Le PEA (Plan Épargne en Actions) et le compte titres de la Banque Populaire s’adressent aux particuliers souhaitant investir en Bourse et gérer leur épargne au sein d’une banque traditionnelle. Mais sont-ils vraiment intéressants ?
➡️ J’ai testé l’investissement en Bourse avec la Banque Populaire et voici mon avis.
En bref, mon avis sur le compte titre et PEA de la Banque Populaire
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- Avantages pour les produits BRED, Natixis ou du groupe BPCE
- Le service de versement programmé Hisséo
- Le Service de Règlement Différé (SRD)
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- Frais d’ordres trop importants, en particuliers à l’étranger
- Frais maximums sur le PEA
- Droits de garde trop élevés
- SRD trop cher en comparaison aux courtiers en ligne
En bref, le PEA et le compte titre de la Banque Populaire sont dédiés à ceux qui souhaitent regrouper leur épargne au sein d’une banque reconnue (voir mon avis sur la Banque Populaire). Mais ses tarifs trop élevés m'empêchent de vous les recommander. En particulier pour les droits de garde et le prix des ordres.
➡️ Il est aujourd’hui possible d’avoir à la fois un accompagnement de qualité et des frais bas. Cf. notre comparatif des meilleurs PEA.
Les tarifs des comptes-titres de la Banque Populaire
Les tarifs présentés ci-dessous sont ceux de la BRED – Banque Populaire (à Paris). Ils peuvent varier selon votre région.
Tarification des transactions et opérations financières
| Bourses Euronext par internet | Ordre < 8000€ : 0,50 % Ordre de 8000€ à 50 000€ : 0,432 % Ordre > 50 000€ : 0,36 % Minimum 7,20€ |
| Bourses étrangères par internet | 0,60% + commission fixe de 40€ + Frais de courtage selon place boursière |
| Marché obligataire par internet | Ordre < 8000€ : 1,20 % Ordre de 8000€ à 50 000€ : 0,943 % Ordre > 50 000€ : 0,655 % Minimum 10,50€ |
| Service de règlement différé (SRD) | Ordres : 0,60% Reports : 1,02% + 9,07€ |
| EMTN / SCPI / FIP / FCPI | Frais d’entrée non précisés |
| Valeurs non cotées (intégration/cession) | 1,20 % par ligne Maximum 350 € |
| Frais de transfert | Ligne titre cotés : 15€ Ligne titre non cotés : 50€ Maximum pour le PEA : 150€ |
💡 Comme vous pouvez le constater, les tarifs du CTO et du PEA de la Banque Populaire sont à mon avis top élevés. En particulier pour les opérations sur les titres non côtés. En effet, il suffit de la comparer avec les meilleurs courtiers ou les meilleurs banques en ligne pour se rendre compte qu’elle n’est pas du tout compétitive :
| BRED Banque Populaire par internet | Saxo (formule classique) | BoursoBank (formule classique) | |
| Euronext Paris et Amsterdam | |||
| 500 € | 7,20 € | 2 € | 5,50 € |
| 1 000 € | 7,20 € | 2 € | 5,50 € |
| 2 000 € | 10 € | 2 € | 9,60 € |
| 5 000 € | 25 € | 4 € | 24,00 € |
| 10 000 € | 43,20 € | 8,00 € | 48,00 € |
| 100 000 € | 360 € | 80,00 € | 480,00 € |
| Principales bourses étrangères | |||
| États-Unis (NYSE & Nasdaq) | 0,60% (min 40€) | 0,08% (min 1$) | 0,12% (min 23,90€) |
| Royaume-Unis (LSE) | 0,60% (min 40€) | 0,12% (min 3£) | 0,45% (min 32,90€) |
| Allemagne (Xetra) | 0,60% (min 40€) | 0,08% (min 3€) | 0,45% (min 32,90€) |
| Frais d’inactivité | N/A | 0 € | 5,95 € / mois |
❌ Le constat est sans appel : la Banque Populaire ne peut pas rivaliser avec les spécialistes des comptes titres en ligne comme Saxo. En particuliers sur les petits ordres avec son minimum de 7,90€ sur le CTO. D’autant plus qu’il est aujourd’hui de trader gratuitement (ou presque).
Droits de garde et services financiers
| Droits de garde CTO | Jusqu’à 10 000 € : 0,40 % par an Entre 10 000 € et 50 000 € : 0,30 % par an Entre 50 000 € et 150 000 € : : 0,244 % par an Plus de 150 000 € : 0,112 % par an Par ligne : – Titres cotés : 5€ par an – Titres non cotés : 15€ par an |
| Minimum CTO | 36,74€ par an |
| Maximum CTO | 1 620€ |
| OPC BRED | Aucun droit de garde |
| Valeurs Natixis et BCPE | Aucun droit de garde |
| FIP, FCPI et SOFICA BRED | Aucun droit de garde |
| Autres valeurs BPCE | 2,50€ par an et par ligne |
| Gestion sous mandat | Banque privée uniquement : N/C |
| Duplicata IFU | Titres étrangers détenus à l’étranger (par ligne) : 88,20€ Titres étrangers détenus en ESES (par ligne) : 189€ |
| Relevé de portefeuille | 8,10 € |
Ces tarifs sont applicables au 1er janvier 2025 pour les comptes-titres ordinaires de la BRED – Banque Populaire. En bref, les droits de garde sont à mon avis prohibitifs, en particulier sur le compte titre. À moins qu’il ne soit constitué uniquement de valeurs du groupe BPCE.
❌ Notez que la Banque Populaire facture également les frais maximums sur le PEA. Pour trouver un PEA bien plus intéressant, je vous invite à lire notre comparatif des meilleurs PEA.
➡️ De même pour le compte titre où les spécialistes sont bien plus intéressants. Comme vous pouvez le constater dans notre comparatif des meilleurs brokers & courtiers en bourse.
L’univers d’investissement du PEA de la Banque Populaire
En plus des actions européennes, la Banque Populaire propose des OPC du groupe BPCE, les titres de Natixis (actions, obligations et titres de créances) ainsi que des FIP, FCPI et des SOFICA.
🚨 Néanmoins, malgré la gratuité des droits de garde pour ces titres, difficile de vous les recommander. En effet, la majorité d’entre eux présentent des frais de gestions annuels bien trop élevés (pouvant aller jusqu’à 3% par an).
✅ Bref, si vous voulez optimiser vos performances, mieux vaut vous tourner vers les meilleurs ETF et leurs frais récurrents bien plus intéressants.
Mon avis sur la gestion sous mandat de la Banque Populaire
🔎 La Banque Populaire réserve ses services de gestion financière (gestion pilotée, conseillée, sous mandat) aux clients banque privée. De toute manière, vu les tarifs proposés, je vous recommande plutôt un expert de la gestion pilotée en ligne comme Yomoni ou Nalo.
Non seulement les frais sont bien plus intéressants, mais surtout vous avez accès 24h sur 24 à la gestion de vos investissement.
💡 Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos portefeuilles, je vous renvoi vers notre comparatif des meilleures gestion pilotées.
Notre avis sur les fonctionnalités du PEA de la Banque Populaire
| Versement minimum | 30 € |
| Versements programmés | Non |
| Gestion sous mandat | Banque privée uniquement |
| Versement programmés | Gratuit avec « Hisséo » |
| Sortie en rente | Oui |
➡️ Rien de transcendant concernant les fonctionnalités des comptes titres Banque Populaire. En effet, mise à part le service Hisséo qui vous permet de alimenter automatiquement ces derniers, le reste est réservé à la banque privée.
Quand choisir les comptes titres de la Banque Populaire pour investir ?
Le PEA ou le compte titres de la Banque Populaire peut éventuellement vous convenir si :
- Vous voulez acheter des produits BRED, Natixis ou Banque Populaire uniquement.
- Vous préférez investir en Bourse au sein d’une banque traditionnelle.
- Vous êtes client de la banque privée et souhaitez déléguer la gestion de vos investissements.
💡 En revanche, si vous êtes un investisseur actif ou cherchez des frais vraiment compétitifs, un courtier spécialisé en ligne sera clairement un meilleur choix.
De même si vous êtes un investisseur passif à long terme car les droits de garde vont drastiquement réduire votre performance à long terme.
Les conseillers bancaires ne sont pas habilités à vous donner des conseils pour investir en Bourse, en particulier sur les actions. Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos portefeuilles, mieux vaut passer par une gestion pilotée.
Les meilleures alternatives aux comptes titres de la Banque Populaire
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➡️ Plus de détails dans notre comparatif des meilleurs PEA.
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