MACIF épargne vie, en bref
3.00/5
- Versement minimal : 50 €
- Courtier : MACIF
- Assureur : MACIF
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.0/5
Unités de compte : 2.0/5
Gestion pilotée : 2/5
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
L’assurance-vie MACIF épargne vie est un contrat Multisupport distribué par MACIF. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie MACIF épargne vie
Voyons tout de suite les arguments en faveur du contrat MACIF épargne vie :
- On apprécie – contrairement à la majorité des acteurs traditionnels – l’absence de frais sur versements.
- Avec des frais de gestion sur les unités de compte de 0.6 %, MACIF épargne vie fait mieux que la moyenne de notre pannel.
- Le fonds en euros est parmi les plus performants du marché : en .
- Le versement initial ne doit être que de 50 euros afin d’ouvrir l’assurance-vie MACIF épargne vie. Cela permet de commencer à épargner petit à petit.
- Avec sa gestion déléguée, MACIF épargne vie vous permet de déléguer la gestion des supports d’investissement dans le temps.
Les inconvenients du contrat MACIF épargne vie
Voici, désormais, les éléments auxquels vous devriez faire attention :
- On regrette la présence de frais d’arbitrage (0.5% (1 gratuit par an)) sur l’assurance-vie MACIF épargne vie, cela peut être facilement évité avec un contrat en ligne.
- Vous n’aurez pas la possibilité d’investir dans des ETF sur l’assurance-vie MACIF épargne vie. Ces supports d’investissement permettent pourtant de diversifier votre portefeuille à frais réduits.
- Il ne semble pas possible d’investir sur MACIF épargne vie depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.
Les frais de l’assurance-vie MACIF épargne vie
Sur le contrat MACIF épargne vie, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 0%
- Frais d’arbitrage : 0.5% (1 gratuit par an)
- Frais de gestion des unités de compte : 0.6%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.6%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
NB : Cette assurance-vie ne propose pas de fonds euros à capital garanti. À notre avis, cela peut représenter un handicap si, à un moment donné, vous souhaitez totalement sécuriser votre placement.
À propos de MACIF
Groupe d’assurance mutuelle française fondé en 1960. La MACIF réunit aujourd’hui plus de 5 millions de sociétaires. L’expertise s’articule autour de 3 pôles : Assurance/dommage. santé/prévoyance et finance/épargne.
Notre selection d’assurances-vie
Vous l’aurez compris, le contrat MACIF épargne vie n’est pas forcément la
meilleure assurance vie.
On vous livre donc notre top 4 issu de notre comparatif, avec deux contrats en gestion libre et deux en gestion
pilotée (idéale pour les novices) ainsi qu’une assurance-vie spécialisée dans les placements écoresponsables.
Les voilà :
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,08% à 3,26% en 2025
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,50% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% en 2025
- Versement minimal : 500 €
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
+ 1,5% de bonus
En gestion pilotée :
Simplicité, efficacité, et performance : une très bonne gestion pilotée !
- Fonds euros : 2,5% en 2025
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
Jusqu’à 800 € offerts
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,5% en 2025
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
1000 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par MACIF
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !