Carac Epargne Patrimoine, en bref
2.84/5
- Versement minimal : 500 €
- Courtier : Carac
- Assureur : Carac
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 5.0/5
Unités de compte : 2.0/5
Gestion pilotée : 2/5
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
L’assurance-vie Carac Epargne Patrimoine est un contrat Multisupport distribué par Carac. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Carac Epargne Patrimoine
Voici ce qu’on peut retenir de favorable sur cette assurance-vie :
- Contrairement à 75 % des contrats d’assurance-vie, on note que celui-ci ne pratique pas de frais sur les versements.
- Le fonds en euros résiste bien à la baisse généralisée des taux avec un rendement de 3,55% en 2025.
- Le contrat Carac Epargne Patrimoine peut être souscrit pour 500 euros seulement, c’est pratique pour se faire un avis sur la qualité du service avec un petit pas trop engageant.
- La gestion sous mandat est bien pratique pour ne pas avoir à gérer vous-même votre portefeuille d’investissements.
Les inconvenients du contrat Carac Epargne Patrimoine
Examinons là où le bât blesse sur Carac Epargne Patrimoine :
- Avec des frais d’arbitrage (1%), ce contrat vous facturera les réallocation au sein de votre portefeuille.
- On regrette que les frais des unités de compte soient si élevés (0.9 % / an).
- La liste des supports d’investissement de Carac Epargne Patrimoine ne présente pas un seul ETF, c’est bien dommage car ils ont des frais bien plus faibles que les fonds traditionnels.
- C’est dommage de ne pas pouvoir souscrire à Carac Epargne Patrimoine sur le site internet de Carac, alors que la signature électronique est désormais une technologie très répandue.
Les frais de l’assurance-vie Carac Epargne Patrimoine
Sur le contrat Carac Epargne Patrimoine, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 0%
- Frais d’arbitrage : 1%
- Frais de gestion des unités de compte : 0.9%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.6%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds euro (ou fonds en euros) est le fonds à capital garanti de l’assurance-vie. Historiquement, c’était le coeur d’une assurance-vie. C’est désormais beaucoup moins vrai, au profit des supports boursiers, appelés unités de compte.
Voici la performance du fonds euro « », proposé sur Carac Epargne Patrimoine.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2023 | 3,30% |
| 2024 | 3,50% |
| 2025 | 3,55% |
Ne soyez pas surpris de la baisse des taux du fonds . Mêmes les meilleurs fonds euros sont touchés par la baisse des taux qui concerne l’économie dans son ensemble. Ce sont les conséquences de la politique monétaire laxiste héritée de la crise des subprimes.
Bien que les taux aient remonté un peu depuis 2022, il est difficile de savoir combien de temps cela durera !
Il est donc aussi recommandé d’investir sur des supports boursiers, plus rentables sur le long terme. Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, on vous conseille notre article pour débuter en bourse !
À propos de Carac
La Carac est une mutuelle indépendante. de prévoyance. d’épargne. et de retraite. créée en 1924. Fin 2017. la Carac indiquait avoir 12.1 milliards d’euros d’actifs sous gestion.
Le top 5 de l’assurance vie
Avant d’arrêter votre choix, nous vous invitions à comparer l’assurance-vie Carac Epargne Patrimoine à ce qui se fait de mieux sur le marché. À cet effet, voici celles qui se hissent au sommet de notre classement 2026 des assurances-vie.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,08% à 3,26% en 2025
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,50% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% en 2025
- Versement minimal : 500 €
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
+ 1,5% de bonus
En gestion pilotée :
Simplicité, efficacité, et performance : une très bonne gestion pilotée !
- Fonds euros : 2,5% en 2025
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
Jusqu’à 800 € offerts
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,5% en 2025
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
1000 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Carac
- L’assurance-vie Carac Epargne Generation
- L’assurance-vie Retraite Mutualiste Du Combattant
- L’assurance-vie Entraid’Epargne Carac
- L’assurance-vie Compte Epargne Famille
- L’assurance-vie Compte Epargne Carac
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !