Génératio, en bref
1.45/5
- Versement minimal : 1500 €
- Courtier : AG2R
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 0.0/5
Unités de compte : 2.0/5
Gestion pilotée : 2/5
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Génératio est un contrat Multisupport distribué par AG2R. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Génératio
Voici les points positifs de Génératio :
- Avec des frais de gestion sur les unités de compte de 0.8 %, Génératio fait mieux que la moyenne de notre pannel.
- Avec sa gestion déléguée, Génératio vous permet de déléguer la gestion des supports d’investissement dans le temps.
Les inconvenients du contrat Génératio
Voici maintenant les caractéristiques sur lesquelles Génératio pourrait faire mieux :
- L’impact des droits d’entrée est important (3 %), cela pourrait être facilement évité avec un meilleur contrat… même si c’est encore le lot de la majorité des assurances-vie.
- Le contrat pratique des frais d’arbitrage (15), c’est dommage.
- Le fonds en euros du contrat (actif général de la mondiale) affiche une performance affiche une performance en dessous de la moyenne.
- Pour souscrire, il faudra apporter 1500 euros. C’est une somme importante par rapport aux autres acteurs de l’assurance-vie et ça ne permet pas de tester le contrat avec un montant faible.
- Vous n’aurez pas la possibilité d’investir dans des ETF sur l’assurance-vie Génératio. Ces supports d’investissement permettent pourtant de diversifier votre portefeuille à frais réduits.
- On regrette l’impossibilité de faire une souscription directement en ligne contrairement aux pure players du web, aux FinTech et aux robo-advisors.
Les frais de l’assurance-vie Génératio
Sur le contrat Génératio, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 3%
- Frais d’arbitrage : 15
- Frais de gestion des unités de compte : 0.8%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.62%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds en euros est un fonds dont le capital est garanti mais dont le taux est seulement connu en fin d’année. Voici les résultats du fonds de Génératio ces dernières années.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2020 | 1,00% |
| 2021 | 0,76% |
| 2022 | 1,08% |
| 2023 | 2,00% |
Ne soyez pas surpris de la baisse des taux du fonds actif général de la mondiale. Mêmes les meilleurs fonds euros sont touchés par la baisse des taux qui concerne l’économie dans son ensemble. Ce sont les conséquences de la politique monétaire laxiste héritée de la crise des subprimes.
Bien que les taux aient remonté un peu depuis 2022, il est difficile de savoir combien de temps cela durera !
Il est donc aussi recommandé d’investir sur des supports boursiers, plus rentables sur le long terme. Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, on vous conseille notre article pour débuter en bourse !
À propos de AG2R
AG2R La Mondiale est un organisme à but non lucratif de protection sociale et patrimoniale. Le groupe compte 15 millions de clients particuliers à travers le monde et 500 000 entreprises clientes. AG2R La Mondiale est devenu en 2011 le premier groupe de protection sociale en France avec 8,1 milliards de cotisations en 2010.
Le top 5 de l’assurance vie
Avant d’arrêter votre choix, nous vous invitions à comparer l’assurance-vie Génératio à ce qui se fait de mieux sur le marché. À cet effet, voici celles qui se hissent au sommet de notre classement 2025 des assurances-vie.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !