Alors que les plateformes de crowdlending françaises peinent à trouver un modèle efficace (c’est le moins qu’on puisse dire, avec la faillite d’October), plusieurs acteurs venant d’Europe de l’Est sont arrivés sur le sol français avec des alternatives. Un mouvement facilité par un cadre réglementaire européen mis en place au début des années 2020, avec le statut de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP). La plateforme Afranga, d’origine bulgare, appartient à ces nouveaux venus.
Avec des promesses de rendements pouvant aller jusqu’à 16 %, cela suscite forcément la curiosité. Mais comme en finance risque et rentabilité sont intrinsèquement liés, une telle performance nécessite de s’y pencher de plus près avant d’investir. C’est ce que j’ai fait, pour vous livrer dans cet article mon avis complet sur Afranga.
L’essentiel de mon avis sur Afranga
- Une plateforme régulée disposant d’un agrément PSFP
- Un minimum d’investissement de 10 € seulement
- Pas de retards sur les prêts en cours (en septembre 2026)
- Des intérêts reversés mensuellement
- Une plateforme encore relativement récente (environ 19 m€ collectés au total fin 2025, et 43 m€ en septembre 2026, donc une forte croissance)
- Placements peu liquides (même si un marché secondaire existe)
- Grande majorité des prêts à des sociétés bulgares
Découvrir le site d’Afranga.
Afranga : une plateforme de crowdlending réglementée
Une jeune plateforme en forte croissance
La plateforme Afranga fut créée en 2021 en Bulgarie, avec pour fondateur principal Svetlin Sabev. Ce jeune entrepreneur a d’abord travaillé pour Stikcredit, avant de lancer Afranga, puis Tiberus et Lendivo. L’idée n’est pas de vous assommer de noms, mais vous verrez plus tard que cela a son importance.
Si Afranga revendique aujourd’hui plus de cinq années d’existence, il faut néanmoins souligner une croissance particulièrement importante sur 2025 et 2026. A titre d’exemples :
- +264 % : le montant investi via Afranga a plus que doublé entre octobre 2025 et septembre 2026, passant de 16 millions d’euros à 43 millions d’euros en l’espace de douze mois seulement
- +338 % : l’augmentation du nombre d’investisseurs sur Afranga entre octobre 2025 et septembre 2026, passant de 2 500 investisseurs à plus de 8 000 en fin de période
➡️ Afranga atteint désormais une certaine taille critique et elle est sur une dynamique porteuse, mais elle reste d’une taille modeste par rapport à une plateforme comme Mintos par exemple (plus de 500 millions d’euros de prêts en cours en septembre 2026).
Un acteur régulé PSFP, reconnu par l’AMF
Afranga a été agréé en 2023 par la Financial Supervision Commission (FSC), qui est le régulateur officiel en Bulgarie. Ce pays faisant partie de l’Union Européenne depuis 2007, le passeport européen permet à Afranga de fournir des services de financement participatif en France depuis 2025. Cette plateforme agit donc en toute légalité au regard de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), le régulateur français. La preuve se trouve juste ici.
2 façons d’investir en crowdlending avec Afranga
Afranga vous permet de placer votre argent :
- soit de façon manuelle, en sélectionnant les sociétés de crédit à qui vous prêtez
- soit de façon automatisée, avec SaveSmart
Investir soi-même sur le marché primaire d’Afranga (ou sur le secondaire)
La première manière d’investir son épargne sur Afranga revient à placer ses fonds auprès de sociétés de prêts.
Dans l’illustration ci-dessous, vous voyez qu’il est possible d’obtenir un rendement de 8 % pour un prêt de 12 mois contracté auprès de la société Lendivo. D’autres niveaux de rendement, et de maturité (c’est-à-dire durée) sont disponibles auprès de la société Tiberus. Le taux le plus élevé s’élève à 13 %, pour une maturité de 36 mois, soit 3 ans.
Si vous avez bien lu le début de mon avis sur Afranga, vous vous souvenez que son fondateur à également participé à la création de Lendivo et de Tiberus. Il n’y a là rien d’interdit, mais c’est un point que vous devez avoir en tête. Au niveau des liens actionnariaux, les risques sont relativement concentrés.
➡️ Au moment où je rédige cet avis, seules deux sociétés sont émettrices, et toutes les deux bulgares. La diversification est donc plutôt faible, ce qui nécessite que vous ne placiez qu’une part limitée de votre patrimoine avec Afranga (par exemple 5 % maximum).
Une autre possibilité consiste à investir sur Afranga via son marché secondaire. Vous achetez donc des prêts déjà émis, qui sont en cours. Sur ce marché vous avez accès aux prêts de Tiberus et Lendivo, mais aussi Stikcredit (une entreprise dans laquelle Svetlin Sabev est également impliqué, puisqu’il en est membre du Conseil des Directeurs et COO), Lev Credit et Swiss Funds.
✅ Sur le marché secondaire, les prix proposés incluent une prime, ou une remise, en fonction de l’attractivité du prêt et de la volonté des primo-investisseurs. L’occasion pour vous de faire quelques affaires, mais aussi d’avoir un choix plus large de taux d’intérêt et de maturité.
10 € offerts à investir avec le code START10 au moment de faire votre premier dépôt sur Afranga (offre valable jusqu’au 31/10/2026)
Investir de façon automatique avec Save Smart
Si vous préférez vous prendre la tête le moins possible, vous pouvez juste utiliser SaveSmart, toujours à partir de 10 € seulement.
Vous avez alors le choix entre :
- Placer votre argent pendant 3 mois, à 8 % par an
- Le faire à 6 mois, au taux de 9 % par an
- Ou pour une durée de 12 mois, avec un rendement annuel de 10 %
🧮 En ce moment, si vous investissez 1000 € sur 12 mois, cela donne :
- 100 € d’intérêts bruts
- 20 € de cashback (promotion de 2 % de cashback en cours en septembre 2026)
- Soit un total de 1 120 € récupéré 1 an après
Si vous placez plus de 100 €, 30 % du montant investi peut être récupéré sur demande et sous réserve de validation, avec tout de même 1 % de frais pour retrait anticipé, et une limite de 5 000 € de retrait par demande.
Les intérêts sont reçus mensuellement. Donc parfait si vous souhaitez recevoir un flux régulier de revenus.
Pour information, en septembre 2026, les fonds investis via SaveSmart vont vers Stikcredit (SN Investment, une société qui développe un projet immobilier, autrefois proposée, a été retirée).
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Les frais appliqués par Afranga
Pour les investisseurs particuliers, les frais d’Afranga sont proches de zéro. Les seuls connus sont le 1 % de frais pour les retraits anticipés que j’évoquais précédemment.
Mais alors comment Afranga fait-il pour gagner de l’argent ? Comme souvent en crowdfunding, en réalité ce sont les emprunteurs, les porteurs de projet, qui paient des frais à la plateforme. Donc ici ce sont les entreprises comme Stikcredit, Tiberus ou Lendivo qui sont les principales sources de revenus pour Afranga.
Pour obtenir votre rentabilité nette, même s’il n’y a pas, ou peu de frais, vous devrez tout de même prendre en compte la fiscalité. Par exemple, pour les prêts à des sociétés bulgares, une retenue à la source de 10 % est appliquée, puis ensuite c’est la convention fiscale entre la France et la Bulgarie qui détermine le reste à payer.
Les avis des investisseurs sur Afranga
⚠️ En septembre 2026, le nombre d’avis d’investisseurs sur Afranga disponible sur internet est très, et même trop, limité pour être pris en compte de manière fiable. Il suffit de comparer les 37 avis déposés sur Trustpilot aux plus de 8 000 membres d’Afranga pour se rendre compte du problème.
Les 2 avis négatifs disponibles sur Trustpilot parlent d’un problème rencontré avec Lemonway en janvier 2026, et l’autre d’un virement non reçu, qui l’a bien été quelques jours après. Donc rien d’alarmant.
Comment créer un compte Afranga ?
Comme pour l’ensemble des plateformes de crowdfunding en ligne, l’inscription se fait entièrement sur votre ordinateur ou votre téléphone. J’ai trouvé le parcours d’Afranga assez efficace.
La première étape consiste à fournir ces informations de base :
- Nom
- Prénom
- Adresse mail
- Numéro de téléphone
- Mot de passe
Après une vérification de votre adresse mail par l’envoi d’un code, vous aurez directement accès au tableau de bord Afranga suivant :
Pour vérifier votre compte, et être en mesure d’investir, vous devrez fournir plus d’éléments, nécessaires à Afranga pour être en conformité avec les exigences réglementaires, à savoir :
- Votre nationalité, pays et ville de naissance, ainsi que votre date de naissance
- Votre adresse
- Numéro d’identification fiscale
- Situation professionnelle
- Etes vous une personne Politiquement exposée
- Puis vérification d’une pièce d’identitén sachant que sont acceptés : carte d’identité, passeport ou carte de séjour. Un selfie avec votre téléphone portable sera demandé.
➡️ Une fois ces informations fournies, la validation de votre compte est effectuée en quelques minutes seulement (en tout cas c’était le cas pour moi !).
Alors, il ne vous reste plus qu’à effectuer un dépôt sur votre portefeuille Afranga, qui est géré par le prestataire Lemonway. Cela s’effectue par simple virement bancaire, ce qui prend 1 à 2 jours ouvrés pour que l’argent. Pensez juste à bien mettre en référence de virement le motif de paiement fourni par Afranga.
Au moment d’effectuer votre dépôt, utilisez le code START10 (valable jusqu’au 31 octobre 2026) et profitez de 10 € supplémentaires. Créez votre compte Afranga juste ici pour en bénéficier.
Conclusion : une alternative intéressante pour diversifier vos placements
Afranga a plusieurs voyants au vert :
- un acteur régulé
- une bonne dynamique de croissance
- pas de défauts de paiement à déplorer à ma connaissance en septembre 2026
- des rendements attractifs, et plutôt court terme
Cependant, cela reste un placement peu liquide, et surtout avec un niveau de diversification assez limité. C’est donc une piste intéressante pour dynamiser la performance de vos investissements, mais clairement ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.