Notre avis sur Allianz Yearling Vie

L’assurance-vie Allianz Yearling Vie est un contrat Multisupport distribué par Allianz. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Allianz Yearling Vie

Sans plus attendre, examinons comment l’assurance-vie Allianz Yearling Vie se démarque :

• Les frais de gestion administrative des UC sont limités : 0.8 %, soit moins que la majorité des contrats de notre étude.
• Le fonds en euros affiche de belles performances de 2,02% à 3,82% en 2024.
• La gestion sous mandat est bien pratique pour ne pas avoir à gérer vous-même votre portefeuille d’investissements.

Les inconvenients du contrat Allianz Yearling Vie

Voici, désormais, les éléments auxquels vous devriez faire attention :

• Avec 4.5 % de frais sur les versements, l’assurance-vie Allianz Yearling Vie commence mal notre test. Vous pourriez facilement éviter ces frais avec un contrat commercialisé par une Fintech ou un courtier en ligne indépendant.
• Le contrat pratique des frais d’arbitrage (0,85% (max : 500 €) , 1 arbitrage gratuit / an), c’est dommage.
• Pour souscrire, il faudra apporter 200000 euros. C’est une somme importante par rapport aux autres acteurs de l’assurance-vie et ça ne permet pas de tester le contrat avec un montant faible.
• La liste des supports d’investissement de Allianz Yearling Vie ne présente pas un seul ETF, c’est bien dommage car ils ont des frais bien plus faibles que les fonds traditionnels.
• Il ne semble pas possible d’investir sur Allianz Yearling Vie depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.

Les frais de l’assurance-vie Allianz Yearling Vie

Sur le contrat Allianz Yearling Vie, la structure de frais est la suivante :

• Frais d’entrée : jusqu’à 4.5%
• Frais d’arbitrage : 0,85% (max : 500 €) , 1 arbitrage gratuit / an
• Frais de gestion des unités de compte : 0.8%
• Frais de gestion des fonds euros : 0.8%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Le fonds en euros est un fonds dont le capital est garanti mais dont le taux est seulement connu en fin d’année. Voici les résultats du fonds de Allianz Yearling Vie ces dernières années.

Année	Rendement
2015	2.48%
2016	2.36%
2017	2.10%
2018	2.05%
2019	1,62% à 2,10%
2020	1,00% à 1,90%
2021	1.15%
2022	1,38% à 2,12%
2023	1,83%
2024	2,02% à 3,82%

Si vous vous étonnez de la baisse du rendement année après année, sachez que c’est normal. C’est l’effet de la politique monétaire et cela vaut pour toutes les assurances-vie… bien que certaines résistent mieux que d’autres ! On notera tout de même que la tendance s’inverse depuis 2022 ; reste à savoir si cela sera durable.

Notre avis est de ne pas se limiter au fonds en euros. En investissant dans des supports en actions (unités de compte) vous obtiendrez une bien meilleure performance sur le long terme. Et si vous n’avez pas confiance en vous, n’hésitez pas à suivre les étapes de notre guide « Comment bien investir en bourse ? »

À propos de Allianz

Allianz est un groupe d’assurance allemand et le premier assureur européen. Il est également le 4ème plus important gestionnaire d’actifs au monde avec plus de 2000 milliards d’euros d’actifs sous gestion fin 2018. Le groupe a réalisé un chiffre d’affaires de 126 milliards d’euros en 2017.

Notre selection d’assurances-vie

Vous l’aurez compris, le contrat Allianz Yearling Vie n’est pas forcément la meilleure assurance vie. On vous livre donc notre top 4 issu de notre comparatif, avec deux contrats en gestion libre et deux en gestion pilotée (idéale pour les novices) ainsi qu’une assurance-vie spécialisée dans les placements écoresponsables.
Les voilà :

En gestion libre :

En gestion pilotée :

Pour un placement écoresponsable :

Les autres contrats commercialisés par Allianz

• L’assurance-vie Allianz Vie Fidélité
• L’assurance-vie Allianz Vie Generation
• L’assurance-vie Allianz Multi Epargne Vie

Vos questions pratiques