Vous aimeriez investir en action mais ne savez pas par où commencer ? Vous aimeriez être accompagnés par des experts ? Alors lisez mon avis sur BDL Club Invest car leur solution pourrait bien vous intéresser !
L’essentiel de mon avis sur BDL Club Invest
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- Une solution d’investissement jusqu’ici réservée aux professionnels.
- Aucuns frais d’entrée, de sortie ou sur les versements complémentaires.
- Une gestion active assurée par les experts de BDL Capital Management.
- Une gestion sous mandat aux mêmes frais que les clients institutionnels.
- La fiscalité et la liquidité de l’assurance-vie
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- Produit 100 % actions : volatilité plus ou moins élevée selon votre profil et risque de perte en capital.
- Horizon de placement moyen / long terme (5 à 10 ans et plus selon profils).
- Les frais de gestion annuels des fonds.
En résumé : BDL Club Invest propose de la gestion active au sein d’une assurance vie ou d’un PER normalement réservée aux investisseurs professionnels. Ainsi, vous profitez de l’expertise de BDL Capital Management pour investir en actions, tout en profitant des mêmes tarifs que les clients investissant des millions d’euros.
En ce moment, le versement initial est de seulement 5000€ pour les 1000 premiers inscrits. Cliquez ici pour en profiter !
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BDL Club Invest : une épargne 100 % action et 100 % digitale
BDL Capital Management est une maison d’investissement française et indépendante. Créée il y a plus de 20 ans, elle est spécialisée dans la gestion de fonds d’actions européennes. Depuis ses bureaux de Paris, Londres, Madrid et Genève, elle gère plus de 3 milliards d’euros d’actifs pour des clients institutionnels (assureurs, mutuelles, fonds de pension…). Mais aussi des banques privées ou des CGP.
Une expertise accessible aux particuliers
Lancée en partenariat avec Generali France (via son contrat d’assurance-vie « e-Vie » et le « e-PER »), BDL Club Invest est la plateforme d’investissement en ligne de BDL Capital Management.
🔎 Le concept est simple : vous choisissez un profil et déléguez la gestion à BDL Capital Management, avec une exposition jusqu’à 100 % en actions. De plus, vous pouvez investir sur une assurance vie ou un PER pour profiter de leurs fiscalités avantageuses.
L’objectif affiché : rendre accessible aux particuliers ce qui était auparavant réservé aux gros investisseurs. Mais avec des frais alignés sur les grands comptes.
🎬 Voici une courte présentation en vidéo :
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L’offre de BDL Club Invest : à quoi vous attendre ?
BDL Club Invest est finalement une solution très simple, basée sur deux profils :
- Un profil “tempéré” avec un objectif de rendement d’environ 5 %/an. Son niveau de risque est de 3/7.
- Et le profil “audacieux” avec un objectif de 8 %/an et un niveau de risque de 5/7.
➡️ Selon votre profil et vos objectifs, vous confiez la gestion de votre épargne à un expert via un mandat d’arbitrage. Il se chargera ensuite de réaliser les arbitrages, en fonction de ses analyses du marché.
Bien sûr, ce service et cette expertise ont un prix. Voyons donc quels sont les frais de cette solution.
Les frais de BDL Club Invest
Voici un tableau récapitulatif des principaux frais pour l’assurance vie proposée par BDL Club Invest, en partenariat avec Generali :
| Type de frais | Montant | Prélevé par | Détails |
| Frais de gestion “BDL Club Invest” | 0,70% / an | BDL Club Invest | Ce sont les frais de gestion du mandat : ils rémunèrent la gestion active et le pilotage du portefeuille selon votre profil (tempéré ou audacieux). |
| Frais de gestion de l’assureur (Generali Vie) | 0,50% / an | Generali Vie | Ces frais rémunèrent la tenue du contrat d’assurance-vie ou du PER (administration, fiscalité, etc.). |
| Fonds euro (Netissima) | 0,75% / an | Generali Vie | Ce sont les frais de gestion du fonds euros. Les rendements annoncés sont généralement nets de ces frais. |
| Frais des supports (UC / fonds) | Variables (de 0,30% à 1,50%) | BDL Capital Management | Ce sont les frais internes aux fonds, déjà déduits de leur performance. |
| Frais d’entrée / sortie / arbitrage | 0% | – | Aucuns frais additionnels à l’achat, au rachat ou en cas de versement / arbitrage. |
| Pénalités de retrait anticipé | 0% | – | Retrait libre à tout moment, sans frais. |
➡️ Au final, cette tarification est à mon avis tout à fait honnête. Déjà, les frais du contrat e-Vie de Generali sont très contenus. Et puis il propose un des meilleurs fonds euro du moment (voir mon avis sur Netissima).
Ensuite, les frais de mandat de BDL Capital Management sont également dans la moyenne basse. En effet, ce type de prestation est généralement facturé entre 1% et 2% dans les banques traditionnelles.
🚨Toutefois, je dois souligner les frais de gestion des UC qui varient beaucoup selon les supports. Avec par exemple, les fonds gérés par BDL Capital Management qui peuvent aller jusqu’à 1,50%. Mais voyons si ces frais sont justifiés.
Les différents fonds proposés par BDL Capital Management
Au sein des contrats gérés par BDL Club Invest, vous pouvez retrouver (entre autres) 4 fonds créés et gérés par BDL Capital Management :
- BDL Rempart – Part I
- BDL Convictions – Part I
- BDL Durandal – Part GP
- BDL Transitions Megatrends – Part GP
À noter que tous ces fonds ont en commun d’avoir une commission de surperformance. Ainsi, elle incite le gérant à faire mieux que son indice de référence. Mais en contrepartie, les frais du fonds peuvent varier d’une année à l’autre.
Notez que les parts des fonds proposés chez BDL Club Invest sont les mêmes que pour leurs clients institutionnels (fonds souverains, banques privées, caisses de retraite…).
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Quel historique de performance peut-on retenir ?
BDL Capital Management indique un rendement moyen d’environ 9 %/an sur sa stratégie de fonds actions sur les 17 dernières années.
De plus, BDL annonce avoir surperformé “un indice boursier composé de 600 des principales capitalisations boursières européennes” de 102% depuis 2008.
Bien sûr, il faut prendre quelques précautions avec ce chiffre :
- Il s’agit de performances passées, non garanties pour l’avenir.
- Les investissements en actions impliquent un risque de perte en capital.
J’ai donc creusé la question et je vais prendre un des fonds de BDL Capital Management en exemple : BDL Convictions.
Dans la fiche du fonds, il est précisé que l’indice de référence actuel est le Stoxx600 dividendes réinvestis. Et l’on peut clairement voir que le fonds a surperformé cet indice depuis sa création.
✅ Même si cela ne garantit pas les performances futures, c’est à mon avis un bon indicateur de la qualité de gestion de BDL Capital Management.
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Avis BDL Club Invest : peut-on leur faire confiance ?
✅ BDL Club Invest s’appuie sur des partenaires solides et des garanties sérieuses. En premier lieu, l’assurance vie et le PER proposés sont assurés par Generali, gage de sécurité et de solidité.
De même, la société est affiliée à la CNCGP et enregistrée à l’ORIAS en tant que courtier. Elle agit donc dans un cadre strictement réglementé et transparent.
Enfin, en tant que partenaire de l’initiative Place des Investisseurs, BDL Club Invest s’engage à promouvoir un investissement plus accessible, plus clair et plus responsable. Et forcément, cela nous parle chez Finance Héros. 🙂
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Comment investir avec BDL Club Invest ?
🔎 Comme pour chaque avis sur Finance Héros, j’ai essayé le parcours d’inscription pour vous faire un retour d’expérience. J’ai commencé par déterminer mes objectifs d’épargne et mon profil d’investisseur.
Point positif : pendant tout le parcours, il y a beaucoup d’informations pédagogiques pour vous accompagner.
Ensuite, j’ai pu confirmer mes connaissances en matière d’investissement et mon profil qui est “Audacieux”.
⏱️ Cela m’a pris environ 3 minutes pour rentrer mes informations et recevoir une recommandation d’investissement personnalisée.
Bien sûr, vous avez toujours le choix de refuser cette proposition ou l’adapter à vos envies. Ici, BDL me propose une gestion libre avec mandat d’arbitrage. Autrement dit, un expert fera les arbitrages pour moi entre le fonds euros et les unités de comptes.
🔎 Voici l’allocation qui m’a été proposée, pour exemple :
Enfin, j’ai pu signer en ligne tous les documents après en avoir pris connaissance. Et en cas de doute, vous recevez automatiquement ces documents sur l’adresse email utilisée au début de l’inscription.
✅ En conclusion, je trouve ce parcours de souscription bien maîtrisé. En quelques minutes seulement, j’ai pu ouvrir mon contrat, mettre en place les versements programmés et tout cela, sans bouger de chez moi.
Vous pouvez choisir de recevoir les documents par courrier si vous le souhaitez.
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Conclusion : une bonne option pour investir en actions
BDL Club Invest répond à un besoin réel : permettre aux particuliers d’accéder à une gestion active de haut niveau, sans coût d’entrée élevé et via une plateforme moderne. L’offre est sérieuse, portée par une société de gestion expérimentée et historiquement performante sur le long terme.
À quel profil s’adresse BDL Club Invest ?
✅ Au final, je trouve cette offre particulièrement adaptée si vous :
- Disposez déjà d’une épargne de précaution et de disponibilité mais cherchez potentiellement plus de performances.
- Êtes prêts à investir votre capital à long terme (5 à 10 ans, voire plus), et accepter des fluctuations de marché. Même si votre argent reste disponible au sein de l’assurance vie. Ou du PER, dans le respect du cadre légal.
- Souhaitez déléguer la gestion de votre épargne financière à des experts.
➡️ En somme : si vous êtes déjà bien positionné sur des placements sécurisés, et que vous cherchez à dynamiser une partie de votre épargne. Alors BDL Club Invest mérite d’être considéré.
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❌ A contrario, l’offre de BDL Club Invest est moins adaptée si vous cherchez un placement sans risque, à court terme ou souhaitant privilégier des supports sécurisés.
🔎 Si c’est votre cas, je vous conseille nos comparatifs :
Questions fréquentes
Le profil tempéré vise ~5 %/an avec un niveau de risque modéré (3/7). Tandis que le profil audacieux vise ~8 %/an avec un niveau de risque plus élevé (5/7).
BDL Club Invest indique que l’ensemble des profils ne comportent aucuns frais d’entrée ou de sortie.
Non. Comme tout investissement 100 % actions, votre capital n’est pas garanti et peut fluctuer à la baisse comme à la hausse.
Oui et sans frais additionnels. L’interface digitale permet des versements réguliers, pour par exemple mettre en place une stratégie DCA.