Allianz4Life, en bref
1.05/5
- Versement minimal : 25 €
- Courtier : Allianz
- Assureur : Allianz
- Contrat Multisupport sans fonds euros
Fonds en euros : 0.0/5
Unités de compte : 2.0/5
Gestion pilotée : 0/5
L’assurance-vie Allianz4Life est un contrat Multisupport sans fonds euros distribué par Allianz. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Allianz4Life
Voyons tout de suite les arguments en faveur du contrat Allianz4Life :
- Le versement initial ne doit être que de 25 euros afin d’ouvrir l’assurance-vie Allianz4Life. Cela permet de commencer à épargner petit à petit.
Les inconvenients du contrat Allianz4Life
Désormais, voyons les points négatifs de Allianz4Life :
- Il y a 4.5 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie Allianz4Life. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Compagnie d’assurance.
- On regrette la présence de frais d’arbitrage (0) sur l’assurance-vie Allianz4Life, cela peut être facilement évité avec un contrat en ligne.
- Les frais des UC du contrat Allianz4Life sont dans la fourchette haute : 1.015 % par an.
- Allianz4Life est un contrat sans fonds euros, cela ne vous permettra donc pas de sécuriser votre épargne en temps voulu.
- La gamme d’unités de compte de Allianz4Life n’inclut pas de fonds indiciels (trackers),c’est un mauvais point car leurs frais sont 5 à 10 fois moins élevés que ceux des fonds d’investissements classiques.
- Sans gestion pilotée, l’assurance-vie Allianz4Life n’est pas idéale si vous n’avez pas les connaissances nécessaires pour vous constituer un portefeuille d’unités de compte par vous-même.
- On regrette l’impossibilité de faire une souscription directement en ligne contrairement aux pure players du web, aux FinTech et aux robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie Allianz4Life
Sur le contrat Allianz4Life, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 4.5%
- Frais d’arbitrage : 0
- Frais de gestion des unités de compte : 1.015%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
NB : Cette assurance-vie ne propose pas de fonds euros à capital garanti. À notre avis, cela peut représenter un handicap si, à un moment donné, vous souhaitez totalement sécuriser votre placement.
À propos de Allianz
Allianz est un groupe d’assurance allemand et le premier assureur européen. Il est également le 4ème plus important gestionnaire d’actifs au monde avec plus de 2000 milliards d’euros d’actifs sous gestion fin 2018. Le groupe a réalisé un chiffre d’affaires de 126 milliards d’euros en 2017.
Notre palmares de l’assurance-vie
Allianz4Life n’est pas forcément le meilleur choix à faire si vous souhaitez ouvrir une assurance-vie. Pour vous simplifier la tâche, on vous a concocté une petite sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie :
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,08% à 3,26% en 2025
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,50% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% en 2025
- Versement minimal : 500 €
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
+ 1,5% de bonus
En gestion pilotée :
Simplicité, efficacité, et performance : une très bonne gestion pilotée !
- Fonds euros : 2,5% en 2025
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
Jusqu’à 800 € offerts
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,5% en 2025
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
1000 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Allianz
- L’assurance-vie Allianz Vie Fidélité
- L’assurance-vie Allianz Vie Generation
- L’assurance-vie Allianz Multi Epargne Vie
- L’assurance-vie Allianz Yearling Vie
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !