Expert Premium, en bref
2.06/5
- Versement minimal : 8000 €
- Courtier : Swisslife
- Assureur : Swisslife
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 3.5/5
Unités de compte : 2.5/5
Gestion pilotée : 2/5
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Expert Premium est un contrat Multisupport distribué par Swisslife. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Expert Premium
Voici les points positifs de Expert Premium :
- Le fonds en euros résiste bien à la baisse généralisée des taux avec un rendement de 1,7% à 3,25% en 2024.
- Vous avez l’option d’investir dans l’immobilier locatif (résidentiel et de bureaux) grâce aux SCPI et OPCI ; avis aux amateurs !
- La gestion sous mandat est bien pratique pour ne pas avoir à gérer vous-même votre portefeuille d’investissements.
Les inconvenients du contrat Expert Premium
Voici maintenant les caractéristiques sur lesquelles Expert Premium pourrait faire mieux :
- Il y a 4.75 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie Expert Premium. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Compagnie d’assurance.
- On regrette la présence de frais d’arbitrage (0,5% (min : 50 €)) sur l’assurance-vie Expert Premium, cela peut être facilement évité avec un contrat en ligne.
- On regrette que les frais des unités de compte soient si élevés (1 % / an).
- Le minimum requis pour ouvrir une assurance vie Expert Premium est de 8000 euros, ce qui peut être contraignant pour les petits patrimoines.
- La liste des supports d’investissement de Expert Premium ne présente pas un seul ETF, c’est bien dommage car ils ont des frais bien plus faibles que les fonds traditionnels.
- Il ne semble pas possible d’investir sur Expert Premium depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.
Les frais de l’assurance-vie Expert Premium
Sur le contrat Expert Premium, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 4.75%
- Frais d’arbitrage : 0,5% (min : 50 €)
- Frais de gestion des unités de compte : 1%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.8%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voyons désormais les performances du fonds « expert premium » accessible depuis le contrat Expert Premium.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2017 | 1.65% |
| 2018 | 1.50% |
| 2022 | 1,50% à 3,05% |
| 2023 | 1,70% à 3,25% |
| 2024 | 1,7% à 3,25% |
Les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ayant baissés année après année, il ne faut pas s’étonner qu’il en soit autant pour celui des fonds euros, par effet de ricochet. Et cela est donc vrai pour celui de l’assurance vie Expert Premium. La tendance générale s’inverse légèrement depuis 2022, mais rien ne garanti que cela sera durable.
Envisagez de diversifier votre contrat avec des supports d’investissement en actions ! Et pour bien faire les choses, nous avons un guide qui vous explique comment investir en bourse.
À propos de Swisslife
Créée en 1857, Swisslife est le leader de l’assurance-vie en Suisse et l’un des leaders en France sous le nom de SwissLife France. Spécialisée dans l’assurance des personnes, elle compte plus d’un million et demi de clients.
Notre palmares de l’assurance-vie
Expert Premium n’est pas forcément le meilleur choix à faire si vous souhaitez ouvrir une assurance-vie. Pour vous simplifier la tâche, on vous a concocté une petite sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie :
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Swisslife
- L’assurance-vie Swisslife Strategic Vie Generation
- L’assurance-vie Swisslife Evolution Plus
- L’assurance-vie Swisslife Strategic Premium
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !