Si vous avez plusieurs prêts à rembourser, leur gestion mois après mois peut s’avérer complexe. Une solution comme le rachat de crédits peut alors être envisagée pour ne former qu’un seul versement mensuel. Cette option demande toutefois d’être bien comprise pour être mise en œuvre.
Le principe du regroupement de crédits
Le regroupement de crédits (ou rachat de crédits) est une solution permettant de restructurer des prêts en cours en les fusionnant pour n’en former plus qu’un seul. Le fait de regrouper différents crédits en un est un moyen efficace pour maîtriser plus efficacement vos échéances mensuelles. La gestion de plusieurs prêts à la fois peut s’avérer difficile, raison pour laquelle une restructuration peut être envisagée.
Le remboursement de plusieurs crédits, quand il représente une part notable de vos revenus, peut être extrêmement délicat. Il est alors utile de chercher à réduire la charge de remboursement en modifiant vos mensualités. Le rachat de crédits peut servir à regrouper des prêts divers comme un crédit immobilier, un crédit à la consommation, un crédit privé ou un prêt professionnel.
Afin de mieux gérer vos prêts, réaliser un regroupement de crédits est une solution viable à mettre en place via un organisme de rachat spécialisé. Une opération de rachat doit néanmoins se faire selon des conditions avantageuses pour éviter que l’emprunteur ne doive rembourser un montant trop important sur la durée.
Les avantages offerts par cette solution
Le regroupement de crédits est une méthode capable de répondre à plusieurs besoins. La première utilité de cette solution est de diminuer vos mensualités pour dégager plus d’argent chaque mois afin de régler vos autres dépenses. Le rachat de crédits permet une réduction des mensualités allant jusqu’à 60 % en mettant en place une ligne de prêt unique dont la durée va être rallongée.
Une opération de rachat peut vous aider à réduire votre taux d’endettement et optimiser votre budget. Le fait de n’avoir plus qu’une seule ligne de crédit à rembourser vous permet aussi d’avoir une meilleure visibilité sur vos finances et vos échéances à régler.
La réduction de votre endettement vous donne la possibilité d’être plus crédible aux yeux des organismes bancaires. De cette façon, vous pourrez bénéficier d’un meilleur taux pour un futur prêt immobilier ou un crédit à la consommation.
Une option à considérer avec soin
Si une opération de regroupement de crédits peut soulager vos finances, il est essentiel de ne pas prendre ce type de rachat à la légère. Un établissement financier va vous proposer un rachat de crédits en prenant en compte votre taux d’endettement actuel. Celui-ci ne doit pas dépasser un tiers de vos revenus notamment.
Plusieurs solutions sont envisageables en regroupant des prêts. Vous pouvez opter pour des mensualités réduites, avec une durée de remboursement plus longue. Dans ce cas, l’opération totale sera plus onéreuse mais vous serez moins impactés mois après mois par le remboursement de vos dettes. Vous pouvez aussi diminuer la durée de votre crédit, afin de le rembourser plus rapidement, en acceptant de payer de plus fortes mensualités. Le regroupement de prêts peut également donner lieu à un crédit unique à un taux moins élevé en fonction des conditions du marché.
Point important, l’organisme mettant en place le rachat doit nécessairement vous informer des conséquences du regroupement (allongement de la durée de remboursement, augmentation du coût total) avant de signer tout contrat.
Mettre en place un regroupement de crédits efficace
En optant pour un rachat de crédits, le principal écueil à éviter est un allongement excessif de la durée du nouveau prêt, entraînant mécaniquement un coût total à rembourser plus élevé. Une opération de rachat peut s’avérer lourde de conséquences pour un emprunteur s’il n’y prend pas garde. Il est recommandé de passer par un organisme reconnu d’une grande fiabilité.
Afin que l’opération de rachat soit rentable, un point complet est à faire sur votre situation. Il est important de regarder le coût total de l’opération, en ajoutant les différents frais de dossier. Vous devrez ensuite additionner les anciens crédits à racheter et comparer le montant obtenu à celui du rachat pour savoir si l’opération présente un intérêt.
Le rachat de crédits est en mesure de soulager vos finances en cas de mensualités trop élevées. Un établissement spécialisé peut vous conseiller afin de trouver la meilleure solution en fonction de votre capacité de remboursement. Avant de choisir un regroupement de crédits, assurez-vous que cette solution est avantageuse pour vous.