KOREGE Essentiel 2, en bref
2.36/5
- Versement minimal : 225 €
- Courtier : CCF
- Assureur : KOREGE
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 5.0/5
Unités de compte : 2.5/5
Gestion pilotée : 2/5
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie KOREGE Essentiel 2 est un contrat Multisupport distribué par CCF. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie KOREGE Essentiel 2
Voici les points positifs de KOREGE Essentiel 2 :
- Avec un taux de 2,42% à 5,22% en 2025, le fonds euros de KOREGE Essentiel 2 fait mieux que la moyenne.
- Le versement minimum à l’ouverture est de 225 euros. Ce montant rend accessible l’assurance-vie KOREGE Essentiel 2 au plus grand nombre.
- Avec l’accès à des supports immobiliers, KOREGE Essentiel 2 se démarque de la majorité des contrats.
- Avec sa gestion déléguée, KOREGE Essentiel 2 vous permet de déléguer la gestion des supports d’investissement dans le temps.
Les inconvenients du contrat KOREGE Essentiel 2
Désormais, voyons les points négatifs de KOREGE Essentiel 2 :
- Il y a 2.5 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie KOREGE Essentiel 2. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Banque de réseau.
- KOREGE Essentiel 2 est un contrat sur lequel il y a des frais d’arbitrage ; c’est regrettable.
- Les frais de gestion des unités de compte sont plutôt élevés sur KOREGE Essentiel 2, vous pouvez trouver mieux.
- Vous n’aurez pas la possibilité d’investir dans des ETF sur l’assurance-vie KOREGE Essentiel 2. Ces supports d’investissement permettent pourtant de diversifier votre portefeuille à frais réduits.
- Il est impossible d’ouvrir un contrat en ligne, vous êtes obligé de prendre rendez-vous. À notre avis c’est un peu contraignant.
Les frais de l’assurance-vie KOREGE Essentiel 2
Sur le contrat KOREGE Essentiel 2, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 2.5%
- Frais d’arbitrage : 0,6%
- Frais de gestion des unités de compte : 0.95%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.9%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds euro (ou fonds en euros) est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le coeur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers, appelés unités de compte.
Voici la performance du fonds euro « Fonds euro avenir », proposé sur KOREGE Essentiel 2.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2025 | 2,42% à 5,22% |
Suite à la crise de 2008, la BCE a entamé une politique monétaire visant à faciliter le financement de l’économie. Celle-ci s’est, entre autres, traduite par une baisse des taux d’intérêt. Cela explique pourquoi le rendement du fonds euros de l’assurance vie KOREGE Essentiel 2 suit une pente descendante. Et c’est vrai pour tous les contrats, bien que certains résistent mieux ! En 2022, le resserrement monétaire a entrainé une remontée des taux ; mais sera-t-elle durable ?
Dans tous les cas – et sauf pour placer à court terme – vous devriez opter pour un mix fonds euros / fonds en actions. Cela vous permettra de commencer à investir en bourse en douceur !
À propos de CCF
Le CCF est une banque française qui se positionne sur la banque patrimoniale, l’épargne, le crédit et les services du quotidien. L’établissement met en avant un accompagnement personnalisé, avec des conseillers appuyés par des experts patrimoniaux, financiers et immobiliers. Son offre couvre notamment les comptes bancaires, les moyens de paiement, les livrets d’épargne, les placements et les solutions de retraite. Le CCF insiste aussi sur une approche haut de gamme, avec une sélection de produits d’investissement et un accompagnement adapté aux besoins patrimoniaux de ses clients. En pratique, la banque cherche à combiner relation de proximité, expertise financière et outils digitaux pour gérer ses comptes et ses projets plus facilement.
Le podium de l’assurance-vie
Si vous êtes à la recherche d’une bonne assurance-vie, il n’est pas dit que le contrat KOREGE Essentiel 2 soit le plus judicieux. On vous donne donc celle qui sort en tête de notre classement.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,08% à 3,26% en 2025
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,50% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% en 2025
- Versement minimal : 500 €
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
+ 1,5% de bonus
En gestion pilotée :
Simplicité, efficacité, et performance : une très bonne gestion pilotée !
- Fonds euros : 2,5% en 2025
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
Jusqu’à 800 € offerts
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,5% en 2025
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
1000 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par CCF
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !