Fonds euro Suravenir rendement : mon avis

Le fonds euro suravenir rendement est l’un des supports en euros proposés par Suravenir Vie, filiale du Crédit Mutuel ARKEA. Il est disponible dans de nombreuses assurances-vie en ligne, notamment :

• Linxea Avenir 2,
• Fortuneo,
• Puissance Avenir (assurancevie.com),
• Altaprofits,
• Yomoni,
• ou encore Colbr Life.

Il équipe donc parmi les meilleures assurances vie en ligne de France. Mais est-il vraiment intéressant ? Et que valent ses performances ? Voici mon avis !

En bref : mon avis sur le fonds euro Suravenir rendement

Rendements historiques du fonds euro Suravenir

Le fonds euro suravenir a offert des taux dans la moyenne ces dernières années. Voici ses performances historiques, comparée à Suravenir Opportunités et Netissima de Generali :

	Suravenir Rendement	Suravenir Opportunités	Netissima	Moyenne des fonds euros
2024	2,20% à 2,50%	2,50% à 4,50%	3,00% à 5,00%	2,50%
2023	2,20% à 2,50%	2,50%	3,10% à 4,12%	2,50%
2022	1,80% à 2,10%	2,10%	1,53% à 3,06%	2,00%
2021	1,30% à 1,60%	1,60%	0,95% à 1,90%	1,30%
2020	1,30% à 1,60%	2,00%	1,10% à 1,70%	1,30%

🥇 En définitive, avec une performance maximale de 2,50% en 2024, le fonds Suravenir rendement est tout juste dans la moyenne. Il fait donc plutôt pale figure face aux meilleurs fonds euros comme Corum Life ou Netissima. Ou même l’autre fonds euro proposé par Suravenir (Opportunités), grâce à son bonus de +2% en fonction du montant de vos versements.

Et si vous recherchez un contrat 100% fonds euro, il existe également mieux, comme Placement direct Euro +.

Composition du fonds euro Suravenir rendement

🔎 Chaque année, la composition du fonds euro Suravenir rendement évolue. Voici sa dernière composition connue, soit le 11 novembre 2024 :

Le fonds euro Suravenir rendement est un fond traditionnel dans sa composition, avec une forte dominante obligataire (79,80%). Même s’il intègre une petite part d’immobilier et d’actions afin d’améliorer le rendement à long terme.

Le rendement du fonds euro Suravenir est-il garanti ?

Le taux minimal garanti est normalement indiqué dans les conditions générales du contrat d’assurance vie proposant le fonds euro.

➡️ Mais aujourd’hui, la quasi totalité des fonds euro ont un taux minimal garanti (TMG) de 0%. Ce taux est indiqué net de frais de gestion et brut de fiscalité. Donc, a minima, vous ne pouvez pas perdre d’argent, même avec les frais de gestion.

Seule la garantie en capital est toujours de mise, diminuée des frais de gestion. Ainsi, pour Linxea Avenir, votre capital est garanti à hauteur de 99,40%.

Frais et conditions d’accès au fonds euro Suravenir

Un bon fonds euro est celui qui propose des rendements attractifs, mais encore faut-il y avoir accès ! Voici les conditions pour le fonds euro Suravenir Rendement sur Linxea Avenir :

Conditions d’investissement

• Versement minimum : 100 €
• 100% fonds euro : impossible. Minimum 30% d’unités de compte.
• Disponibilité : nombreux contrats en ligne.
• Garantie en capital du fonds euro : Oui, hors frais de gestion de 0,60% soit une garantie de 99,40%. Contrairement à l’autre fonds euro du contrat : Suravenir Opportunités qui est de 97%.

➡️ Au final, c’est un fonds euro facilement accessible sur Linxea Avenir car son ticket d’entrée est de seulement 100€. Mais il vous obligera à investir a minima 30% en unités de compte. Voyons désormais si les frais du contrat sont également compétitifs. 👇

Frais du contrat Linxea Avenir

Type de frais	Montant
Frais sur versement	0 %
Frais de gestion fonds euro	0,60 % max.
Frais de gestion fonds UC	0,60 % max.
Frais d’arbitrage	0 %
Frais de retrait	0 %

✅ Comme pour la grande majorité des contrats d’assurance vie en ligne, il n’y a pas de frais de versement, d’arbitrage ou de retrait. La différence va donc se faire principalement sur les frais de gestion annuels du fonds euro et des unités de comptes (UC).

Ici les frais de gestion annuels du fonds euro sont au niveau des meilleurs fonds euro : 0,60% comme pour Placement direct euro+. Mais ce dernier vous permet d’investir uniquement en fonds euro.

De même, le contrat Linxea Vie, assuré par Generali, propose le fonds euro Netissima avec un rendement supérieur, mais avec des frais de gestion sur les unités de compte identituqe.

Réserves du fonds et solidité de l’assureur

Afin de vous donner un avis complet sur le Fonds Euro Suravenir rendement, il est essentiel d’examiner les réserves financières associées au fonds ainsi que la solidité financière de l’assureur : Suravenir, une filiale du Crédit Mutuel ARKEA.

Réserves du Fonds Euro Suravenir

Les fonds en euros, comme Suravenir Rendement, s’appuient sur des provisions pour participation aux bénéfices (PPB) et d’autres réserves essentielles pour lisser les rendements dans le temps et absorber les fluctuations des marchés. Voici un aperçu des réserves de Suravenir Vie, l’assureur des contrats Suravenir :

Provision pour participation aux bénéfices (PPB) et Réserves

• Provision pour participation aux bénéfices (PPB) : Suravenir Vie disposait d’une PPB de 1,1 milliard d’euros à fin 2023, ce qui représente 3,67 % des encours de ses fonds en euros.
• Taux de couverture des engagements : La solidité des réserves est également illustrée par un taux de couverture des engagements en euros de 105 % à fin 2023, incluant les plus-values latentes et la PPB.

Ces chiffres témoignent d’une gestion prudente et d’une capacité à potentiellement soutenir les rendements futurs de ses fonds en euros.

Solidité Financière de Suravenir et du groupe Crédit Mutuel Arkéa

La robustesse financière de l’assureur est un pilier pour la sécurité des investissements à long terme.

• Suravenir (l’assureur) : Suravenir a affiché un chiffre d’affaires de 5,7 milliards d’euros en 2023, et un résultat net de 271 millions d’euros la même année. Ses encours gérés en épargne atteignaient 190 milliards d’euros.
• Crédit Mutuel Arkéa (Groupe) : En tant que filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Suravenir bénéficie de la solidité d’un groupe mutualiste majeur. Le Crédit Mutuel Arkéa a réalisé un Produit Net Bancaire de 2,9 milliards d’euros en 2023, avec un résultat net de 577 millions d’euros. Son ratio de solvabilité réglementaire (Solvabilité II) s’élevait à 17,8 % à fin 2023, bien au-delà des exigences réglementaires, ce qui souligne une forte capitalisation et une bonne couverture des risques.

Cette envergure confère à Suravenir une capacité significative à honorer ses engagements envers les assurés.

✅ En conclusion, Suravenir, en tant que filiale du solide groupe Crédit Mutuel Arkéa, démontre une robustesse financière et une croissance continue de sa collecte. Le fonds en euros Suravenir Rendement, avec des taux de rendement compétitifs. Mais surtout des réserves gérées prudemment, vous offrant une solution d’épargne sécurisée, bien que l’accès puisse nécessiter une part d’unités de compte.

Où trouver le fonds euro Suravenir rendement ?

Comme indiqué en introduction de cet article, vous pouvez retrouver Suravenir rendement dans de nombreux contrats :

• Linxea Avenir 2,
• Fortuneo Vie (Fortuneo étant la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa),
• Puissance Avenir sur assurancevie.com,
• Digital Vie Prime chez Altaprofits,
• Yomoni,
• ou encore Colbr Life, le contrat de la banque en ligne privée Colbr.

Fonds euro Suravenir vs Générations Croissance Durable

🔎 Les fonds euro croissance durable sont une évolution des fonds euros traditionnels, apparus majoritairement en 2021 suite à la loi PACTE. Ils offrent une garantie en capital souvent moins importante, afin de viser un rendement potentiellement plus élevé sur le long terme grâce à un investissement dans des actifs plus dynamiques. Notamment des entreprises contribuant à la transition écologique et au développement durable.

Leur création répondait à une volonté d’orienter l’épargne des Français vers des investissements plus responsables et de soutenir le financement de l’économie réelle, tout en proposant une alternative aux fonds euros classiques dans un contexte de taux d’intérêt bas.

🚨 Ainsi, le fonds Générations Croissance Durable n’offre qu’une garantie partielle du capital à hauteur de « seulement » 80%. Et il a subit une forte variation en termes de performance, avec un rendement quasi nul en 2022. Voilà pourquoi ces fonds ont une note de risque de 2 sur 7, contre 1 sur 7 pour des fonds euro classiques. Ils sont donc à considérer pour un investissement plus long terme.

Fonds euro Suravenir vs Netissima

Voici un tableau comparatif de ces deux fonds euro disponibles chez Linxea :

	Fonds Euro Suravenir rendement (Linxea Avenir 2)	Fonds Euro Netissima (Linxea Vie)
Date de Création	2001	2011
Assureur	Suravenir	Generali
Composition	Allocation à dominante obligataire.	Allocation caractérisée par une poche immobilière plus conséquente.
Taux minimal garanti	0%	0%
Garantie	Garantie en capital moins frais de gestion de 0,60% soit 99,40%	Garantie en capital moins frais de gestion de 0,75% soit 99,25%
Performance 2024	2,20% à 2,50%	3% à 3,50%
Performance 2023	2,20% à 2,50%	3,10% à 4,12%
Accessibilité	Différents contrats en ligne (Linxea Avenir, Altaprofits Vie, Yomoni…)	Disponible dans plusieurs contrats d’assurance vie dont Linxea Vie
Versement minimum	100€	300€
Minimum UC	30%	100% fonds euro possible
Frais de gestion UC	0,60%	0,60%

🔎 Les points clés à retenir :

• Allocation immobilière : Netissima alloue près de deux fois plus d’actifs à l’immobilier (20,10% contre 10,5%).
• Date de création : Suravenir rendement a 10 années d’ancienneté en plus.
• Performance : ces dernières années, Netissima a largement mieux performé que Suravenir rendement. Malgré des frais plus importants. En effet, les performances sont indiquées nettes de frais de gestion.
• Garantie : Les deux fonds offrent quasiment la même garantie en capital.
• Accessibilité : le Fonds Euro Netissima est proposé dans divers contrats d’assurance vie distribués par Generali et ses partenaires (Linxea, Nalo, Mon Petit Placement, etc…), tout comme Suravenir rendement.

➡️ En conclusion, les deux fonds euro sont assez différents, que ce soit en termes de performances ou de composition. Selon vos besoins, je vous conseille différentes alternatives à Suravenir rendement ci-dessous.

Conclusion : un fonds euro solide, mais pas le meilleur

✅ Mon verdict : le fonds euro Suravenir est un choix correct si vous souhaitez sécuriser une partie de votre épargne. Mais ayez conscience qu’il existe de nombreuses alternatives plus intéressantes, aussi bien en termes d’accessibilités, de performances historiques ou encore de frais.

➡️ En définitive, difficile de vous recommande ce fonds euro en particulier. Même si Linxea Avenir est un contrat plutôt bon.

Les alternatives au fonds euro suravenir rendement

🔎 Si vous recherchez les meilleures alternatives à Linxea Avenir et ses fonds euro Suravenir Rendement ou Opprotunités, voici celles que nous avons sélectionnés pour vous :

En gestion libre :

Pour la gestion pilotée

En 100% fonds euro :

Pour une performance maximale (avec unités de compte) :

Questions fréquentes sur le fonds euro Suravenir