très simple : vous n’avez aucun frais, en dehors des opérations de crédit, et des incidents de remboursement. Néanmoins, si vous utilisez la carte comme une simple carte à débit différé, et réglez vos dépenses sous 6 semaines, cela ne vous coûtera rien. On appréciera d’autant plus les paiements et retraits à l’international, gratuits en illimité.

Notre avis sur la carte Zero Gold Mastercard

TarifsGratuite
Type de CBGold Mastercard
Carte de crédit à débit différé
Plafonds de paiementEn fonction de vos revenus
Plafonds de retraitEn fonction de vos revenus
Paiement et retrait hors UESans frais
Paiement mobileApple Pay
Sans contact
Dépôt d’espèces
Carte virtuelle
Epargne automatique
Cashback
Assurances voyage
Notre avis sur la carte Zero

✅ Nous avons résumé pour vous les principales caractéristiques de la carte Zero :

  • Une carte Gold Mastercard de crédit entièrement gratuite
  • Sans frais dans le monde entier
  • Un crédit optionnel, qui ne coûte rien si vous remboursez rapidement, ou ne l’utilisez pas
  • Uniquement Apple Pay en paiement mobile
➡️ L’AVIS DE FINANCE HÉROS SUR LA CARTE Zero

La carte Zero proposée par Advanzia remplit parfaitement son objectif : pouvoir disposer de son crédit renouvelable sans contraintes, et sans autres frais que le crédit en lui-même. Les assurances et autres garanties liées aux voyages de la carte Gold Mastercard devraient couvrir la plupart des imprévus à l’étranger.

On regrettera uniquement l’absence de carte virtuelle pour sécuriser nos achats en ligne, ainsi que l’absence de Google Pay.

Notre avis sur les fonctionnalités de la carte Zero

Virement instantané
Cashback
Cagnotte
Demande et envoi d’argent par SMS
Epargne automatique à l’arrondi supérieur
Carte virtuelle
Recharge du compte par CB
Multi-comptes
Catégorisation automatique des dépenses
Notre avis sur les fonctionnalités de Zero

Notre avis sur l’application mobile de la carte Zero

❌ La carte Zero n’a pas d’application dédiée et il faudra utiliser l’application Advanzia Bank. A part la visualisation et la gestion de vos paiements, cette application n’offre aucune fonctionnalité particulière. Vous devrez l’utiliser pour valider vos paiements par internet, mais en dehors de cela, vous pouvez également gérer votre carte sur le site internet de la carte Zero.

Carte zero avis : l’application Advanzia Bank pour la carte Zero
L’application Advanzia Bank pour la carte Zero

❌ Les avis de l’Apple store sont plutôt médiocres, avec une note de 2,2/5, mais seulement sur 69 avis. Néanmoins, la version Google Play confirme cette note, avec 2,7/5 sur plus de 6 000 avis. Les critiques viennent principalement des mises à jour qui empêchent d’accéder à l’application, et une ergonomie à revoir. Heureusement qu’elle est optionnelle pour utiliser la carte Zero, car vous pouvez tout faire depuis le site .

➡️ NOTRE AVIS SUR L’APPLICATION de la carte Zero

L’application Zero est plutôt décevante, à la fois dans sa réalisation et ses fonctionnalités. Mais étant donné qu’elle est secondaire, et servira uniquement à valider vos achats sur internet ou contrôler vos dépenses, cela ne devrait pas vous poser trop de problèmes. D’autant plus que vous pouvez tout faire depuis le site internet de la carte Zero.

Enfin, nous devons souligner l’absence de la carte virtuelle, pourtant très pratique pour sécuriser ses achats en ligne, ou en carte secondaire si l’on perd la principale.

Notre avis sur le crédit de la carte Zero

Taux d’emprunt pour les achats, paiement partiel à l’échéance, et les retraits d’espècesTAEG
mensuel
Crédit utilisé inférieur ou égal à 3.000 euros
(20,81% par an taux annuel effectif global)
1,59%
Crédit utilisé compris entre 3.001 et 6.000 euros
(9,78% par an taux annuel effectif global)
0,78%
Crédit utilisé supérieur à 6.000 euros
(4,91% par an taux annuel effectif global)
0,40%
Taux d’emprunt pour les achats, si paiement intégral à l’échéance0%
Notre avis sur la carte Zero et ses taux d'emprunt

Nous utilisons ici le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) car c’est le meilleur indicateur pour comparer des taux d'emprunt, étant donné qu’il inclus l’intégralité des frais : intérêts, assurances, frais de dossier, etc…

➡️ Difficile ici de comparer un crédit renouvelable avec un prêt personnel classique, non affecté. Néanmoins, il est plus cohérent de le comparer à un découvert autorisé, et dans ce cas, les TAEG sont plus intéressants avec la carte Zero, pour les montants supérieurs à 6 000€. Encore faut-il en avoir l’accord de la part d’Advenzia…

Le TAEG mensuel est aussi à prendre en compte : plus vous remboursez rapidement, moins cela vous coutera cher. Les découverts des banques traditionnelles, ou en ligne, ont des TAEG annuels allant de 7% à 20% : à vous de comparer avec votre banque actuelle pour voir si c’est plus intéressant.

✅ Dans tous les cas, la carte Zero pourra combler l’absence de découvert autorisé ou de crédit chez votre banque en ligne ou néobanque préférée. 😉

Notre avis sur la carte Zero en pratique

Où ouvrir son compte ?Site internet uniquement
Documents demandés à l’ouverturePièce d’identité
Relevé d’imposition à votre adresse actuelle
Dépôt pour l’ouverture0 €
IBAN
Délai de commande de la carte5-10 minutes sur le site
3 à 7 jours ouvrés pour recevoir la carte
Service client en français
Moyens de contact du service clientTéléphone
Horaires du service client7 jours sur 7
24 h sur 24
Notre avis sur la carte Zero en pratique

Comment commander sa carte Zero ?

carte de credit zero avis
Comment commander sa carte Zero ?

✅ Pour commander votre carte Zero, cela vous prendra entre 5 et 10 minutes. Vous avez peu de documents à envoyer, et l’étape la plus longue sera de recevoir l’avis définitif de la banque Advanzia, en général 24h ou 48h. Même si cela peut aller jusqu’à 7 jours ouvrés en cas de (très) forte demande.

➡️ Voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte Zero :

  • Renseigner son nom, prénom, date de naissance, numéro de téléphone et email
  • Préciser sa situation professionnelle et ses éventuels crédits déjà en cours
  • Signer le contrat électroniquement
  • Vous n’avez plus qu’à attendre la décision d’Advanzia
  • Une fois votre dossier validé, vous recevez votre carte en quelques jours

En bref, le processus d’ouverture du compte est plutôt simple, mais crédit oblige, la validation de votre contrat carte nécessite une étude par un être humain. C’est à mon avis une très bonne chose, surtout pour éviter que les clients se voient accorder un crédit qu’ils ne pourront pas rembourser…

Le service client de la carte Zero

✅ Zero propose un service client en français, joignable par téléphone 7 jours sur 7 et 24h sur 24 via un numéro vert (non surtaxé). Etant donné que vous n’avez pas de compte avec la carte Zero, le service client est surtout là pour vous aider à opposer votre carte, ou répondre à vos questions sur son fonctionnement.

Conclusion : quand prendre la carte Zero ?

✅ En guise de conclusion, notre avis sur la carte Zero est plutôt positif : c’est une carte de crédit parfaite pour voyager, et disposer d’une réserve d’argent facilement. De même, le montant de cette réserve, et son évolution, dépendent à la fois de vos revenus et du respect de vos échéances : c’est un bon système pour récompenser les bons payeurs.

➡️ Voici les points importants que nous retenons :

  • Une carte Gold Mastercard totalement gratuite, sans frais à l’étranger
  • Malheureusement, pas de carte virtuelle
  • Un crédit qui ne coute rien si vous ne l’utilisez pas, ou payez dans les 6 semaines
  • Pas besoin d’ouvrir un nouveau compte courant pour en profiter
  • Sans engagement de durée

Une carte pour quel profil ?

Si votre banque en ligne ou néobanque préférée ne propose pas de découvert autorisé ou de crédit, la carte Zero pourrait bien vous intéresser. Elle est également utile pour les voyageurs, grâce à son absence de frais à l’étranger, ainsi que ses assurances et garanties Gold Mastercard.