Dynavie, en bref
2.25/5
- Versement minimal : 600 €
- Courtier : Monceau assurances
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.3/5
Unités de compte : 2.0/5
Gestion pilotée : 2/5
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Dynavie est un contrat Multisupport distribué par Monceau assurances. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Dynavie
Voici les caractéristiques de Dynavie que nous avons appréciées :
- Les frais de gestion des UC sont dans la moyenne du marché (0.8 %), c’est pas mal.
- Avec un taux de 3,00% en 2024, le fonds euros de Dynavie fait mieux que la moyenne.
- Le versement minimal à l’ouverture est de 600 €, c’est moins que la moyenne du marché et c’est tant mieux !
- On salue la gestion pilotée, bien que celle-ci soit peu personnalisée.
Les inconvenients du contrat Dynavie
Voici maintenant les caractéristiques sur lesquelles Dynavie pourrait faire mieux :
- Il y a 5 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie Dynavie. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Compagnie d’assurance.
- Le contrat pratique des frais d’arbitrage (0,5% (min : 35 €, max : 1500 €)), c’est dommage.
- L’univers des supports ne contient pas d’ETF (ou trackers), à notre avis c’est regrettable car les ETF ont des frais très avantageux.
- On regrette l’impossibilité de faire une souscription directement en ligne contrairement aux pure players du web, aux FinTech et aux robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie Dynavie
Sur le contrat Dynavie, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 5%
- Frais d’arbitrage : 0,5% (min : 35 €, max : 1500 €)
- Frais de gestion des unités de compte : 0.8%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.8%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds en euros est un fonds dont le capital est garanti mais dont le taux est seulement connu en fin d’année. Voici les résultats du fonds de Dynavie ces dernières années.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 2.80% |
| 2016 | 2.30% |
| 2017 | 2.20% |
| 2018 | 1.25% |
| 2019 | 1.85% |
| 2020 | 1.20% |
| 2021 | 1.90% |
| 2022 | 1,75% |
| 2023 | 2,90% |
| 2024 | 3,00% |
Notez que cette dernière décennie a été marquée par une baisse généralisée des rendements (même des meilleurs fonds euros). Le fonds de Dynavie n’est donc pas une exception.
On vous encourage donc à diversifier vos assurances-vie avec des supports en unités de compte. Et si cela sonne comme du chinois à votre oreille, nous vous conseillons la lecture de notre guide « Comment investir en bourse ? »
À propos de Monceau assurances
Monceau Assurances est une compagnie d’assurance qui fédère des mutuelles distribuant des produits d’assurance-vie et IARD.
Où trouver mieux que Dynavie ?
Pour finir, on vous donne quelques assurances-vie qui, à notre avis, sont meilleures que Dynavie. C’est même le podium issu de notre comparatif 2026 des assurances-vie.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,08% en 2025
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,50% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% en 2025
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,5% de bonus
En gestion pilotée :
Simplicité, efficacité, et performance : une très bonne gestion pilotée !
- Fonds euros : 2,5% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
Jusqu’à 800 € offerts
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
1000 € offerts (max)
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !