Assurance-Vie Oney, en bref
3.30/5
- Versement minimal : 100 €
- Courtier : Oney
- Assureur : Suravenir
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 3.4/5
Unités de compte : 2.4/5
Gestion pilotée : 2/5
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
L’assurance-vie Assurance-Vie Oney est un contrat Multisupport distribué par Oney. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Assurance-Vie Oney
Sans plus attendre, examinons comment l’assurance-vie Assurance-Vie Oney se démarque :
- L’absence de droit d’entrée est fort appréciable; notre avis étant qu’une assurance-vie avec des frais d’entrée devrait être éliminée d’office.
- Le contrat ne pratique pas de frais d’arbitrage, ce qui ravira les investisseurs souhaitant avoir une gestion active de leur contrat.
- Avec des frais de gestion sur les unités de compte de 0.6 %, Assurance-Vie Oney fait mieux que la moyenne de notre pannel.
- Le fonds en euros résiste bien à la baisse généralisée des taux avec un rendement de 2,2% à 2,5% en 2024.
- Le contrat Assurance-Vie Oney peut être souscrit pour 100 euros seulement, c’est pratique pour se faire un avis sur la qualité du service avec un petit pas trop engageant.
- La possibilité de loger des supports immobiliers (SCPI) dans le contrat est un avantage.
- On salue la gestion pilotée, bien que celle-ci soit peu personnalisée.
Les inconvenients du contrat Assurance-Vie Oney
Examinons là où le bât blesse sur Assurance-Vie Oney :
- L’univers des supports ne contient pas d’ETF (ou trackers), à notre avis c’est regrettable car les ETF ont des frais très avantageux.
- C’est dommage de ne pas pouvoir souscrire à Assurance-Vie Oney sur le site internet de Oney, alors que la signature électronique est désormais une technologie très répandue.
Les frais de l’assurance-vie Assurance-Vie Oney
Sur le contrat Assurance-Vie Oney, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 0%
- Frais d’arbitrage : 0 €
- Frais de gestion des unités de compte : 0.6%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.6%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le tableau ci-dessous reprend l’historique des performances du fonds en euros suravenir rendement , disponible sur l’assurance-vie Assurance-Vie Oney.
Pour rappel, le fonds en euros est un fonds à capital garanti.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2015 | 2.90% |
| 2016 | 2.30% |
| 2017 | 2.00% |
| 2018 | 2.00% |
| 2019 | 1.60% |
| 2020 | 1,30% à 1,60% |
| 2021 | 1.80% |
| 2022 | 2,10% |
| 2023 | 2,20% |
| 2024 | 2,2% à 2,5% |
Si vous vous étonnez de la baisse du rendement année après année, sachez que c’est normal. C’est l’effet de la politique monétaire et cela vaut pour toutes les assurances-vie… bien que certaines résistent mieux que d’autres ! On notera tout de même que la tendance s’inverse depuis 2022 ; reste à savoir si cela sera durable.
Notre avis est de ne pas se limiter au fonds en euros. En investissant dans des supports en actions (unités de compte) vous obtiendrez une bien meilleure performance sur le long terme. Et si vous n’avez pas confiance en vous, n’hésitez pas à suivre les étapes de notre guide « Comment bien investir en bourse ? »
À propos de Oney
Oney est une banque partenaire de nombreuses enseignes françaises. Elle propose des services de paiement, de crédit et d’assurance.
Notre selection d’assurances-vie
Vous l’aurez compris, le contrat Assurance-Vie Oney n’est pas forcément la
meilleure assurance vie.
On vous livre donc notre top 4 issu de notre comparatif, avec deux contrats en gestion libre et deux en gestion
pilotée (idéale pour les novices) ainsi qu’une assurance-vie spécialisée dans les placements écoresponsables.
Les voilà :
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !