Espace Liberté 3, en bref
2.48/5
- Versement minimal : 40000 €
- Courtier : Credit Agricole
- Assureur : Predica
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.7/5
Unités de compte : 2.5/5
Gestion pilotée : 2/5
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Espace Liberté 3 est un contrat Multisupport distribué par Credit Agricole. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Espace Liberté 3
Sans plus attendre, examinons comment l’assurance-vie Espace Liberté 3 se démarque :
- Le fonds en euros affiche de belles performances de 2,75% à 3,85% en 2024.
- Avec l’accès à des supports immobiliers, Espace Liberté 3 se démarque de la majorité des contrats.
- Avec sa gestion déléguée, Espace Liberté 3 vous permet de déléguer la gestion des supports d’investissement dans le temps.
Les inconvenients du contrat Espace Liberté 3
Passons aux arguments en défaveur de l’assurance-vie Espace Liberté 3 :
- Avec 2 % de frais sur les versements, l’assurance-vie Espace Liberté 3 commence mal notre test. Vous pourriez facilement éviter ces frais avec un contrat commercialisé par une Fintech ou un courtier en ligne indépendant.
- Espace Liberté 3 est un contrat sur lequel il y a des frais d’arbitrage ; c’est regrettable.
- Les frais des UC du contrat Espace Liberté 3 sont dans la fourchette haute : 0.96 % par an.
- Il vous faudra a minima 40000 euros pour ouvrir une assurance vie Espace Liberté 3, c’est plus que la plupart des contrats.
- Vous n’aurez pas la possibilité d’investir dans des ETF sur l’assurance-vie Espace Liberté 3. Ces supports d’investissement permettent pourtant de diversifier votre portefeuille à frais réduits.
- C’est dommage de ne pas pouvoir souscrire à Espace Liberté 3 sur le site internet de Credit Agricole, alors que la signature électronique est désormais une technologie très répandue.
Les frais de l’assurance-vie Espace Liberté 3
Sur le contrat Espace Liberté 3, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 2%
- Frais d’arbitrage : 0.50%
- Frais de gestion des unités de compte : 0.96%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.8%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voici l’historique du taux de l’assurance-vie (ou plus précisément celui de son fonds à capital garanti « actif eurospredica ».
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2017 | 1.45% |
| 2018 | 1.90% |
| 2019 | 1.40% à 1.90% |
| 2020 | 1.00% |
| 2022 | 2.30% à 3.10% |
| 2023 | 2,75% à 3,85% |
| 2024 | 2,75% à 3,85% |
Si vous vous étonnez de la baisse du rendement année après année, sachez que c’est normal. C’est l’effet de la politique monétaire et cela vaut pour toutes les assurances-vie… bien que certaines résistent mieux que d’autres ! On notera tout de même que la tendance s’inverse depuis 2022 ; reste à savoir si cela sera durable.
Notre avis est de ne pas se limiter au fonds en euros. En investissant dans des supports en actions (unités de compte) vous obtiendrez une bien meilleure performance sur le long terme. Et si vous n’avez pas confiance en vous, n’hésitez pas à suivre les étapes de notre guide « Comment bien investir en bourse ? »
À propos de Credit Agricole
Le Crédit Agricole est un réseau français de banques coopératives et mutualistes. Il est devenu en 1990 un groupe bancaire généraliste international et a réalisé un chiffre d’affaires de 18 milliards d’euros en 2017.Notre selection d’assurances-vie
Vous l’aurez compris, le contrat Espace Liberté 3 n’est pas forcément la
meilleure assurance vie.
On vous livre donc notre top 4 issu de notre comparatif, avec deux contrats en gestion libre et deux en gestion
pilotée (idéale pour les novices) ainsi qu’une assurance-vie spécialisée dans les placements écoresponsables.
Les voilà :
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Credit Agricole
- L’assurance-vie Floripro
- L’assurance-vie Vers L’Avenir
- L’assurance-vie Carissime Par Transferts
- L’assurance-vie Predissime 9
- L’assurance-vie Floriane 2
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !