Xaelidia, en bref
2.95/5
- Versement minimal : 3000 €
- Courtier : Generali
- Assureur : Generali
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 3.9/5
Unités de compte : 2.4/5
Gestion pilotée : 2/5
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’arbitrage
L’assurance-vie Xaelidia est un contrat Multisupport distribué par Generali. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Xaelidia
Voici les points positifs de Xaelidia :
- Il n’y a pas de frais d’arbitrage sur Xaelidia, c’est un bon point !
- Les frais de gestion administrative des unités de compte de Xaelidia ne sont pas pénalisants comparativement à d’autres assurances-vie de notre banc d’essais.
- Le fonds en euros affiche de belles performances de 2,75% en 2024.
- Avec l’accès à des supports immobiliers, Xaelidia se démarque de la majorité des contrats.
- Avec sa gestion déléguée, Xaelidia vous permet de déléguer la gestion des supports d’investissement dans le temps.
Les inconvenients du contrat Xaelidia
Désormais, voyons les points négatifs de Xaelidia :
- Avec 4.5 % de frais sur les versements, l’assurance-vie Xaelidia commence mal notre test. Vous pourriez facilement éviter ces frais avec un contrat commercialisé par une Fintech ou un courtier en ligne indépendant.
- Il vous faudra a minima 3000 euros pour ouvrir une assurance vie Xaelidia, c’est plus que la plupart des contrats.
- Vous n’aurez pas la possibilité d’investir dans des ETF sur l’assurance-vie Xaelidia. Ces supports d’investissement permettent pourtant de diversifier votre portefeuille à frais réduits.
- Il ne semble pas possible d’investir sur Xaelidia depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.
Les frais de l’assurance-vie Xaelidia
Sur le contrat Xaelidia, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 4.5%
- Frais d’arbitrage : 0 €
- Frais de gestion des unités de compte : 0.6%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.6%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voici l’historique du taux de l’assurance-vie (ou plus précisément celui de son fonds à capital garanti « Innovalia ».
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 3.08% |
| 2016 | 2.81% |
| 2017 | 2.59% |
| 2018 | 2.45% |
| 2019 | 1.41% |
| 2020 | 1.70% |
| 2021 | 1.50% |
| 2022 | 2,00% |
| 2023 | 3,00% |
| 2024 | 2,75% |
Ne soyez pas surpris de la baisse des taux du fonds Innovalia. Mêmes les meilleurs fonds euros sont touchés par la baisse des taux qui concerne l’économie dans son ensemble. Ce sont les conséquences de la politique monétaire laxiste héritée de la crise des subprimes.
Bien que les taux aient remonté un peu depuis 2022, il est difficile de savoir combien de temps cela durera !
Il est donc aussi recommandé d’investir sur des supports boursiers, plus rentables sur le long terme. Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, on vous conseille notre article pour débuter en bourse !
À propos de Generali
Generali est une compagnie d’assurance italienne fondée en 1831. Elle fait partie des 50 plus grandes entreprises du monde et compte 72 millions de clients à travers le monde. Generali Patrimoine est l’enseigne commerciale de la Direction de l’Épargne Patrimoniale de Generali France. Spécialisé dans la conception de solutions d’assurances-vie adaptées aux besoins de ses partenaires (contrats génériques et en marque blanche, offre financière, offre technologique).Le top 5 de l’assurance vie
Avant d’arrêter votre choix, nous vous invitions à comparer l’assurance-vie Xaelidia à ce qui se fait de mieux sur le marché. À cet effet, voici celles qui se hissent au sommet de notre classement 2025 des assurances-vie.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Generali
- L’assurance-vie Espace Horizon 8
- L’assurance-vie Octuor
- L’assurance-vie Himalia
- L’assurance-vie Espace Invest 5
- L’assurance-vie Epargne Generali PlatiniuM
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !