Epargne Generali PlatiniuM, en bref
1.96/5
- Versement minimal : 2000 €
- Courtier : Generali
- Assureur : Generali
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 3.9/5
Unités de compte : 2.1/5
Gestion pilotée : 2/5
- OPCI
- Gestion pilotée
L’assurance-vie Epargne Generali PlatiniuM est un contrat Multisupport distribué par Generali. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Epargne Generali PlatiniuM
Sans plus attendre, examinons comment l’assurance-vie Epargne Generali PlatiniuM se démarque :
- Le fonds en euros affiche de belles performances de 1,9% à 3,5% en 2024.
- Vous avez l’option d’investir dans l’immobilier locatif (résidentiel et de bureaux) grâce aux OPCI ; avis aux amateurs !
- La gestion pilotée est un vrai plus, on peut juste regretter que celle-ci soit assez générique.
Les inconvenients du contrat Epargne Generali PlatiniuM
Voici, désormais, les éléments auxquels vous devriez faire attention :
- Il y a 3.5 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie Epargne Generali PlatiniuM. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Compagnie d’assurance.
- L’impact des frais d’arbitrage peut être dommageable, surtout pour les épargnants souhaitant avoir une gestion active de leur portefeuille.
- Les frais des UC du contrat Epargne Generali PlatiniuM sont dans la fourchette haute : 1 % par an.
- Le minimum requis pour ouvrir une assurance vie Epargne Generali PlatiniuM est de 2000 euros, ce qui peut être contraignant pour les petits patrimoines.
- La gamme d’unités de compte de Epargne Generali PlatiniuM n’inclut pas de fonds indiciels (trackers),c’est un mauvais point car leurs frais sont 5 à 10 fois moins élevés que ceux des fonds d’investissements classiques.
- Il ne semble pas possible d’investir sur Epargne Generali PlatiniuM depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.
Les frais de l’assurance-vie Epargne Generali PlatiniuM
Sur le contrat Epargne Generali PlatiniuM, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 3.5%
- Frais d’arbitrage : 0,6% (max : 300 €)
- Frais de gestion des unités de compte : 1%
- Frais de gestion des fonds euros : 1%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le fonds en euros est un fonds dont le capital est garanti mais dont le taux est seulement connu en fin d’année. Voici les résultats du fonds de Epargne Generali PlatiniuM ces dernières années.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2017 | 2.00% |
| 2018 | 1.44% |
| 2019 | 1.41% |
| 2020 | 1.70% |
| 2021 | 1.30% |
| 2022 | 1,4% |
| 2023 | 2,47% à 3,80% |
| 2024 | 1,9% à 3,5% |
Notez que cette dernière décennie a été marquée par une baisse généralisée des rendements (même des meilleurs fonds euros). Le fonds de Epargne Generali PlatiniuM n’est donc pas une exception.
On vous encourage donc à diversifier vos assurances-vie avec des supports en unités de compte. Et si cela sonne comme du chinois à votre oreille, nous vous conseillons la lecture de notre guide « Comment investir en bourse ? »
À propos de Generali
Generali est une compagnie d’assurance italienne fondée en 1831. Elle fait partie des 50 plus grandes entreprises du monde et compte 72 millions de clients à travers le monde. Generali Patrimoine est l’enseigne commerciale de la Direction de l’Épargne Patrimoniale de Generali France. Spécialisé dans la conception de solutions d’assurances-vie adaptées aux besoins de ses partenaires (contrats génériques et en marque blanche, offre financière, offre technologique).Où trouver mieux que Epargne Generali PlatiniuM ?
Pour finir, on vous donne quelques assurances-vie qui, à notre avis, sont meilleures que Epargne Generali PlatiniuM. C’est même le podium issu de notre comparatif 2025 des assurances-vie.
En gestion libre :
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
1,1% de bonus
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 2,85% à 4,85% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Les autres contrats commercialisés par Generali
- L’assurance-vie Espace Horizon 8
- L’assurance-vie Octuor
- L’assurance-vie Himalia
- L’assurance-vie Espace Invest 5
- L’assurance-vie Generali Epargne
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !